Страхование является основным рыночным механизмом - январь 2008 г.

Организации: Росгосстрах, Уральский пул страховщиков ответственности владельцев гидротехнических сооружений

Извлечения из государственного доклада «О состоянии защиты населения и территорий Российской Федерации от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в 2006 году». 5.4. Состояние страховой защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера

Страхование является основным рыночным механизмом, который может снять с государства существенную часть бремени по компенсации ущерба пострадавшим от чрезвычайных ситуаций.

В 2006 году МЧС России продолжило проведение комплекса мер, направленных на обеспечение условий для создания возможности значительной компенсации причиненного вреда пострадавшему населению и территориям за счет внедрения программ страховой защиты населения и территорий субъектов Российской Федерации от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера.

Эти программы страховой защиты предназначаются для комплексного решения проблемы снижения рисков от промышленных аварий и природных катастроф на региональном уровне; позволяют реализовать меры экономического стимулирования к страхованию гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты; обеспечивают условия для повышения активности страховых компаний; позволяют решить сложную комплексную задачу страховой защиты населения и территорий в реально сложившейся экономической обстановке.

Программы страховой защиты населения и территорий субъектов Российской Федерации от ЧС природного и техногенного характера реализуются в более 60% субъектах Российской Федерации. В 2006 году с участием МЧС России в рамках реализации программ страховой защиты субъектов Российской Федерации от ЧС осуществлялись меры, направленные на снижение рисков ЧС и реализацию мероприятий по предупреждению ЧС с использованием внебюджетных страховых фондов. Главные управления МЧС России по Брянской, Волгоградской, Калининградской, Калужской, Магаданской, Мурманской, Псковской, Ростовской и Рязанской областям, а также по республикам Башкортостан, Карелия, Тыва, Карачаево-Черкессия заключили договора со страховыми компаниями о совместной работе в области страховой защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера.

В рамках таких договоров проводились совместные экспертные и консультационные мероприятия по страхованию рисков ЧС, а также успешно осуществлялось сотрудничество с целью создания и целенаправленного использования резервов предупредительных мероприятий. Например, в Свердловской области объем средств, направленных страховыми организациями на предупреждение ЧС, в 2006 году составил более 4 млн рублей.

К настоящему времени в целом ряде субъектов Российской Федерации накоплен положительный опыт работы по организации страховой защиты населения и территорий от ЧС, который, по нашему мнению, достоин внимания и распространения.

По инициативе Главного управления гражданской защиты и пожарной безопасности Свердловской области создан Уральский пул страховщиков ответственности владельцев гидротехнических сооружений (ГТС), которым только в прошедшем 2006 году были застрахованы 82 ГТС.

Программа страховой защиты населения, территорий и окружающей природной среды от ЧС природного и техногенного характера Красноярского края «Росгосстрах Дом» заслуживает особого внимания тем, что она рассчитана на широкий круг страхователей, имеющих разные потребности.

Следует отметить также и то, что из средств резервного фонда Совета администрации Красноярского края выделялись средства на финансирование страхования лиц, привлекаемых для выполнения практических мероприятий по борьбе с паводками и ликвидации их последствий.

В Республике Коми, где организация страхования ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, регламентируется Законом «О защите населения и территорий Республики Коми от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера», размер резерва предупредительных мероприятий может превышать 5% от страховой суммы.

На территории Краснодарского края накоплен значительный опыт развития добровольного страхования. Так, в 2006 году объём сборов страховой премии в Краснодарском крае по добровольным видам страхования увеличился по сравнению с предыдущим годом в 1,5 раза.

Важен опыт Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, где средства «Фонда непредвиденных расходов Правительства Ханты-Мансийского автономного округа-Югры» используются для страхования рисков, связанных с возникновением стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций. Внедрение в Ханты-Мансийском автономном округе-Югре страхования муниципального имущества за счет средств вышеназванного Фонда позволило значительно снизить нагрузку на бюджеты муниципальных образований в части возмещения ущерба от ЧС.

Следует отметить Тульскую область, где постановлением губернатора установлено, что каждое транспортное средство, используемое для транспортировки опасных грузов и классифицируемое согласно действующему законодательству как опасный производственный объект в составе организации — перевозчика, страхует свою ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде на случай возможных аварий и техногенных катастроф, связанных с перевозкой опасных грузов.

В Воронежской области выполнена большая работа по страхованию гражданской ответственности перевозчиков радиоактивных веществ, ядерных материалов, изделий на их основе и их отходов.

В Московской, Курской, Ростовской, Самарской, Саратовской, Нижегородской, Тульской областях, республиках Башкортостан, Татарстан и ряде других субъектов Российской Федерации в 2006 году проведена значительная работа по оказанию методической помощи органам местного самоуправления муниципальных образований и руководителям предприятий в организации страхования ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта и контроле качества страховых услуг.

Например, в Свердловской области в соответствии с рекомендациями МЧС России от 03.07.01 № 33-2237-9 созданы и активно работают консультационные центры по страхованию. В Читинской области распоряжением администрации от 18.12.03 № 1154А/р образован и действует Совет по вопросам страховой деятельности в Читинской области.

В Департаменте гражданской защиты и пожарной безопасности Ямало-Ненецкого автономного округа создана и используется автоматизированная система контроля, позволяющая оперативно контролировать состояние страховой защиты, лицензирования и декларирования опасных производственных объектов на территории этого автономного округа.

