Тарифы по ОСАГО могут быть пересмотрены - январь 2008 г.
Кадыкова М.С.
Персоналии: Балакирева В.Ю., Балионис Д., Коваль А.П., Кондратенков А., Мишин А., Скворцов В.Ю.
Организации: Альфа-Страхование, ВСС, Межрегионгарант, Региональный альянс, РСА, Русская страховая транспортная компания (РСТК), ФССН
Скоро тарифы по обязательному страхованию авто-гражданской ответственности (ОСАГО) могут быть пересмотрены. По сообщению агентства «Интерфакс», ссылающегося на свои правительственные источники, в Белом доме будет создана рабочая группа для обсуждения целесообразности корректировки тарифов по обязательной «авто-гражданке».
По словам источника, это произойдет после того, как все заинтересованные ведомства представят свои предложения, касающиеся необходимости пересмотра тарифов по ОСАГО. "Ожидается, что обсуждение изменения тарифов по ОСАГО в рабочей группе будет очень жарким, поскольку у представителей различных ведомств и структур разные интересы", — высказал предположение источник. Как подтвердили корреспонденту "Газеты" в Российском союзе авто-страховщиков (РСА), они уже направили исследование независимых актуариев с расчетами и обоснованиями по корректировке базового тарифа и различных коэффициентов в Минфин. Несмотря на ведомственные разногласия, термин "пересмотр" почти наверняка окажется синонимом слова "повышение".
Своя правда
Споры о справедливости установленных тарифов не перестают умолкать с момента введения закона об ОСАГО. Страхователи недовольны как тарифами, так и работой страховщиков. В свою очередь страховые компании уже не первый год ратуют за повышение стоимости полиса, указывая на убыточность этого вида страхования. Более того, по уверениям страховщиков, убыточность все увеличивается. «По признанию Минфина и Госдумы, в России существует ряд регионов, где убыточность по ОСАГО превысила 100%, например на Урале. Если не изменить ситуацию, то федеральные страховщики просто будут уходить от ОСАГО в этих регионах, переложив всю тяжесть работы по этому виду на местные компании, платежеспособность которых будет под большим вопросом», — объясняет гендиректор компании "Альфа-Страхование" Владимир Скворцов. «Тарифы по ОСАГО действуют с момента введения обязательного страхования в 2003 году. Таким образом, ежегодная инфляция в 10% увеличила расходы страховщиков на ведение дела (зарплата штатным сотрудникам, расходы на аренду и так далее) примерно на 40%», — добавляет президент Русской страховой транспортной компании Александр Кондратенков. Кроме того, в этом году должны вступить в силу поправки к закону об ОСАГО, которые, по мнению участников рынка, усугубят ситуацию. «Повышение тарифов — это абсолютно адекватная реакция страховщиков на новое законодательство и ожидаемое введение европейского протокола, когда автовладельцы смогут при несерьезных авариях самостоятельно оформлять схему ДТП, не вызывая сотрудников ГИБДД. Очевидно, что в отсутствие контроля со стороны ГИБДД увеличится количество подложных страховых случаев», — считает заместитель гендиректора страховой группы «Региональный альянс» Дарюс Балионис. Часть подложных страховых случаев, конечно, будет раскрываться, но достаточное количество заявлений все же попадет под выплату, что также увеличит убыточность ОСАГО. Таким образом, резюмирует Дарюс Балионис, введение евро-протокола продиктовано реалиями рынка, но соотношение между сборами и выплатами, если не увеличится тариф, будет в еще большей степени нарушено.
Что ждет потребителей?
Таким образом, как предполагают участники рынка, повышение тарифов составит не менее 20%. Что касается регионального тарифа на ОСАГО, то ожидается, что он увеличится в некоторых регионах до 40%, а размер базового тарифа возрастет до 4 тысяч рублей. Составители расчетов в свою очередь предлагают повысить базовый тариф по ОСАГО для физических лиц с 1980 до 2417 рублей. Тариф для такси может увеличиться в 2,4 раза — с 2965 до 7049 рублей. Для маршруток (20-местных автобусов) тариф предлагается повысить в два раза — с 1620 до 3154 рублей. «Более существенное повышение тарифов ожидается в сфере страхования пассажирского транспорта. Здесь увеличение тарифов может достигнуть 200%. К примеру, если раньше цена полиса ОСАГО для троллейбуса варьировалась в пределах 5,5 тысячи рублей, то теперь, если предложение РСА по корректировке будет одобрено чиновниками, стоимость такого полиса составит более 10 тысяч рублей», — говорит начальник управления авто-страхования компании «Межрегионгарант» Алексей Мишин. А для трамваев коэффициент предлагается увеличить в 1,3 раза. Однако не стоит ожидать, что вопрос повышения тарифов по обязательной «авто-гражданке» окончательно решится в ближайшее время. "В марте пройдут выборы президента, затем встанет вопрос о формировании нового состава правительства и определении его ключевых приоритетов. На все это потребуется время", — отметил президент Всероссийского союза страховщиков Александр Коваль.
