Страхование банковских рисков

Материал из Википедия страховании

Содержание

1 Страхование банковских рисков
2 Источники:

Страхование банковских рисков

Банки стали больше ценить страхование, и это уже касается не только страхования залогового имущества, но и рисков самих банков. Учтя все плюсы партнерства со страховой компанией, банки расширяют страховую защиту, необходимую для более полного покрытия рисков, а при отказе заемщиков покупать страховку банки сами стали страховать заложенное имущество.

В структуре взносов по страхованию рисков банков в 2009 году 57% приходилось на добровольное медицинское страхование сотрудников банков, по 12% приходилось на страхование недвижимости и страхование автопарка банков, 7% - на комплексное страхование рисков банков (ВВВ), 3% - на страхование жизни и здоровья сотрудников банков, 2% - на страхование ответственности персонала и страхование D&O, 1% на страхование эмитентов банковских карт и 6% - на иные виды.

Структура взносов по страхованию рисков в 2009 году

Динамика структуры взносов по страхованию рисков банков

Таблица
Страхование рисков банков, 2009 г.

Место в рэнкинге	Компания	Страховые взносы, тыс. руб.	Страховые выплаты, тыс. руб.	Количество заключенных договоров, шт.
1	Военно-страховая компания	1 025 094	538 392	58 588
2	Группа «Ингосстрах»	650 952	536 593	1 197
3	ВТБ-Страхование	554 009	544 099	2 353
4	РОСНО	197 411	34 948	1 116
5	Группа «СОГАЗ»	182 488	97 378	64
6	Оранта Страхование	124 064	110 464	976
7	Группа «Ренессанс страхование»	93 789	86 319	383
8	Группа «КапиталЪ»	70 136	124 413	742
9	Группа МАКС	69 802	5 595	909
10	НСГ	36 804	10 519	562
11	АРТЕКС	31 059	7 005	208
12	Группа «Югория»	30 108
13	ГУТА-Страхование	20 817	16 944	78
14	Страховая группа МСК	18 800	3 704	663
15	ПАРИ	14 274	5 235	157
16	Гайде	11 796	10 079	7
17	Медэкспресс	8 829	5 799	53
18	Капитал-Полис	8 642	0	52
19	ЮЖУРАЛ-АСКО	7 598	2 601	140
20	Группа БАСК	5 550	2 888	116
21	Инногарант	4 403	3 208	81
22	ДальЖАСО	3 716	316	59
23	Группа «РОСЭНЕРГО»	2 906	0	1
24	Русский Страховой Центр	2 896	3 095	53
25	АСКО	2 218	729	75
26	АСКО-ВАЗ	2 068	1 383	1
27	АВЕСТА	1 651	211	9
28	Самара	1 063	0	25
29	Строительная Страховая Группа	950	120	14
30	Алроса	880	109	9
31	Стерх	878	0	27
32	Московия	227	28	5
33	Москва	218		11
34	КИТ-Финанс	80		2
35	Железнодорожный страховой фонд	70	46	3

Комплексное страхование рисков банков

Перспективным направлением банкострахования в ближайшем будущем будет комплексное страхование рисков банков (Bankers Blanket Bond - ВВВ). В 2009 году на страхование операционных рисков банков (ВВВ), по оценкам «Эксперт РА», пришлось 270 млн. рублей, что превысило объем 2008 года на 12,5%. Для рынка банкострахования это незначительная сумма, но постепенно она увеличивается. В последнее время не редки случаи вооруженных нападений на инкассаторов, взломы банкоматов, мошеннические действия сотрудников банков. Кроме этого, увеличились высокотехнологичные преступления, связанные с проникновением в электронные системы банков и счета клиентов. При вводе в поисковую систему интернета «взлом банкомата», выдается большое количество страниц с инструкцией как взломать банкомат физически и виртуально, так что любой мошенник, изучив инструкцию, может «позариться» на имущество банка и счета клиентов. В связи с этим наиболее востребованными в настоящее время являются страхование перевозимых ценностей (инкассация) и страхование банкоматов и их содержимого.

С ростом мошенничества и преступлений, направленных на присвоение банковских ценностей, страхование ВВВ является единственным способом возмещения причиненных убытков, так как даже если преступник будет представлен к уголовной ответственности, не факт, что эти деньги банку будут возвращены. Со временем, оценив все преимущества комплексного страхования рисков банков (ВВВ), банки наверняка увеличат и страхование имущества от вандализма, пропажи из помещений банков ценного имущества и документов, нелояльности персонала, подделки документов и других банковских рисков. Bankers Blanket Bond является самой распространенной и известной программой комплексного страхования рисков, но помимо ВВВ в мировой практике принято включать в комплексное страхование рисков банков страхование от электронных и компьютерных преступлений и страхование ответственности за причинение убытков. Обычно в России банки страхуют отдельные операционные риски, а не весь их комплекс. Полис ВВВ может быть хорошим инструментом в банковском риск-менеджменте.

Таблица
Комплексное страхование рисков банков (ВВВ), 2009 г.

Место в рэнкинге	Компания	Страховые взносы, тыс. руб.	Страховые выплаты, тыс. руб.	Количество заключенных договоров, шт.
1	Группа «Ингосстрах»	96 000	1 170	21
2	Группа «СОГАЗ»	30 800	0	3
3	Военно-страховая компания	19 190	34 713	9 284
4	АРТЕКС	10 633		91
5	ВТБ-Страхование	3 985	105	2
6	РОСНО	2 580	0	1
7	НСГ	2 449	1 804	270
8	Строительная Страховая Группа	800	120	13
9	Стерх	469		9
10	Капитал-Полис	381		5
11	Группа «КапиталЪ»	300	0	2

Страхование эмитентов банковских карт.

