Согласно данным ЦБ, прибыль российских банков за девять месяцев составила 128 млрд рублей против 685 млрд рублей годом ранее. Напомним, что за первые восемь месяцев 2015 года банки получили 76 млрд рублей прибыли, что почти в восемь раз меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Ключевая ставка

11 сентября Совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 11,00% годовых, учитывая увеличение инфляционных рисков при сохранении рисков существенного охлаждения экономики. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 30 октября. Глава ВТБ Андрей Костин ожидает снижения в октябре ключевой ставки ЦБ на 50–100 базисных пунктов.

Курсы валют и котировки нефти

Курс доллара, установленный Центробанком на 20 сентября, составлял 65,6445 руб. за долл., курс евро на ту же дату – 74,9726 руб. за евро. По состоянию на 19 октября курсы составляли 61,4419 руб. за долл. и 69,7796 руб. за евро. Таким образом, за месяц курс рубля к доллару вырос на 6,40%, к евро – на 6,93%.

Реальный эффективный курса рубля (с учетом инфляции) к иностранным валютам за январь-сентябрь 2015 года снизился на 19,3% относительно аналогичного периода 2014-го, подсчитали в ЦБ.

Нефть марки Brent за тот же период поднялась в цене с 47,01 до 48,85 долл. за баррель. Максимальное значение цены за месяц – 53,35, минимальное – 47,45.

Лицензирование

За месяц, с 20 сентября по 19 октября, регулятор отозвал лицензии у восьми банков: Анталбанка, Зернобанка, Объединенного национального банка, Лесбанка, Банка ИТБ, Леноблбанка, банков «Лада-Кредит» и «Содружество».

Из-за риска исчерпания фонда Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Центробанк предоставил АСВ кредит в размере 20 млрд рублей. Кредит выдан «в целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов».

Инициативы правительства и общественности

Правительство не поддержало предложенное депутатами Госдумы ограничение штрафов за просрочку кредитов. По мнению чиновников, отмена неустойки может повлечь снижение уровня платежной дисциплины заемщиков, увеличение рисков кредитных и иных финансовых организаций, оказывающих услуги по предоставлению потребительских кредитов (займов). Это, в свою очередь, может привести к установлению кредиторами дополнительных требований к финансовому положению заемщиков и снижению доступности финансовых услуг.

С 1 октября вступили в силу изменения в закон «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающие право физлиц объявлять себя банкротами. Действие закона распространяется на любые типы кредитов, в том числе в валюте. Процедура может быть запущена кредитором при следующих условиях: обязательства гражданина превышают 500 тыс. рублей, у него нет возможности их исполнить в установленный срок, а просрочка по выплате долга составляет не менее трех месяцев. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), под действие закона о банкротстве подпадают более 580 тыс. заемщиков.

Законопроект о частичном возмещении потерь по рублевым депозитам граждан из-за резкого падения курса бивалютной корзины ЦБ в конце 2014 года внесен в Госдуму. Предлагается произвести в 2015–2016 годах компенсационные начисления на вклады физических лиц в рублях по договорам, действовавшим на 31 декабря прошлого года или прекратившим действие в течение 2014-го. Размер таких начислений предлагается определять коэффициентом компенсации, умноженным на сумму вклада. Коэффициент рассчитывается индивидуально для каждого вклада и должен быть пропорционален изменению бивалютной корзины ЦБ за период действия договора вклада, а также учитывать фактическое повышение цен.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подготовило обновленный проект программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Новая версия программы предполагает увеличение суммы государственной компенсации, на которую может претендовать ипотечный заемщик, втрое – до 600 тыс. рублей, но эта компенсация не может превышать 10% ссуды. Проект пока находится на согласовании в Минстрое.

Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов предложил ввести страхование вкладов юрлиц. По словам Титова, в этом году возросло число обращений к нему от предпринимателей, лишившихся средств вследствие отзыва лицензий у кредитных организаций. Предлагаемый лимит страховки по вкладам юрлиц составляет 5 млн рублей.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», депутат Виктор Климов внес в Госдуму законопроект, предусматривающий возврат заемщику части страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Поводом для разработки поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» стало большое количество жалоб граждан, которые досрочно выплатили всю сумму по кредиту, но при этом не смогли получить обратно деньги за неиспользованную страховку.

Кредиты

Согласно опубликованному 15 октября «Обзору банковского сектора», на 1 сентября 2015 года объем кредитов нефинансовым организациям-резидентам составил 27,52 трлн рублей, из которых 1,63 трлн – просроченная задолженность (на 1 января 2015-го это было соответственно 25,7 трлн и 1,11 трлн рублей). Данные по индивидуальным предпринимателям таковы: на 1 сентября – 569 млрд рублей кредита, из которых 78 млрд – просрочено (на 1 января: 676 млрд и 53 млрд рублей соответственно).

По данным ОКБ, с начала года средний ежемесячный платеж по кредиту вырос на 24% для тех, кто обслуживает один заем, и на 60% для тех, у кого пять и более кредитов. Большинство заемщиков (83%) имеют один-два кредита, причем самым популярным продуктом остается кредит наличными. У заемщиков сейчас около 40 млн таких кредитов на сумму 4,5 трлн рублей. На втором месте – кредитные карты (30 млн с общим лимитом 1,7 трлн рублей).

Вообще ситуация с выдачей кредитов пока далека от нормальной, но постепенно улучшается. Так, в августе 2015 года доля отказов в розничном кредитовании составила 90,1%, уменьшившись на 3,5% по сравнению с пиком кризиса в феврале 2015 года (93,6%), посчитали в Национальном бюро кредитных историй. Впрочем, граждане теперь и сами с большой опаской относятся к кредитам. Число россиян, готовых взять заем в банке в ближайший год, составляет всего 8%, сообщила пресс-служба Центробанка.

Вклады

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по рублевым вкладам физлиц за первую, вторую и третью декады сентября была неизменной и составила 10,51%. В первой декаде октября этот показатель равнялся 10,35% годовых.

По данным портала «Банки.ру», в сентябре произошло незначительное увеличение индекса по вкладам в рублях, по депозитам в иностранной валюте показатель продолжил снижаться. Так, средняя максимальная ставка по годовым рублевым вкладам в российских банках увеличилась за отчетный период на 0,01 процентного пункта и на 1 октября составила 11,17%. Индекс «Банки.ру» по вкладам в долларах опустился на 0,06 п.п., до 3,21%, в евро – на 0,09 п.п., до 2,89%.

ЦБ определил базовый уровень доходности вкладов на октябрь. Доходность по рублевым вкладам «до востребования» на октябрь составляет 6,21%, по депозитам на срок до 90 дней – 9,927%, от 91 до 180 дней – 11,374%, от 181 дня до года – 12,609%, на срок свыше года – 12,056%.

По сообщению АСВ, в I полугодии 2015 года объем средств населения в банках увеличился на 1 трлн 339,6 млрд рублей, до 19 трлн 892,3 млрд рублей. В относительном выражении совокупный размер вкладов увеличился на 7,2%, без влияния валютной переоценки рост вкладов составил 8,6%. За I полугодие 2015 года средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) по рублевым годовым вкладам в размере 1 млн рублей снизился на 3,1 процентного пункта (до 9,3% годовых). Средние (невзвешенные) процентные ставки по аналогичным вкладам уменьшились на 3,9 п.п. (до 11%). По прогнозам АСВ, плавное снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время продолжится.

Подробнее читайте в свежем выпуске журнала «Банки и страховые компании».

Источник: Википедия страхования, 20.10.15