В Оренбургской области организовано представление страховыми фирмами информации о застрахованных предприятиях с целью создания базы данных, для проведения оценки влияния действующего механизма страхования в области промышленной безопасности на снижение риска и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций на территории области.

В Республике Башкортостан, Тверской и Воронежской областях накоплен положительный опыт по внедрению страхования расходов, связанных с ликвидацией возможных ЧС. Например, в Воронежской области при наступлении страхового случая предусматривается не только денежная компенсация потерпевшим, но и оплата проводимых страхователем работ по локализации и ликвидации последствий страхового события. Усилению государственного регулирования вопросов развития рынка страховых услуг, повышению эффективности использования механизма страхования способствовали контрольные и надзорные проверки, проведенные в 2006 г. органами, специально уполномоченными решать задачи гражданской обороны и задачи по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций по субъектам Российской Федерации. В ходе таких проверок выявлены случаи нарушения лицензионных требований при эксплуатации опасных производственных объектов, отсутствия или несвоевременного заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, а также другие случаи нарушения требований федерального и региональных законодательств по страховой защите населения и территорий от ЧС.

Субъектами Российской Федерации отмечается, что формирование специальной законодательной базы, предусматривающей обязательное страхование риска ответственности за причинение вреда, ещё не завершено.

Существующее в настоящее время страхование ответственности эксплуатантов опасных объектов, осуществляемое в силу федеральных законов от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» и от 21 июля 1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений», не отвечает всем современным требованиям и не покрывает всех рисков. Убыточность по данному виду страхования в России примерно на порядок ниже, чем в западных странах, где этот показатель достигает 70-80%.

В таких условиях формирование механизма страхования ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные объекты, является вопросом государственной важности. Условия и порядок осуществления обязательного страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты, должны быть определены федеральным законом о данном конкретном виде обязательного страхования, который должен определить:

— субъекты страхования;

— объекты, подлежащие страхованию;

— перечень страховых случаев;

— минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

— размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

— срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

— срок действия договора страхования;

— порядок определения размера страховой выплаты;

— контроль над осуществлением страхования;

— последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования, а также другие необходимые положения.

Учитывая это, МЧС России при участии Мин.промэнерго России, Ростехнадзора, Мин.транса России и других ведомств ещё в 2004 году инициировало разработку федерального закона «Об обязательном страховании ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта».

Согласно законопроекту все организации, эксплуатирующие опасные объекты, должны будут застраховать свою ответственность перед третьими лицами за нанесение вреда жизни и имуществу в одной из страховых компаний, которые для работы на этом рынке должны будут получить специальную лицензию. Введением в действие рассматриваемого законопроекта могут быть решены многие вопросы, связанные со страховой защитой населения от техногенных ЧС, с упрощением документооборота и процедуры реализации ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта. Устанавливаемый законопроектом механизм страхования опасных объектов должен сделать неотвратимым возмещение убытков пострадавшим.

Рассматриваемый законопроект необходим: для перераспределения финансового бремени за причинение вреда третьим лицам при эксплуатации опасного объекта с государственного бюджета на эффективную систему обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде.

Он должен позволить надежно защитить имущественные интересы эксплуатанта опасного объекта, третьих лиц, государства, а также создать предпосылки для образования современного рынка страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта. Для реализации законопроекта имеются важные предпосылки. Так, сейчас в России существует целый ряд компаний, ответственно работающих на рынке и готовых создать зону солидарной ответственности. Эта солидарная ответственность может быть реализована либо через союз (ассоциацию) страховщиков такого рода ответственности, либо через пул компаний, которые будут заниматься этими рисками, что будет способствовать обеспечению необходимой надёжности выплат по возмещению ущерба пострадавшим. Согласно опросу, проведенному Всероссийским центром изучения общественного мнения 7-8 октября 2006 г. в 153 населенных пунктах 46 регионов России (с обеспечением статистической погрешности не выше 3,4%), 93% респондентов высказалось за принятие закона о введении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов.

Таким образом, сейчас в России, имеется возможность решать путём дальнейшего развития обязательного страхования, назревшие вопросы защиты населения и территорий, связанные с ответственностью за возникновение ЧС и наносимый ущерб при эксплуатации опасного объекта.

Опыт проведенной работы показывает, что в ближайшее время для развития страховой защиты населения и территорий от ЧС целесообразно осуществлять мероприятия по следующим основным направлениям:

— скорейшее принятие федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта»;

— координация деятельности по разработке и реализации экономически и социально эффективных программ страховой защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в субъектах Российской Федерации;

— создание инфраструктуры страхового рынка, обеспечивающей надёжную защиту прав страхователей рисков ЧС и повышение качества страховых услуг;

— повышение ёмкости страхового рынка и уровня капитализации страховых компаний, специализирующихся на страховании гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

— формирование мощной и разветвленной системы перестрахования рисков от чрезвычайных ситуаций;

— отработка механизма использования средств из страховых премий для осуществления эффективных предупредительных мероприятий по снижению риска возникновения аварий и чрезвычайных ситуаций;

— развитие добровольных форм страхования.

Экономические нормы. Правила. Информация № 5, 2008 г., c.40-43

Обзор страхового рынка 2008 г.