РНПК
| РНПК | |
| Полное название |
Российская Национальная Перестраховочная Компания |
|---|---|
| Деятельность | |
| Дата основания |
3 августа 2016 года |
| Расположение | |
| Ключевые фигуры |
перестрахование |
| Материнская компания |
Центральный Банк России |
| Телефон |
(495) 730 - 4479 |
| Сайт |
www.rnrc.ru |
Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) (Акционерное общество «Российская Национальная Перестраховочная Компания») — крупнейшая по размеру оплаченного уставного капитала российская перестраховочная компания. Оплаченный уставный
капитал в 21,3 млрд руб. обеспечивает РНПК также второе место по этому
показателю среди всех российских страховых организаций (т.е. не только
перестраховочных, но и страховых компаний), а по размеру объявленного уставного
капитала (71 млрд руб.) компания является лидером на страховом рынке РФ.
Единственный владелец РНПК — государство
в лице Банка России. Компания учреждена решением ЦБ РФ от 29 июля 2016 года как АО
«Перестраховочная компания НПК», зарегистрирована 3 августа 2016 года, лицензия
на перестраховочную деятельность ПС № 4351 выдана 12 октября 2016 года, внесена
в единый государственный реестр субъектов
страхового дела с номером 4351.
Создание государственной национальной перестраховочной компании предусмотрено федеральным законом «О внесении изменений в Закон Российской Федерации „Об организации страхового дела в Российской Федерации“» от 3 июля 2016 года № 363-ФЗ и статьями 13.1-13.3 федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Цели создания
Низкая собственная ёмкость российского перестраховочного рынка давно беспокоила специалистов по перестрахованию и руководителей страхового надзора. Она различается для разных видов страхования и менялась с течением времени от $10-20 млн. по единичному риску в 2005 году до $100 млн. в 2015 году[8]. Перестрахование — бизнес глобальный и трансграничный, однако в перестрахование за границу уходила слишком большая доля рисков и перестраховочных премий, которые можно было бы оставлять в России для инвестирования в национальную экономику. По данным ЦБ, в 2016 году российские компании передали в перестрахование премий на 132,1 млрд руб. Из них 112,5 млрд руб. уплачены иностранным партнёрам и всего 19,6 млрд руб.— российским. При этом объём премий, полученных российскими компаниями, составил 35,9 млрд руб., в том числе 16 млрд руб.— по договорам, принятым из-за рубежа.
Передача тех или иных рисков в перестрахование за рубеж становится невозможной при введении против страны-цедента экономических санкций. Обычно введение санкций США и Евросоюзом резко ухудшает возможности по зарубежному размещению рисков даже в странах, формально эти санкции не поддерживающих. Такая ситуация наблюдалась, например, с рисками из Ирана после введения против него экономических санкций.
Существуют также виды страхования, риски по которым характеризуются очень низкой частотностью, но очень высокой опустошительностью (т.е. такие, по которым страховые события происходят крайне редко, но приводят к огромным убыткам). Их очень трудно страховать и перестраховывать в связи с отсутствием статистики и данных для определения размера страхового тарифа. Примерами таких рисков для нашей страны могут быть разрушение плотин крупных ГЭС, аварии с дорогостоящими космическими или инфраструктурными объектами, лесные и техногенные пожары в населённой местности, разрушительные наводнения и пр.
Некоторые риски требуют государственной поддержки при перестраховании в силу большого социального или экономического значения, но низкой привлекательности с точки зрения бизнес-результатов у отдельной страховой или перестраховочной компании. Среди них — большой перечень рисков в агростраховании (например — при страховании от убытков, связанных с африканской чумой свиней), риски страхования жилья от катастрофических событий (наводнения, лесные пожары, землетрясения и т.п.).
Часть рисков — особенно по различным видам вменяемого страхования — по своей природе в России организованы настолько оригинально и имеют такую своеобразную нормативную базу, что становятся непригодными для передачи иностранным компаниям (например — в страховании ответственности застройщиков при долевом строительстве и в ряде аналогичных).
Кроме того, довольно большое количество рисков просто невозможно передавать за рубеж по соображениям государственной безопасности (если их перестрахование, например, может вызвать разглашение государственных секретов) либо экономической безопасности (страхование по госзаказам).