Независимая газета (Сергей Куликов «Авто-гражданка может подорожать»), с сокращениями:
По мнению независимых экспертов, лоббизм страховщиков выходит за рамки приличий, так как сейчас на выплаты по страховым случаям они в среднем расходуют лишь 56% от собранных премий, в то время как по закону выплаты должны достигать 80% от сборов. По словам чиновника, обсуждение в рабочей группе будет жарким, учитывая, что у представителей разных ведомств и структур – разные интересы. В состав группы войдут представители Российского союза авто-страховщиков (РСА), которые направили на днях в Минфин предложение увеличить тарифы по ОСАГО, а также Росстрахнадзора, МЭРТа и Минфина. Главный противник пересмотра уже известен — в понедельник замдиректора департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева не исключила, что в результате обсуждения на рабочей группе тарифы по ОСАГО могут быть не только не повышены, но даже снижены. «Мы не раз говорили, что пока тариф достаточен», — пояснила она в интервью «Прайм-ТАСС». Об этом же заявил вчера и чиновник правительства, отметивший, что, по некоторым мнениям, «естественное развитие ситуации и статистика роста убыточности в ОСАГО пока позволяют не спешить с пересмотром тарифов, поскольку уровень выплат не превышает 56% по итогам прошлого года».
Сейчас составители расчетов, направленных в Минфин, предлагают повысить базовый тариф по ОСАГО для граждан с нынешних 1980 до 2417 руб. При этом для общественного транспорта повышение готовится куда более существенное: в диапазоне от 1,3 до 3 раз. У страховщиков есть и сторонники, прежде всего — Федеральная служба страхнадзора (ФССН). По ее данным, в прошлом году страховщики собрали по ОСАГО 70,4 млрд руб., а выплатили 40,1 млрд. В итоге коэффициент выплат превысил 55% против 49,6% в 2006 году. При этом у части компаний показатели были хуже. «Если раньше у основного количества страховщиков ОСАГО коэффициент выплат был от 40 до 50%, то сейчас произошла разбалансировка этого показателя, — отметили эксперты Росстрахнадзора. — Почти у 28 компаний он по итогам года в диапазоне 50–70%, а у 23 компаний — 70-80%». Опасной границей для страховщиков считается соотношение выплат к сборам на уровне 77%. В свою очередь, опрошенные «НГ» эксперты пока не видят необходимости в пересмотре, а тем более в повышении тарифов.
«По закону об ОСАГО разница между выплатами и сборами должна составлять ежегодно до 80%, а сегодня у страховщиков она составляет 56%, причем получена эта цифра нарастающим итогом — за 4 года, — отмечает председатель Движения автомобилистов России (ДАР) Виктор Похмелкин. — Так что российские автолюбители своим страховщикам и так уже здорово переплатили. Их последний демарш вызван горячим желанием не то чтобы повысить, а главное — не допустить снижения тарифов. Надеюсь, что в правительстве хватит здравого смысла не делать этого и, по крайней мере, не пересматривать нынешние коэффициенты». Но вообще-то, считает эксперт, речь нужно вести о снижении тарифов и повышении размеров страховых выплат».
По мнению гендиректора компании «2К Аудит-Деловые консультации» Тамары Касьяновой, с одной стороны, увеличение тарифов ОСАГО приведет к повышению конкуренции, а соответственно уменьшению доли ненадежных страховых организаций. «Но с другой стороны, есть угроза монополизации рынка страховых услуг путем поглощения мелких организаций более крупными», — предполагает эксперт. Кстати, на Западе такой вид страхования, как ОСАГО, не только низко рентабелен, но и зачастую убыточен. Например, в Европе на возмещение ущерба от ДТП по обязательному страхованию расходуется от 90 до 100% страховых премий, а иногда страховые премии не перекрывают выплат. Чтобы компенсировать убытки, западные страховщики средства, поступившие от ОСАГО, вкладывают в высокодоходные биржевые инструменты. Наши страховщики либо не имеют такой возможности, либо желания, предпочитая получать прибыль исключительно на разнице между выплатами и премиями. Причем требуют, чтобы эта разница была в несколько раз больше, чем в других странах.
«Западные страховщики за ОСАГО держатся прежде всего с одной целью — привлечь клиента и склонить его к другим, добровольным и более прибыльным видам страхования, — поясняет Похмелкин. — К тому же они вкладывают значительные средства в устранение факторов, влияющих на аварийность: судятся с дорожными компаниями, проводят краш-тесты автомобилей и т.д. Чего никак не скажешь о наших страховщиках».
Газета № 33, 22.02.08 г., c.22 Независимая газета № 35, 22.02.08 г., c.6 Профиль, 2008 г.
Обзор страхового рынка 2008 г.
