Правительство может включить в систему госгарантий не только средства пенсионных фондов, но и страховые выплаты. Это приведет к росту стоимости полисов, предупреждают страховщики.

Финансовые регуляторы готовят законопроекты об обязательном страховании инструментов, используемых участниками финансового рынка при работе с населением, сообщил на прошлой неделе министр финансов Антон Силуанов. ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) это поддерживают, добавил он.

Сейчас система госгарантий распространяется на банковские вклады, на очереди – пенсионные накопления и страховые полисы. АСВ себя очень «неплохо зарекомендовало, работает вполне надежно. Если эта надежность распространится не только на банки, но и на другие финансовые институты, это только в плюс к тому, чтобы деньги несли не только в банки, но и в страховые компании и НПФ», сказал министр.

«В продвинутой стадии идет работа над созданием гарантийного фонда для пенсионных фондов, теперь мы обсуждаем создание аналогичного фонда для страховых компаний. Управлять ими будет АСВ», – сообщил «Ведомостям» близкий к правительству источник. О создании фондов для управляющих компаний или брокеров пока речь не идет, добавил источник. «Страховые фонды рационально формировать в отношении отдельных видов наиболее значимых для массового потребителя услуг», – говорит зампред ЦБ Михаил Сухов. При этом финансовые институты – НПФ, страховые компании и т.п. – должны соответствовать критериям устойчивости, добавляет он.

Гарантии могут распространяться на пенсионные продукты и страхование жизни, включая полисы с инвестиционной составляющей, считает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев: рассчитывать по ним отчисления несложно. Тогда логична роль АСВ, выполняющего социальную функцию госгарантирования и обеспечивающего устойчивость финансовой системы. Но представить расчет взносов в фонд и принцип его формирования по иным добровольным видам, тем более по каско, довольно сложно, продолжает Самиев. Систему госгарантий надо распространить на три вида полисов: ОСАГО, страхования опасных объектов и пассажиров, говорит источник, близкий к АСВ.

Официально с АСВ этот вопрос пока не обсуждали, сообщил руководитель АСВ Юрий Исаев: «[Но] если будет поставлена задача создания подобных систем для других секторов, мы готовы поделиться своим опытом и наработками».

Фонд страхования банковских вкладов используется для выплат вкладов (в пределах гарантированной суммы) при банкротстве банка.

В него каждый квартал банки отчисляют по 0,1% от объема привлеченных вкладов, в фонде сейчас 231 млрд руб.

У страховщиков уже есть компенсационные фонды: по ОСАГО (при Российском союзе автостраховщиков, РСА) и по страхованию ответственности по опасным объектам (ОСОПО) при Национальном союзе страховщиков ответственности). В них отчисляется 3% от всей собранной премии. Они гарантируют выплаты в случае банкротства или невозможности страховщика выполнять обязательства. Объем фонда РСА – 6 млрд руб., ОСОПО – 252 млн руб., фонд по страхованию пассажиров (ОСГОП) находится в стадии формирования.

Ни объем отчислений в фонд для страховщиков, ни полисы, которые будут гарантироваться, пока не определены. Минфин и Минэкономразвития еще обсуждают это. Поэтому участники страхового рынка пока затрудняются оценить, насколько затратным для них будет создание фонда. Но предрекают повышение стоимости страховок. Если речь идет о стандартизированных услугах, как ОСАГО или страхование пассажиров, функционал фондов уже заложен и работает, говорит гендиректор «Сбербанк страхования» Максим Чернин: в добровольных видах это повлияет на стоимость услуги и ее администрирование, что повлечет рост тарифов.

Нужны детали: как формируется, какие виды, какие отчисления, говорит председатель комитета по финансовым рынкам Госдумы Наталья Бурыкина. «Сначала нужно использовать весь заложенный в закон о страховании функционал, прежде чем придумывать новый инструментарий. Есть перестрахование, есть пулы, это понятные инструменты», – считает она. Новые отчисления страховщики заложат в цену страховки, уверена Бурыкина: «Полис автокаско будет стоить не 30000–40000 руб., а 60000 руб., вряд ли число желающих приобрести его увеличится. Я уже второй год как отказываюсь».

Идея передать функции в АСВ могла родиться у кого-то из специалистов с банковским опытом из-за опасений за платежеспособность ряда страховщиков, предполагает президент ВСС Игорь Юргенс. С переходом на международную отчетность у части рынка может возникнуть нехватка резервов, считает он.

«Вопрос в качестве и стоимости услуги. АСВ занимается банкротством и санацией, – полагает президент Федерального саморегулируемого союза страховых организаций Александр Коваль. – И если совместить в нем функцию по аккумуляции и администрированию сборов в обязательных видах страхования, преимущество может быть налицо».

На страже пенсий

Законопроект о системе страхования пенсионных накоплений опубликован Минфином в мае. Фонд создается для гарантирования всех рисков НПФ, в том числе от дефолтов и обычного мошенничества. Отчисления в фонд гарантирования для НПФ составят до 0,5% от инвестиционного дохода или, если нет дохода, до 0,05% от накоплений, для ПФР – до 0,25 и до 0,025% соответственно. Размер фонда после 1 января 2017 г., как предполагает Минфин, составит до 50 млрд руб.

Источник: Ведомости, №100, 10.06.13

Авторы: Нехайчук Ю., Плотонова О.