Для преодоления всех перечисленных проблем и ограничений государством в лице Банка России и была создана РНПК, целями и задачами деятельности которой являются:
· обеспечение более высокой финансовой устойчивости российских страховщиков (а через это — и лучших условий страхования для населения и бизнеса);
· предоставление перестраховочной ёмкости при страховании организаций и объектов, попавших под внешнеэкономические санкции;
· предоставление перестраховочной защиты при страховании госзаказов, а также непривлекательных с коммерческой точки зрения рисков, имеющих важное социальное, общеэкономическое, отраслевое или государственное значение;
· контроль за передачей рисков российскими цедентами в перестрахование за рубеж, борьба с нелегальным вывозом капиталов под видом перестраховочных операций[9][12].
Государственные перестраховочные компании за рубежом
Российское государство учредило национальную перестраховочную компанию относительно недавно. Между тем в разных странах государственные перестраховщики, созданные в середине или в конце XX века, успешно действовали или действуют и поныне, выполняя похожие функции и решая подобные же задачи на национальных страховых рынках[9][12][13].
Государственная монополия на операции перестрахования просуществовала в Бразилии с 1939 по 2007 годы. В этот период все операции перестрахования в Бразилии осуществляло «Бразильское общество перестрахования» (IRB Brazil Re). Эта компания принадлежала в равных долях государству и страховым компаниям Бразилии и помимо операций перестрахования регулировала также сострахование и ретроцессию. Целями её создания были поддержка национальных страховщиков и предотвращение оттока капиталов и валюты из Бразилии за рубеж[14].
С 1972 года в Индии существовала государственная монополия на все виды страхования, все страховые и перестраховочные операции проводила «Генеральная страховая корпорация Индии» ([https://en.wikipedia.org/wiki/en:General_Insurance_Corporation_of_India General Insurance Corporation of India или GIC of India]). В конце 1990-х годов началась либерализация страхового рынка Индии, в 2000 году у GIC остались только функции перестрахования и она была переименована в GIC Re. Все страховые компании Индии были обязаны перестраховывать в GIC Re 20% рисков по имущественному страхованию и по страхованию жизни, компания фактически выступала перестраховочным посредником, поскольку через неё шло всё внутренне и зарубежное перестрахование. GIC Re является управляющей компанией для пула страхования морского каско. Главной целью создания GIC Re было обеспечение максимального удержания страховой премии внутри Индии и минимизация оттока перестраховочных премий за рубеж. Кроме того, в качестве задач были декларированы неуклонное повышение перестраховочной ёмкости, обеспечение наилучшей перестраховочной защиты и упрощение администрирования перестраховочного бизнеса для страховщиков[16].
В 1996 году на страховом рынке Китая появляется «Государственная перестраховочная компания» (China Re), выделившаяся из созданной в 1949 году «Государственной страховой компании Китая» ([https://en.wikipedia.org/wiki/en:People%27s_Insurance_Company_of_China People's Insurance Company of China]). По 2002 год компания оставалась перестраховочной монополией в Китае, причем страховые компании были обязаны перестраховывать в ней определённую долю по каждому принятому в страхование риску (например, по страхованию от несчастного случая и рисковому медицинскому страхованию — 20%). В 2003 году на перестраховочный рынок Китая вышли также иностранные перестраховщики, а в 2007 году China Re была реорганизована в общество с ограниченной ответственностью и государственное участие в ней стало не прямым, а косвенным — контрольный пакет этой компании был передан пяти национальным компаниям с госучастием. China Re является управляющей компанией для «Китайского ядерного страхового пула» и для «Китайского сельскохозяйственного перестраховочного пула». На сегодня это крупнейшая перестраховочная компания в Азии и восьмая перестраховочная компания мира по объёмам перестраховочной премии, контрольный пакет в ней остаётся у государства.
Другие страны
Одной из распространённых функций государственного перестрахования — помимо удержания перестраховочных премий в национальной экономике — является обеспечение перестраховочной ёмкости либо для всех застрахованных рисков в стране, либо для какой-то их части, которую национальные страховщики по тем или иным причинам не в состоянии самостоятельно застраховать без господдержки. Характерным примером такого рода является создание в разных странах государственных перестраховщиков для обеспечения перестраховочной защиты при страховании катастрофических рисков по договорам страхования от огня или иного имущественного страхования.
|
Страна |
Компания |
Год создания
|
Для каких рисков обеспечивается перестрахование
|
|---|---|---|---|
| Япония | Japan Earthquake Reinsurance Company (JER) | 1966 | Землетрясения |
| Франция | Caisse Central Reassurance
|
1982 | Наводнения |
| Испания | Concorsio de Compensation de Seguors | 1991 | Наводнения, землетрясения, цунами, извержения вулканов, ураганы, политические риски |
Для решения таких же задач созданы и функционируют государственные перестраховочные компании в Польше (Polish Re), Словении (Savva Re), Турции (Destek Re) и в других странах[13].
