С 20 января по 19 февраля на банковском рынке произошли следующие события. Были отозваны лицензии у банков «Надежность», «Имбанк», «Мой банк», «Природа», «Европейский Трастовый Банк», «Линк-Банк» и принято решение о санации кредитной организации «Мой банк. Ипотека». ЦБ прозрачно намекнул на возможность девальвации рубля. А официальные курсы основных валют достигли 35,45 и 48,31 руб. за доллар и евро соответственно. По мнению экспертов ЦБ, отраженному в докладе о денежно-кредитной политике за февраль, снижение курса рубля по отношению к основным мировым валютам в долгосрочной перспективе может привести к повышению процентных ставок по вкладам и кредитам.

Кредиты

В сфере кредитования каких-либо знаковых событий за рассматриваемый период не произошло. Банки и регулятор подводили итоги прошлого года и намечали векторы развития на будущее. Так, большинство кредитных организаций в 2014 году планируют продолжить ужесточение требований к получателям потребительских ссуд. Такие намерения имеют или уже находятся в процессе их реализации Промсвязьбанк, Росбанк, Восточный Экспресс Банк, ВТБ24, Хоум Кредит Банк, «Открытие», Связной Банк, ТКС Банк. Данная политика – реакция на растущие риски в банковской сфере, связанные с ростом закредитованности населения. По данным ЦБ, за прошлый год объем ссуд, выданных российскими банками физическим лицам, увеличился на 2 трлн 213,9 млрд рублей, или на 28,7%. Всего объем кредитов, выданных банками физическим лицам, составил 9 трлн 935,8 млрд рублей. Просроченная задолженность на 1 января 2014 года равнялась 439,5 млрд рублей и увеличилась за прошлый год на 40,6% (на 127 млрд рублей).

По прогнозам, доля автомобилей, приобретенных в кредит, в 2014 году увеличится до 60%. В прошлом году доля кредитных автомобилей равнялась 45,7% (более 1 млн кредитов). Причины роста доли автокредитов в автомобильной отрасли – в охлаждении рынка беззалогового кредитования и изменении рисковой политики банков. Доля автокредитов в структуре общей задолженности заемщиков за 2013 год снизилась. На 1 января 2014 года она составила 13,72% (на 1 января 2013 года этот показатель был равен 15,12%). Динамика коэффициента просроченной задолженности по автокредитам также уменьшается. Если на 1 января 2011 года коэффициент просроченной задолженности по автокредитам составлял 5,8%, то на 1 января 2012 года – уже 4,7%, а на 1 января 2014 года коэффициент просрочки снизился до 3,6%.

Как сообщило АИЖК, банки в прошлом году выдали ипотечных кредитов почти на 1,5 трлн рублей по 820 тыс. займов. ЦБ утверждает, что физлицам было предоставлено жилищных кредитов в рублях почти на 1,4 трлн рублей. Доля задолженности по ипотеке увеличилась с 24,47% до 25,17%. Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам по итогам 2014 года может опуститься ниже 12% в случае реализации базового прогноза Минэкономразвития, считают эксперты АИЖК. Сбербанк с 14 февраля снизил процентные ставки по ипотечным кредитам на 0,5 процентного пункта для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка или работниками аккредитованных банком предприятий.

Доля задолженности по потребительским ссудам выросла с 48,38% до 48,7%. Просрочка по потребкредитам растет. В этом сегменте коэффициент просроченной задолженности на 1 января 2014 года равнялся 5,7%, тогда как годом ранее – 4,9%.

Рост розничного кредитования в России через год замедлится до темпов, сопоставимых с темпами роста номинальных доходов населения страны, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. По итогам 2013 года банковская розница выросла на 28,7% против 34,9% в 2012-м. Центробанк ожидает, что темпы роста розничного кредитования замедлятся до 20–22% в течение 2014–2016 годов.

Средневзвешенная ставка по коротким кредитам (до 30 дней), предоставленным физлицам, выросла за прошлый год с 15,4% в январе до 25,6% в декабре. По кредитам, выданным более чем на год, тенденция противоположная: с января по декабрь ставка неуклонно снижалась и составила к концу года 17,3% против 20,8%.

Вклады

Ставка по депозитам физлиц на срок свыше года сократилась в 2013 году с 8,5% в январе до 7,4% в декабре. В первой декаде февраля максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти российских банков, которые привлекают наибольший объем депозитов населения, составила 8,27% годовых. Это меньше, чем в январе, когда он составлял 8,31% годовых. Сейчас ставка находится на минимальном уровне с октября 2011 года.

Наметились изменения в систему компенсации по вкладам. Правительство решило, что владельцев вкладов свыше 700 тыс. рублей пропустят в очереди кредиторов банков-банкротов перед АСВ, однако компенсация будет не полной, а в пределах 1 млн рублей. Банкирам идея изменения очередности кредиторов в ходе банкротства банков не нравится. По их мнению, АСВ будет сложнее компенсировать свои затраты на выплату страхового возмещения, что скажется на размере Фонда страхования вкладов, для пополнения которого может потребоваться повышение отчисления от банков.

Проект закона, увеличивающий размер страхового возмещения по вкладам физлиц с 700 тыс. до 1 млн рублей, будет рассматриваться Госдумой в весеннюю сессию, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По словам чиновника, «повышение до одного миллиона рублей, скорее всего, произойдет, но это вряд ли будет осуществлено сразу после принятия закона. Скорее всего, это будет мера, связанная с отложенным введением или с повышением не до одного миллиона, а через специальные механизмы». «Ожидаем, что закон будет принят в этом году, а вступит в силу существенно позднее», – сказал Моисеев. Ранее сообщалось, что закон вступит в силу не ранее 2017–2018 годов.

Карты

Комитет по финрынку направил на доработку законопроект, позволяющий работнику самостоятельно выбирать банк для перечисления зарплаты. Поправки должны быть приняты в Трудовой кодекс РФ. Председатель комитета по финрынку Госдумы РФ Наталья Бурыкина отметила, что подход, реализуемый сегодня, приводит к тому, что работникам выдают зарплатную карту определенного банка, с которой он быстро снимает деньги. Если же работник будет сам выбирать банк для обслуживания своих интересов, он сможет иметь другие отношения с кредитной организацией. В законопроекте исключена возможность использования коллективного договора. Против внесения изменения выступили представители Минтруда и Федеральной антимонопольной службы.

Центробанк зарегистрировал в конце января небанковскую кредитную организацию (НКО) «Универсальная электронная карта» с уставным капиталом 90 млн рублей. НКО («дочка» ОАО «УЭК», крупнейшим акционером которой является Сбербанк) обеспечит совершение держателями универсальных электронных карт (УЭК) онлайн-платежей за госуслуги, а также даст пользователям возможность открывать электронные кошельки.

С 1 января 2015 года все банковские карты, выпускаемые российскими кредитными организациями, должны быть оснащены микропроцессорами (чипами) – таково новое требование Центробанка. В сентябре 2013 года Банк России сообщил о намерениях установить к 2016 году законодательный запрет на эмиссию кредитными организациями карт только с магнитной полосой.

Полностью материал читайте в свежем выпуске журнала «Банковские новые продукты». Подписаться на журнал можно, позвонив по телефонам: (495) 221-93-58, 743-32-88/ 28-44/ 29-55/ 29-88.

Источник: Википедия страхования, 03.03.14