По итогам 2012 года начисленная премия по группе «СОГАЗ» составила 84,7 млрд рублей, прибыль выросла на 59% по сравнению с 2011 годом (МСФО, по данным неаудированной отчетности).

По итогам деятельности за 2012 год объем страховых премий группы «СОГАЗ» в составе компаний ОАО «СОГАЗ», ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь», ОАО «СК «СОГАЗ-Мед», ООО «СК «СОГАЗ-Агро», ООО «СК «СОГАЗ-Медсервис», ООО «ММЦ «СОГАЗ», SOVAG (Германия), SOGAZ a.d.o. Novi Sad (Сербия) увеличился на 137% по сравнению с 2011 годом и составил 84,7 млрд рублей (по стандартам МСФО).

В 2012 году рост чистой прибыли группы «СОГАЗ» ожидается на уровне 159% к предыдущему году, т.е. 11 млрд рублей в абсолютном выражении (по стандартам МСФО).

Объем страховых премий группы «СОГАЗ»

Доля ОАО «СОГАЗ» в совокупных сборах группы за 2012 год составила 92% по сравнению с 94,5% в 2011 году. Снижение процентной доли ОАО «СОГАЗ» в общем объеме страховых премий группы стало результатом приобретения в 2012 году контрольного пакета акций немецкой страховой компании SOVAG.

Общий объем начисленной страховой премии ОАО «СОГАЗ» за 2012 год составил 77,9 млрд рублей (в т.ч. 4,4 млрд рублей по входящему перестрахованию), что на 34% выше показателя за 2011 год.

Основными направлениями деятельности ОАО «СОГАЗ» остаются корпоративное имущественное страхование (доля в страховом портфеле – 34%), добровольное медицинское страхование (доля в страховом портфеле – 32%) и страхование строительно-монтажных рисков (доля в страховом портфеле – 15%). Их суммарная доля в страховом портфеле за 2012 год составила 81%.

Страхование имущественных корпоративных рисков (включая ОСОПО и СМР) составляет 50% страхового портфеля, что обеспечивает прибыльный уровень страховых операций.

Рост портфеля имущественного страхования юридических лиц составил 130%. Темп роста по СМР составил 136% с общим объемом начисленной премии более 11 млрд рублей, относящейся преимущественно к долгосрочным договорам страхования. За 2012 год сборы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО) составили 1,6 млрд рублей, что позволило ОАО «СОГАЗ» занять первое место среди страховщиков в данном сегменте рынка страхования.

За 2012 год портфель добровольного медицинского страхования составил 22,4 млрд рублей с ростом 126%.

Портфель автострахования по прямому страхованию составил 6 млрд рублей с ростом 156% к предыдущему году. Таким образом, по объему портфеля ОАО «СОГАЗ» входит в 15 крупнейших компаний по автострахованию.

Объем премии по системе «Газпром» за 2012 год составил 22,8 млрд рублей с ростом 128% к 2011 году. При этом доля системы «Газпром» в портфеле компании снизилась в отчетном периоде по сравнению с 2011 годом с 31% до 29% за счет существенного роста других клиентских сегментов.

По результатам деятельности ОАО «СОГАЗ» за 2012 год рост портфеля корпоративных продаж без учета системы «Газпром» составил 142%. Розничный портфель вырос на 38%, и его доля в общем объеме сборов составила 6%.

Основные финансовые показатели деятельности ОАО «СОГАЗ»

По предварительным данным, чистая прибыль группы «СОГАЗ» за 2012 год достигнет 11 млрд рублей, что в 1,6 раз выше уровня 2011 года.

Чистая прибыль ОАО «СОГАЗ» по результатам деятельности за 2012 год ожидается на уровне 11,5 млрд рублей (2011 год: 7,1 млрд рублей). Существенный рост прибыли обеспечил общий рост страхового портфеля, где рост чистой заработанной страховой премии составил 123%, а также повышение рентабельности страхового бизнеса преимущественно за счет имущественного страхования и статичной базы операционных расходов.

ОАО «СОГАЗ» оценивает рентабельность страхового бизнеса через расчет комбинированного коэффициента, определяемого как отношение суммы произошедших убытков, расходов на заключение договоров страхования и расходов на ведение дела к заработанной страховой премии. По результатам деятельности ОАО «СОГАЗ» в 2012 году комбинированный коэффициент снизился на 2,2% по сравнению с предыдущим годом и составил 84,2%. Основной причиной устойчивой рентабельности ОАО «СОГАЗ» с тенденцией к росту стало снижение убыточности по имущественным видам страхования. По результатам 2012 года коэффициент убыточности составил 62,4%, что на 1,4% меньше показателя 2011 года. Рост рыночного портфеля оказал влияние на несущественный прирост коэффициента аквизиционных расходов (+1,3%). При этом на фоне роста страхового портфеля в течение 2012 года управленческие расходы ОАО «СОГАЗ» росли более низкими темпами, что привело к снижению коэффициента управленческих расходов на 2,1% относительно уровня 2011 года.

Инвестиционная политика

ОАО «СОГАЗ» придерживается консервативной инвестиционной стратегии, размещая средства в основном в надежные инструменты с фиксированным доходом – депозиты крупнейших банков и высокорейтинговые облигации. Для управления частью инвестиционного портфеля привлекаются квалифицированные управляющие компании. Размер инвестиционного портфеля (с учетом денежных средств на расчетных счетах) увеличился с 63,2 млрд рублей до 78,5 млрд рублей. Устойчивый рост инвестиционного портфеля сопровождается увеличением доли депозитов. По итогам 2012 года благодаря сложившейся ситуации на финансовом рынке доходность рыночного портфеля финансовых вложений ОАО «СОГАЗ» составила 8%.

Дочерние компании ОАО «СОГАЗ»

В 2012 году ОАО «СОГАЗ» приобрело контрольный пакет акций немецкой страховой компании SOVAG, тем самым обеспечив себе выход на европейский рынок страхования. За 2012 год объем начисленной страховой премии SOVAG составил 107,4 млн евро. Также в 2012 году в Сербии начала свою работу SOGAZ a.d.o. Novi Sad, собравшая более 2,2 млн евро страховой премии.

Группа «СОГАЗ» активно развивает страхование жизни и медицинское страхование. ООО «СК «СОГАЗ-Жизнь» обслуживает сотрудников ключевых клиентов группы. По результатам деятельности за 2012 год общий объем премий по страхованию жизни составил 3,5 млрд рублей.

ОАО «СК «СОГАЗ-Мед» имеет лицензию на оказание услуг в области обязательного медицинского страхования. По итогам 2012 года количество застрахованных, обслуживаемых компанией по системе ОМС, составило более 14,2 млн человек. Общий объем финансирования, полученного от территориальных фондов обязательного медицинского страхования на оплату медицинских услуг, составил 65,4 млрд рублей, что на 22% больше, чем в предыдущем году.

Источник: Википедия страхования, 26.02.13