За 2009 год сегмент страхования эмитентов банковских карт составил незначительную величину - 25 млн. рублей, что превысило значение 2008 года всего на 1,3%. Этот вид страхования еще очень слабо развит в России, но с ростом мошенничества, производимого с банковскими картами, интерес к страхованию будет расти. Несмотря на кризис, этот вид страхования не сократился, что говорит о заинтересованности банков в снижении убытков, связанных с мошенничеством в этой сфере. Обычно в страховую защиту эмитентов банковских карт входят риски, связанные с хищением данных по картам через банкомат, списанием денежных средств без ведома владельца карты. В большинстве случаев банк приобретает общую страховку на все выпускаемые им карты либо на отдельные выпуски, а если банком не застрахованы его карты, клиент банка может самостоятельно застраховать свою карту, но это встречается очень редко. Клиенту выгоднее и проще приобретать банковскую карту, которая уже застрахована.

Таблица
Страхование эмитентов банковских карт, 2009 г.

Место в рэнкинге	Компания	Страховые взносы, тыс. руб.	Страховые выплаты, тыс. руб.	Количество заключенных договоров, шт.
1	Группа «Ингосстрах»	6 600	9 500	6
2	ВТБ-Страхование	6 502	8 527	2
3	АРТЕКС	3 681	92	2
4	Группа «Югория»	3 003		2
5	РОСНО	1 130	2 487	1

Страхование ответственности персонала и страхование D&O.

В 2009 году увеличилась доля такого редкого вида как страхование ответственности персонала и страхование D&O. По данным «Эксперт РА» взносы по этому виду страхования в 2009 году увеличились на 133% и составили 70 млн. рублей. Будущее банка зависит от решений, принимаемых высшим менеджментом, а во время кризиса ответственность руководства увеличивается. Защита финансовой устойчивости банка в рамках страхования D&O связана со страхованием от неправильно принятых решений руководством банка или, наоборот, - его бездействием, таким образом, банк ограждает себя от возможных убытков. Такую страховку преимущественно приобретают крупнейшие банки, особенно если акции этого банка котируются на фондовом рынке. Например, Сбербанк застраховал ответственность Президента, Председателя Правления и членов Правления на общую сумму 3 млрд. рублей (лимит ответственности).

По мнению «Эксперт РА», наиболее перспективными видами банкострахования в следующие годы, кроме популярных розничных видов, будут страхование залогов, товаров и имущества юридических лиц через банки, а также ВВВ, страхование эмитентов банковских карт, D&O.

Таблица
Страхование ответственности персонала и страхование D&O, 2009 г.

Место в рэнкинге	Компания	Страховые взносы, тыс. руб.	Страховые выплаты, тыс. руб.	Количество заключенных договоров, шт.
1	ВТБ-Страхование	24 202	0	1
2	РОСНО	13 341	0	3
3	Группа «Ингосстрах»	5 000	0	3
4	НСГ	28	0	3

Объем рынка банкострахования по секторам

	Объем рынка в 2009 году, млн. руб.	Объем рынка в 2008 году, млн. руб.	Прирост
Страхование рисков банков и рисков их клиентов, связанных с банковскими услугами, всего	81000	90000	-10%
Розничное страхование, всего	62300	69800	-11%
Ипотечное страхование (титул, залог, жизнь заемщика)	9600	10000	-4%
Автокредитование (КАСКО)	43060	48000	-10%
Автокредитование (ОСАГО)	1100	1400	-21%
Страхование жизни и здоровья заемщика потребкредитов, в т.ч. от НС	8000	9000	-11%
Иные виды розничного страхования	540	1400	-61%
Страхование юридических лиц через банки, всего	14700	16100	-9%
Страхование залогового имущества заемщиков	10300	12250	-16%
Страхование товаров на складе	690	900	-23%
Страхование товаров в обороте	180	50	260%
Иные виды страхования рисков ЮЛ	3530	2900	22%
Страхование рисков банков, всего	4000	4100	-2%
Комплексное страхование рисков банков (ВВВ)	270	240	13%
Страхование автопарка банков	505	520	-3%
Страхование недвижимости банков	500	770	-35%
ДМС сотрудников банков	2300	2150	7%
Страхование жизни и здоровья сотрудников банков	105	190	-45%
Страхование ответственности персонала и страхование D&O	70	30	133%
Страхование эмитентов банковских карт	25	25	0%
Иные виды страхования банковских рисков	225	175	29%

Источники:

"Эксперт РА"

Банки & страховые компании

См. также:

Личное страхование через банки по Санкт-Петербургу в 2011 году

Страхование через банки в 2010-2011 гг: заемщики, ипотека, КАСКО, банковские карты и иные виды

Продажи страховых услуг через банки в 2010 году: основные показатели, динамика предложения, методология взаимодействия

Личное страхование через банки в 2011-2012 гг: таинственный покупатель по страхованию заемщиков, бум инвестиционных программ, механизмы продаж полисов

Банкассуранс

Отбор страховых компаний

Розничное страхование

Страхование юридических лиц

Рэнкинг страховых компаний за 2009 год

Рынок банкострахования

Рэнкинг страховых компаний за 2009 год

Рэнкинг лидеров банкострахования: Страхование банковских рисков, связанных с услугами банка (2010 г.)

Рэнкинг лидеров банкострахования: Розничное страхование за 2010 год

Рэнкинг лидеров банкострахования: Ипотечное страхование (2010 г.)

Рэнкинг лидеров банкострахования: страхование при автокредитовании (каско) за 2010 год

Рэнкинг лидеров банкострахования: страхование при автокредитовании (ОСАГО) за 2010 год