Кризис или не кризис? Эльвира Набиуллина и Герман Греф разошлись в оценке текущей экономической ситуации. По словам главы ЦБ РФ, сегодняшнее положение дел в банковском секторе нельзя охарактеризовать как кризисное, так как сектор адаптировался к новым условиям. Вопреки этому мнению, глава Сбербанка считает, что хотя банковская система «ушла из зоны очень большого риска», однако текущая ситуация по-прежнему означает «серьезнейший банковский кризис». Президент Владимир Путин в ходе большой пресс-конференции заявил, что пик экономического кризиса пройден и со второго квартала наблюдается восстановление деловой активности. А несколько ранее пресс-секретарь президента Дмитрий Песков и вовсе отказался признавать резкое снижение доходов россиян в текущем году.

•

11 декабря Совет директоров Банка России, учитывая увеличение инфляционных рисков при сохранении рисков охлаждения экономики, принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 11,00% годовых. По оценкам ЦБ РФ, по состоянию на 7 декабря годовой темп прироста потребительских цен составил 14,8%. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 29 января 2016 года.

16 декабря Комитет по операциям на открытом рынке Федеральной резервной системы (ФРС) США принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта. Это повышение – первое с декабря 2006 года. Ставка будет колебаться в диапазоне 0,25–0,5%. В ФРС не исключили дальнейшего постепенного повышения ставки.

•

Курс доллара, установленный Центробанком на 20 ноября, составлял 64,9120 руб. за долл., курс евро на ту же дату – 69,3390 руб. за евро. По состоянию на 19 декабря курсы составляли 71,3215 руб. за долл. и 77,4052 руб. за евро. Таким образом, за месяц курс рубля к доллару снизился на 9,87%, к евро – на 11,63%. В ноябре реальный эффективный курса рубля (с учетом инфляции) снизился к доллару на 2,2% и вырос к евро на 1,9%, подсчитали в ЦБ.

Нефть марки Brent за рассматриваемый период изменилась в цене с 44,45 до 36,75 долл. за баррель. Максимальное значение цены за месяц составило 46,30, минимальное – 36,55.

•

С 20 ноября по 19 декабря регулятор отозвал лицензии у 11 кредитных организаций: банка «Максимум», Нота-Банка, Связного Банка, Ипозембанка, банков «Балтика», «Еврокредит» и «ФДБ», Коммерческого Банка Развития, банка «Ренессанс», Дил-Банка и Русстройбанка.

Совет директоров АСВ согласился с предложением правления госкорпорации об обращении в ЦБ с просьбой об увеличении лимита кредитной линии в целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, а также для финансирования выплат возмещений по вкладам на 140 млрд рублей. Эти средства пойдут на выплаты вкладчикам банков, лишенных лицензии.

•

Центробанк РФ определил базовый уровень доходности вкладов на декабрь. Доходность рублевых вкладов «до востребования» (определяется с учетом договоров банковского счета), установленная в качестве ориентира, составила 6,339% против 6,063% за предыдущий месяц, по депозитам на срок до 90 дней – 9,413% против 9,657% месяцем ранее, от 91 до 180 дней – 10,968%, против 10,812%, от 181 дня до года – 11,83% вместо 11,699%, на срок свыше года – 11,88% против 11,789% за предыдущий расчетный период. Месяцем ранее базовая доходность вкладов, служившая ориентиром на ноябрь, в основном снизилась.

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду ноября составила 9,92%, за третью декаду ноября – 9,93%, за первую декаду декабря – около 9,9%.

•

В ноябре коммерческие банки Центр-Инвест, БМВ Банк, Соверен Банк, Газпромбанк, Связь-Банк, Русфинанс Банк, череповецкий Меткомбанк изменили условия выдачи автокредитов в сторону небольшого снижения процентных ставок и повышения привлекательности условий выдачи заемных средств. Любопытно, что подходы банков к кредитному страхованию автомобилей существенно различаются. Так, в банке «Центр-Инвест» отсутствие каско у клиента никак не влияет на процентную ставку по автокредиту, в Связь-Банке это удорожает кредитный договор на 3%, а в Соверен Банке при отсутствии полиса ставка вырастает на 10%.

•

Крупные розничные банки начали восстанавливать потребительское и карточное кредитование новых клиентов «с улицы», работу с которыми они приостановили в 2014 году на фоне существенного роста рисков и просрочки. Подобные решения, в частности, приняли ОТП Банк, банк «Ренессанс Кредит» и Хоум Кредит Банк. Вместе с тем, объемы таких операций пока невелики – осторожность проявляют как банки, так и сами потенциальные клиенты.

•

Страхование жизни в январе-сентябре 2015 года заняло второе место среди крупных сегментов по темпам роста (+18,7% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года). Однако количество заключенных договоров сократилось на 38,6%, в том числе в инвестиционном страховании жизни – на 77,9%. Это говорит о том, что потенциал роста в этом сегменте исчерпан, а рост достигается в основном за счет очередных платежей по ранее заключенным договорам. В страховании от несчастного случая количество заключенных договоров сократилось на 12,4%, объем собранной премии – на 16,4%. В значительной степени данное сокращение обусловлено падением потребительского кредитования, к которому было привязано страхование заемщиков. Второй страховой инструмент, использовавшийся в банковско-страховых продуктах, – страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события – демонстрирует еще более впечатляющее падение в количестве заключенных договоров – на 35,4%. Ожидается, что эти тенденции сохранятся и в будущем.

Подробнее читайте в свежем выпуске журнала «Банки и страховые компании».

Источник: Википедия страхования, 21.12.15