Подготовка к введению консолидированного надзора за банковско-финансовыми группами потребует 3–5 лет, полагает генеральный директор компании «ВТБ Страхование» Геннадий Гальперин.

О перспективах введения системы надзора за такими группами говорила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге.

«Конечно, задача стоит непростая – структуры с разными функциями и целями предстоит соединить консолидированной отчетностью, разработать единые стандарты и подходы. Сегодня нормативной базы для такого надзора практически не существует, ее предстоит создавать Банку России. Если начать сегодня, новая форма надзора может быть построена за 3–5 лет», – сказал Г.Гальперин агентству «Интерфакс-АФИ».

Если такое требование будет введено, оно затронет деятельность таких групп, как «Альфа», «Росгосстрах», ВТБ, Сбербанк и ряд других, полагает он. Г.Гальперин отметил возможность создания управляющих компаний для таких групп. Они будут создавать стандарты нормативов для своих дочерних компаний: «Потребуется время на автоматизацию процессов, разработку специальной бухотчетности по МСФО (пока она разработана для страховщиков, для банков, но не для групп)».

Генеральный директор СК «АльфаСтрахование» Владимир Скворцов предположил, что «для создания в РФ нового порядка консолидированного надзора за группами, куда входят банки, потребует порядка 3 лет, но движение в этом направлении неизбежно».

«Европейское законодательство сильно продвинулось за последние годы в реализации принципов консолидированного надзора и в сфере обеспечения прозрачности операций, оценки рисков», – сказал он.

«Отдельные элементы консолидированного надзора в рамках групп на российском финансовом рынке уже вводятся», – заявил генеральный директор «Росгосстраха» Дмитрий Маркаров. «С учетом российской специфики, небольшого количества подобных групп и при желании надзора эта задача может решаться гораздо быстрее», – считает он.

«В Германии система «Солвенси-2» (международные стандарты платежеспособности, Solvency II – прим. ИФ-АФИ) внедрялась 15 лет, в России темпы внедрения системы оказались вынужденно выше. Вполне возможно, также высокими темпами пойдет организация и уровня консолидированного надзора в банковско-страховых группах», – сказал Д.Маркаров.

Заместитель генерального директора по финансово-экономической деятельности СПАО «Ингосстрах» Андрей Ларкин убежден, что консолидированный надзор в РФ будет. «По сути, это новый виток развития контроля, когда ЦБ планирует более глубоко оценивать финансовую устойчивость компаний, рассматривая все риски. Тема очень интересная, правильная, даю 2–3 года на имплементацию», – сказал он.

Главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова отметила, что пока тема надзора за группами на финрынке имеет скорее академический интерес для участников, поскольку даже периметр и принципы консолидации не определены. Последовательное приближение к цели формирования нового уровня надзора началось несколько лет назад, с разработкой нового плана счетов для страховых компаний, напомнила она. «Его построение, структура и статьи максимально сближены с аналогичным банковским документом. Это уже упрощает сравнительный анализ позиций участников финрынка внутри группы, действующих в различных сегментах», – полагает А.Долгополова.

Групповая маскировка

Надзор и инспектирование ведутся уже сейчас не в отношении отдельных кредитных организаций, а в отношении банковских групп, заявила председатель ЦБ РФ Э.Набиуллина в своем выступлении на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге.

Вместе с тем, по ее словам, «Банк России до сих пор не наделен полномочиями по надзору за банковскими холдингами и, более широко, за финансовыми группами, куда входят и негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, и за так называемыми «параллельными» банками, которые имеют одних и тех же собственников».

«Необходимо устранить неравное регулятивное поле, зависящее от организационной структуры объединения», – считает председатель Банка России.

Отсутствие надзора за такими объединениями и отсутствие обязанности у них соблюдать пруденциальные нормативы «позволяет маскировать наличие проблем и создает для собственников стимул структурировать объединения финансовых компаний таким образом, чтобы на них не распространялись требования по соблюдению обязательных нормативов, по внутреннему контролю и по управлению рисками», сказала она.

«Мы считаем необходимым установить для финансовых групп обязательные нормативы и требования к системам управления рисками и капиталом, требования к деловой репутации членов советов директоров, руководителей головной организации. В тех случаях, когда в рамках банковского или финансового холдинга будут осуществлять деятельность также нефинансовые компании (промышленные, строительные, торговые), холдинг должен будет создать (или определить в своем составе) управляющую компанию, которая будет консолидировать отчетность входящих в холдинг финансовых организаций и которой должны быть переданы полномочия по их управлению. Такую же управляющую компанию для банковских и финансовых активов должны будут создавать и собственники «параллельных» финансовых организаций, а также холдинги и объединения, у которых головная организация находится за рубежом», – отметила глава ЦБ.

«Для нас важно, чтобы эта управляющая компания была зарегистрирована в российской юрисдикции, – сказала Э.Набиуллина. – Мы не предполагаем специального лицензирования ее деятельности, но на нее будут распространяться требования к консолидации отчетности, расчету на консолидированной основе нормативов и их соблюдению, требования к системам управления рисками и внутреннему контролю, по составу менеджмента, которые сейчас распространяются на регулируемые финансовые организации».

Источник: Финмаркет, 04.07.16