Как распорядиться личным или семейным бюджетом - январь 2008 г.

(на правах рекламы)

Персоналии: Логвиненко С.А.

Организации: Ренессанс-Страхование

Привычный стиль жизни диктует каждому из нас, как распорядиться личным или семейным бюджетом. Неприятности и неожиданные траты рушат все планы и вносят свои коррективы в жизненный уклад. Кража, пожар или залив в квартире или загородном доме заставят забыть о новой машине, отпуске на море и бросить все силы и средства на ремонт и восстановление семейного очага. Полностью оградить себя от случайностей нельзя, но подготовиться и пережить их, не меняя привычек и сохранив все накопления, — можно. О страховании как об одном из самых эффективных и доступных инструментов защиты своего стиля жизни и своего бюджета рассказывает управляющий директор дивизиона Урал Группы «Ренессанс-Страхование» Сергей Логвиненко.

В чем преимущество страхования перед другими средствами защиты своего благосостояния, например перед банковскими депозитами или кредитом на неотложные нужды?

При небольших затратах (в среднем от 0,2 до 0,5% от стоимости квартиры) страхование покрывает расходы, возникшие вследствие пожара, залива, злоумышленных действий третьих лиц, стихийных бедствий, в том числе наводнений, землетрясений и т.д. Кроме того, можно застраховать собственную гражданскую ответственность перед соседями на случай залива или причинения им вреда при проведении ремонта. При этом не нужно влезать в долги и брать кредиты, и накопления остаются нетронутыми.

Что в доме можно застраховать?

Застраховать можно абсолютно все: конструктивные элементы квартиры (стены, пол, потолок от обрушения), внутреннюю отделку, инженерные коммуникации, оборудование и электронику, мебель, другое домашнее имущество, а также ответственность перед третьими лицами. По нашему опыту, больше всего спросом пользуется страхование внутренней отделки и ответственности.

Сегодня недвижимость сильно отличается по стоимости. Существует элитная городская недвижимость, квартиры «среднего класса» и дешевое муниципальное жилье. Потребности клиентов разных категорий могут сильно различаться. Наблюдают ли страховщики такие отличия и как они учитываются при составлении программ?

Отличия, безусловно, присутствуют и достаточно существенные. Владельцы элитной недвижимости в большей степени заинтересованы в комфортном сервисе по договору и в различных дополнительных услугах, владельцы квартир эконом-класса больше заинтересованы в выгодном соотношении цена — качество. Мы предлагаем целый ряд продуктов по страхованию недвижимости, ориентированных на различные клиентские сегменты и предназначенных для различных категорий недвижимости — от недорогой до элитной. Для владельцев недорогих городских квартир программа предусматривает страхование конструктивных элементов и внутренней отделки, позволяет оформить договор страхования за один визит специалиста или страхового агента. Учесть интересы собственников элитной недвижимости, а также коттеджей и квартир бизнес-класса позволяют программы, предусматривающие возможность страхования ландшафтного дизайна, произведений искусства, антиквариата. Эти программы также отличают гибкие тарифы, система скидок за меры, предпринятые клиентом в обеспечение безопасности своей недвижимости и имущества. Кроме того, к каждому клиенту мы прикрепляем менеджера сопровождения, который консультирует, оказывает помощь в заключении договоров по иным видам страхования, а при возникновении ущерба — помогает собрать необходимые документы из государственных органов.

А загородный дом можно застраховать?

Да, конечно. И в целом этот вид страхования очень востребован, ведь загородные дома после закрытия загородного сезона надолго остаются без присмотра.

Что влияет на стоимость страхования?

Тариф рассчитывается исходя из многих факторов. Прежде всего это материалы, которые использовались при строительстве, и условия охраны жилья. Дома с деревянными перекрытиями и деревянные дачные строения страхуются по более высокому тарифу, потому что риск пожара у них выше. Существенно снижается стоимость страховки, если в доме работает консьерж, установлены железные двери в подъездах и в самой квартире, ведется видео-наблюдение. Если загородный дом расположен в охраняемом поселке, то страховка также обойдется гораздо дешевле.

Что нужно учитывать клиенту при страховании квартиры и загородной недвижимости?

При заключении договора страхования самым главным является верное определение стоимости (страховой суммы) для отделки и инженерного оборудования. Необходимо помнить, что под стоимостью отделки и оборудования понимаются все затраты на восстановление, включая отделочные материалы и работы. Желательно также при составлении описания отделки указать стоимость окон, дверей, сантехники и встроенной техники. Все это приведет к упрощению процедуры выплат.

Каким образом оценивается стоимость имущества, особенно когда речь идет о ремонте?

Дело в том, что страховая компания не является оценщиком, у нее просто нет необходимой для оценочной деятельности лицензии. Страховщик может лишь провести предварительную страховую экспертизу и согласиться либо нет с той суммой, которую заявляет клиент. Осмотр квартиры либо предварительная страховая экспертиза практически всегда осуществляется представителем компании. По результатам осмотра риск-инженер компании может только порекомендовать страховую сумму для внутренней отделки. Если отделочные работы производились организацией, имеющей на это лицензию, и сохранилась сметная документация — она также может послужить основанием для установления страховой суммы.

Эксперт-Урал № 7, 2008 г., c.43

Обзор страхового рынка 2008 г.