Российский союз автостраховщиков (РСА) представил расчеты выплат ОСАГО за 2015 год, в соответствии с которыми на каждый рубль страховой премии будет приходиться 1 рубль выплаты.

Как пояснил президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс, страхование устроено таким образом, что по премии, полученной в 2015 году, только четверть компенсаций осуществляется в 2015 же году. Полис, купленный в этом году, действует и в следующем году, а убыток по нему может быть урегулирован еще год спустя.

Он напомнил, что по данным РСА за 2015 год в целом по рынку ОСАГО было собрано 220,2 млрд руб., а выплачено – 121,9 млрд руб. В ряде СМИ эти данные были представлены таким образом, что разница (с учетом расходов страховщиков на ведение дела) составляет прибыль компаний. Однако такие утверждения не имеют ничего общего с действительностью.

В структуре возмещений по премиям 2015 года, за вычетом 23% расходов на ведение дел (которые предусмотрены законодательством на организацию системы продажи ОСАГО), страховщикам на выплаты остается порядка 169 млрд рублей, из них 157,9 млрд руб. будет осуществлено в период 2015–2018 годов.

В том числе в 2015 году по договорам 2015 года выплаты составили 39,108 млрд руб., в 2016 году – 93,860 млрд руб., в 2017 году – 20,336 млрд руб., в 2018 году – 4,693 млрд руб.

Оставшиеся порядка 11 млрд рублей будут включать ежегодные платежи на 3 млрд рублей штрафов и пеней, которые не учитываются в статистике. Скачок выплат по жизни и здоровью за счет расширения лимитов и упрощения порядка получения компенсаций добавит к убыточности примерно 5,5 млрд рублей в структуре выплат за 2015 год (в совокупности по договорам 2015 года потенциальный объем требований достигает 20 млрд рублей).

Таким образом, в сухом остатке страховщикам достанется 2,5 млрд руб., что является примерно 1% прибыли, но в результате потенциального роста средней выплаты из-за изменения курса валюты и необходимости индексации ценовых справочников для расчета стоимости ремонта эта сумма будет нивелирована. Соответственно, убыточность по договорам ОСАГО, заключенным в 2015 году, составит около 100%.

И.Юргенс напомнил, что ранее ЦБ указывал на то, что по официальной статистике за 9 месяцев 2015 года комбинированный коэффициент убыточности ОСАГО превысил 100%, по оценке РСА, год закрывается с таким же показателем, а в 2016 году ситуация будет усложняться.

Выходом, по его мнению, может стать переход на путь либерализации тарифа ОСАГО и возможность формирования «гибкой» системы тарификации, когда для аккуратных водителей цена полиса резко сократится, а для аварийных – повысится.

Информация по договорам, заключенным в 2015 году

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 8 закона об ОСАГО «доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии». Ряд экспертов трактуют эту норму таким образом, что если доля выплат по отношению к премии за календарный год составляет менее 80%, требования закона не выполняются. Но это не так: в законе говорится о доле премии, предназначенной для осуществления страховых выплат, т.е. сюда должны включаться резервы – доля премии, предназначенная для осуществления выплат в будущем.

Из выплаченных в 2015 году 121,929 млрд руб. по убыткам 2015 года выплаты составили 39,108 млрд рублей, или около трети общего объема возмещений. Наиболее значительная часть – 60,7 млрд рублей – это выплаты по договорам, заключенным в 2014 году; еще 11,5 млрд рублей – по договорам 2012–2013 годов. Оставшиеся 10,6 млрд рублей включают в себя ежегодные платежи 3 млрд рублей штрафов и пеней, которые не учитываются в статистике, а также «долгие» выплаты по жизни и здоровью.

Информация предоставлена РСА

Источник: Википедия страхования, 11.02.16