Сборы по «автогражданке» в I квартале 2014 составили 29,169 млрд рублей, что на 9,62% больше, чем за аналогичный период прошлого года (АППГ). При этом выплаты возросли к АППГ на 5,43%, до 19,019 млрд рублей.

Топ-10 страховщиков ОСАГО в I квартале 2014 года

Источник: данные ЦБ РФ, расчеты портала «Википедия страхования»

Как видно из таблицы, доля рынка десятки лидеров в ОСАГО за год снизилась с 78,32% до 73,54%. Топ-20 в отчетном периоде аккумулировала 87,66%, тогда как в АППГ – 90,77%. Компании из топ-50 собрали 97,46% (в АППГ – 98,09%). Таким образом, происходит перераспределение клиентов по «автогражданке» от крупных компаний к небольшим игрокам.

Комиссионное вознаграждение посредников в среднем не превышает предельно допустимых 10%. Вместе с тем, согласно данным ЦБ, отдельные страховщики отдают посредникам значительно больше. Так, компания «БАСК» в I квартале заплатила посредникам 29,19% от собранной ими премии по ОСАГО. «Капитал Страхование» выплатило КВ в размере 23,78%, «Спасские ворота» – 17,84%, «УГМК-Страхование» – 16,39%, «Надежда» – 14,85%, «Талисман» – 12,39%, «Инвестиции и финансы» – 12,24%.

Средняя по рынку частота отказов (отношение числа заявленных страховых случаев к количеству отказов в страховой выплате) составила в январе-марте 4,72%. Наибольшая частота отказов, согласно данным ЦБ, наблюдалась у компаний «Союз» (21,13%), «УралСиб» (19,66%) и «РСТК» (10,50%).

Коэффициент выплат (не уровень убыточности!) превышает нормативные 77% в 18 регионах. В Камчатском крае он составляет 179,26%, в Амурской области – 107,79%, в Республике Адыгея – 103,98%, в Мурманской области – 99,39%, в Курганской области – 95,61%, в Республике Марий Эл – 95,14%, в Республике Мордовии – 93,59%, в Ульяновской области – 88,72%, в Воронежской области – 87,25%, в Пензенской области – 84,84%, в Чувашской Республике – 84,69%, в Челябинской области – 82,93%, в Ярославской области – 79,52%, в Кировской области – 79,06%, в Липецкой области – 78,87%, в Оренбургской области – 77,95%, в Курской области – 77,74%, в Самарской области – 77,43%.

Между тем, председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Наталья Бурыкина подготовила новые поправки в законодательство об ОСАГО. Согласно им, лимиты выплат будут повышены уже с 1 октября 2014 года: компенсация за ущерб автомобилю вырастет с нынешних 120 тыс. до 400 тыс. рублей, за вред жизни и здоровью пострадавшего – со 160 тыс. до 500 тыс. рублей. При этом стоимость полиса ОСАГО останется неизменной по крайней мере до 1 января 2015 года, когда будет введен тарифный коридор.

Уровень износа в ОСАГО, согласно поправкам, может быть снижен до 40% от стоимости транспортного средства (ранее предлагался 60%). Сейчас уровень износа не может превышать 80% от стоимости автомобиля.

Также сокращается срок, в который страховая компания обязана произвести выплату или выдать направление на ремонт, с 30 до 20 дней. За нарушение сроков устанавливается штраф в 1% от страховой выплаты в день, за не вовремя отправленный отказ – 0,05% от страховой суммы. Сейчас за нарушение сроков выплат страховая компания должна платить 1/150 ставки рефинансирования, что соответствует 0,055%. Помимо этого, законопроект обязывает страховщиков продавать полисы ОСАГО во всех своих офисах.

Наконец, Банк России получает право без выдачи предписаний приостанавливать и лишать лицензии страховые компании, которые отказывают клиенту в заключении договора ОСАГО или навязывают допуслуги. Для приостановки лицензии ЦБ необходимо будет получить документально подтвержденную информацию о двух и более случаях в месяц. Если в течение двух месяцев со дня принятия решения об ограничении действия лицензии в орган страхового надзора не поступит новая информация о имеющих место неправомерных действиях страховой организации, то действие лицензии может быть возобновлено. В обратном случае – лицензия на осуществление данного вида страхования отзывается.

Реакция страховщиков на новые поправки не заставила себя долго ждать. От лица ВСС они направили письмо президенту РФ Владимиру Путину с просьбой дать поручение Госдуме РФ в кратчайший срок рассмотреть законопроект об ОСАГО в варианте, согласованном с правительством РФ и Центральным банком, и «не дать разрушить систему ОСАГО».

Подробнее читайте в свежем номере журнала «Урегулирование убытков в автостраховании».

Источник: Википедия страхования, 16.06.14