История создания РНПК
В конце 1994 года Росстрахнадзор подготовил проект указа президента РФ «О создании Российский национальной перестраховочной компании». Согласно этому указу, создаваемая РНПК наделялась весьма широкими полномочиями: предполагалось, что страховщики будут в обязательном порядке перестраховывать в ней все риски, превышающие 1/10 размера собственных средств; через эту компанию должно было проходить всё зарубежное перестрахование (тем самым РНПК выполняла бы и функции валютного контроля); ей поручался надзор за деятельностью в России зарубежных перестраховщиков и брокеров. Однако этот указ так и не прошёл все фазы согласований и не был подписан президентом Ельциным.
Еще один проект создания национальной перестраховочной ёмкости, но без государственного участия, был запущен в июле 2006 года на базе принадлежавшей страховой компании «РЕСО-Гарантия» перестраховочной компании «РЕСО-Ре», которая была переименована в «Unity Re». Его автор — генеральный директор «Unity Re», возглавлявший ранее страховую компанию «АСКО» (1990—1994) и перестраховочную компанию «Москва Ре» (1995—2005) Григорий Фидельман — пытался убедить всех крупнейших страховщиков России, Украины и Казахстана войти в уставный капитал этой компании с тем, чтобы довести его к 2008 году до $110 млн. Это позволило бы резко сократить объём рисков, отдаваемых в перестрахование иностранным компаниям и уменьшить отток перестраховочных премий за границу. Однако этот проект не вызвал должного интереса у страховых компаний и был свёрнут в октябре 2006 года.
Импульсом к практической реализации давно обсуждаемых проектов стали введёные против России в 2014 году экономические санкции. Они достаточно чувствительно ударили по страхованию и перестрахованию в России — около 1,4 тыс. объектов на общую сумму в 1,35 трлн руб. осталось без перестраховочной защиты (а значит — и без страхования). В том числе, без страховой защиты остались такие знаковые объекты, как строительство моста из Керчи в Крым и строительство российского атомного ледокола «Арктика». Реакция государства на проблемы с покрытием крупных рисков государственного значения была оперативной — уже в апреле 2014 года, практически сразу после объявления экономических санкций против РФ, у первого вице-премьера Игоря Шувалова прошло совещание с участием представителей Минэкономразвития, Минфина и ВЭБа. На этом совещании обсуждалось создание государственной перестраховочной компании для решения проблем, связанных с перестрахованием объектов, страхователями по которым выступали попавшие в санкционные списки компании и организации. Стоимость проекта создания государственного перестраховщика была оценена в 50 млрд руб., кроме перестрахования санкционных рисков он должен был, по планам, помочь в пресечении полулегального увода денег за рубеж под видом перестраховочных операций. 23 июня 2015 года на совещании в Банке России страховщикам было объявлено, что Банк России намерен создать Национальную перестраховочную компанию (НПК) с уставным капиталом 71 млрд руб. Более подробно детали проекта по созданию НПК обсуждались на совещании у председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной с участием представителей Минфина, Минэкономразвития, ФАС и страховщиков 3 марта 2016 года. На нём было объявлено, что главными направлениями деятельности НПК станут перестрахование рисков санкционных клиентов, перестрахование обязательств по госзаказу, удержание рисков по страхованию недвижимого имущества граждан от стихийных бедствий и чрезвычайных происшествий, а также прочих сложно размещаемых в перестрахование рисков. Кроме того, на этом совещании окончательное одобрение получила 10% обязательная цессия — обязанность страховщиков предлагать НПК в перестрахование 10%-ую долю каждого отдаваемого в перестрахование риска. После этого 29 июля 2016 года Банк России своим решением создал НПК, утвердил наблюдательный совет и руководителя компании — бывшего первого заместителя председателя правления страховой компании «СОГАЗ» Николая Галушина. С 29 декабря 2017 года, после подписания распоряжения Минюста РФ и регистрации изменений в уставе компании в ФНС, компания была переименована в «Российскую национальную перестраховочную компанию» (РНПК) и поменяла свой логотип.
Деятельность
Деятельность РНПК регулируется статьями 13.1-13.3 федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации. Перестраховочные операции начаты компанией в октябре 2016 года в форме факультативного перестрахования (когда каждый риск предлагается страховщиком в перестрахование не в составе пакета однотипных рисков, а на индивидуальной основе). Тогда все отношения между РНПК и её клиентами-цедентами регулировались исключительно заключёнными между ними договорами перестрахования. До конца 2016 года компания получила 148,5 млн руб. перестраховочных премий.
