Одна голова или три
Страховщики, два года назад пережившие реформу надзора, попали в новую волну преобразований: ФСФР передала полномочия Центробанку. Чего ждут от него участники рынка?
«За надзор за страховыми компаниями ФСФР и ее предшественнице ФССН (службы по финансовым рынкам и страхового надзора. – «Ведомости») я ставлю «неуд». Обе не смогли отработать систему пруденциального контроля, оперативно и жестко реагировать на злоупотребления. Недобросовестные компании по-прежнему уходят с рынка по-английски, не исполнив обязательства перед клиентами», – говорит президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников.
Техосмотр и риски
Банку России досталось большое наследство: от определения условий обязательных видов страхования (он будет устанавливать или согласовывать тарифы и правила страхования) до техосмотра автомобилей. Наследство это непростое.
Рынок находится в системном кризисе, категоричен первый зампред правления СОГАЗа Николай Галушин. Невысокое качество активов, неразвитая система риск-менеджмента в небольших компаниях, демпинг, проблемы с урегулированием убытков (затягивание сроков, занижение сумм, отказы), перечисляет Татьяна Никитина из «Национального рейтингового агентства» доставшиеся ЦБ проблемы.
«В последнее время регулятор больше занимался вопросами контроля и надзора за рынком, и в целом подход к контролю за деятельностью страховых компаний несколько ужесточился (за счет штрафов), но пока нет практических шагов, направленных на развитие рынка», – считает президент «Метлайф Алико» Александр Зарецкий.
Еще один важный проект – перезагрузка ОСАГО, говорит гендиректор «Согласия» Сергей Савосин: «Необходимо сделать ОСАГО более гибким, удобным и понятным для потребителя, изменить отношение людей к этому виду страхования. Решить эту задачу можно только с участием регулятора». По мнению Никитиной, ключ к решению проблемы ОСАГО – создание единой методики оценки ущерба и введение института страхового омбудсмена. Создание методики помогло бы в вопросе закона «О защите прав потребителей» и страхования, добавляет гендиректор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов.
Нужна ли «сильная рука»
Из ФСФР в структуру мегарегулятора перешли три профильных замруководителя по страхованию: Юлия Бондарева, отвечавшая в ФСФР за контроль и санкции, Игорь Жук, курировавший отношения с рынком, и Олег Пилипец, следивший за финансовым состоянием компаний.
Мнения участников рынка о таком триумвирате разделились. Одни считают, что в ЦБ передается так много функций, что чем больше будет в руководстве мегарегулятора «профильных» специалистов, тем лучше для рынка. Другие считают более важным наличие конкретного лица, ответственного за страховой надзор и обладающего необходимым аппаратным весом и полномочиями.
«Распределение полномочий должно идти от функционального наполнения: лицензирование, отчетность, финансовая устойчивость. Это позволит избежать создания «мини-регуляторов» в рамках мегарегулятора, – считает заместитель гендиректора «Эксперта РА» Павел Самиев. – С регулированием и надзором страховщиков так или иначе могут быть связаны не трое, а больше заместителей; но они же будут отвечать не только за страхование».
С этим и была связана идея создания мегарегулятора: сложно следить отдельно за страховщиком, который входит в финансовую группу с банком управляющей и инвестиционной компаниями и др.
Добрый полицейский
«Перенос определенных практик из банковского сектора в страхование потребует времени, но позволит быстрее очистить отрасль и сделать ее более прозрачной», – отмечает аналитик S&P Екатерина Толстова, но не советует слепо копировать их. Например, введение новых требований к капиталу страховщиков Solvency II не является основным вопросом в отличие от введения с
«Главное, чтобы мегарегулятор стал глобальным риск-менеджером для страховых компаний, – говорит гендиректор «Сбербанк страхования» Максим Чернин. – Он должен отслеживать и контролировать угрозы финансовых организаций и при этом предлагать способы управления, позволяющие развивать бизнес. Хуже всего будет превалирование «жандармских» подходов к страховщикам, что обескровит рынок, превратив его в легкую добычу для глобальных игроков».
Страховщики надеются, что ЦБ удастся найти баланс между развитием рынка и надзором за ним. Важно научиться понимать современную структуру управления бизнесом. Непонимание этого отдаляет регулятора от рынка, считает Дмитрий Малых из «Открытия»: информация должна классифицироваться, собираться и анализироваться в тех разрезах и параметрах, на которые ориентируется весь рынок – каналы продаж, продукты, а виды страхования сами по себе уже не являются объектами управления бизнесом.
Слово регулятора
Сергей Швецов, первый зампред Банка России, руководитель Службы ЦБ по финансовым рынкам:
– Прошло мало времени для всесторонних оценок. Сейчас основная задача – обеспечение непрерывности надзора и контроля за участниками рынка. Мы начали свою работу с анализа бизнес-модели страхового рынка и понимания того, какой эффект на отрасль окажет улучшение качества надзора.
Этот рынок отличает количественный, а не качественный рост, ориентация на массовые виды страхования с высокой убыточностью, сильная зависимость от посредников и неконтролируемые расходы на ведение дел. Подавляющая часть страховщиков функционирует по модели cash-flow и сильно зависит от внешних факторов, что ведет к нестабильности финансового положения. Эти особенности обусловливают необходимость наличия у регулятора эффективных и оперативных инструментов воздействия, что не реализовано в существующей нормативно-правовой базе.
Приоритетные задачи в части надзора остаются прежними – переход на риск-ориентированный надзор, выстраивание системы пруденциального надзора, усиление compliance контроля, а также контроль собственников страховых организаций. С учетом того, что существенная доля страховых компаний функционирует в составе финансовых групп, одной из ключевых задач для нас является выстраивание системы консолидированного надзора.
Источник: Ведомости, №170, 17.09.13
Автор: Нехайчук Ю.
| < Предыдущая | Следующая > |
|---|