С 1 января 2017 года вступили в силу положения статей 13.1-13.3 федерального закона № 4015-1, в соответствии с которыми все страховщики обязаны предлагать РНПК долю не менее 10% во всех передаваемых в перестрахование рисках, а РНПК обязана принимать в перестрахование не менее 10% по всем так называемым санкционным рискам (при этом от перестрахования любых несанкционных рисков компания вправе отказаться). Поток перестраховочной премии при этом увеличился на порядок — только за одну первую неделю действия закона компания получила 570 млн руб. или более чем в три раза больше, чем за весь IV квартал предыдущего года.
По итогам I квартала 2017 года РНПК собрала 1,2 млрд руб. перестраховочных премий и получила 400 млн руб. чистой прибыли. При этом годовой план по сбору перестраховочной премии на 2017 год установлен для компании в 7,5 млрд руб. Для того, чтобы компания смогла принимать в перестрахование более крупные риски (в первую очередь — санкционные), Банк России принял решение о предоставлении компании материнской гарантии для перестрахования рисков до 71 млрд руб.
Помимо текущей деятельности, предусмотренной «Законом об организации страховой деятельности», РНПК выступила с рядом важных для страхового рынка инициатив, среди которых:
· перестраховочная программа для агростраховщиков, готовых страховать свиноводческие комплексы от африканской чумы свиней;
· перестраховочная программа для страховых компаний, приступивших к страхованию жилых помещений от катастрофических рисков до принятия закона об обязательном характере такого страхования;
· создание единого перестраховочного пространства в рамках ЕАЭС;
· информационно-аналитическая работа в форме исследований перестраховочного рынка РФ с выдачей результатов на русском, английском и китайском языках;
· и ряд других.
С января 2017 года РНПК является членом СРО «Всероссийский союз страховщиков».
По итогам I квартала 2017 года РНПК занимает четвёртое место по текущей медиаактивности среди всех страховых организаций РФ.
2 мая «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА) присвоило РНПК кредитный рейтинг ААА (RU) со стабильным прогнозом.
Руководящие и коллегиальные органы РНПК
Наблюдательный совет
Наблюдательный совет РНПК выполняет функции совета директоров, утвержден решением № 1 единственного учредителя — Банка России — о создании акционерного общества «Перестраховочная компания НПК» от 29 июля 2016 года (позднее состав частично корректировался):
1. Швецов С.А. (первый заместитель председателя Банка России) — председатель наблюдательного совета;
2. Чистюхин В.В. (заместитель председателя Банка России) — заместитель председателя наблюдательного совета;
3. Игнатьев С.М. (советник председателя Банка России) — член наблюдательного совета;
4. Горегляд В.П. (главный аудитор Банка России) — член наблюдательного совета;
5. Курицына Е.И. (руководитель департамента корпоративных отношений Банка России) — член наблюдательного совета;
6. Юргенс И.Ю. (Президент ВСС) — независимый член наблюдательного совета;
7. Братанов М.В. (директор департамента обслуживания ценных бумаг Росбанка, глава [https://ru.wikipedia.org/wiki/Soci%C3%A9t%C3%A9_G%C3%A9n%C3%A9rale Societe Generale Securities Services] в России и СНГ) — независимый член наблюдательного совета;
8. Орловский В.М. (директор УК венчурного фонда SBTV Fund I) — независимый член наблюдательного совета;
9. Голиков А.Ф. (член наблюдательного совета Банка НКЦ (АО) — независимый член наблюдательного совета;
10. Щеглов А.Н. (заместитель генерального директора ОАО АИЖК) — независимый член наблюдательного совета;
11. Галушин Н.В. — президент, председатель правления РНПК.
Совет по перестрахованию
Создание при РНПК совета по перестрахованию, порядок его формирования, его права и полномочия предусмотрены пп.4-6 статьи 13.1 Федерального закона 363-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации „Об организации страхового дела в Российской Федерации“"» от 3 июля 2016 года. Совет по перестрахованию является коллегиальным совещательным органом компании. Он не участвует непосредственно в управлении компанией, а разрабатывает предложения по нормативным и иным актам, новым продуктам по перестрахованию, формирует ожидания от деятельности РНПК для удовлетворения потребностей субъектов страхового дела в сфере перестрахования и формированию национальной ёмкости по операциям перестрахования.
Совет разрабатывает предложения по приоритетным направлениям деятельности компании, по оценке страховых рисков и управлению ими. Он вправе также давать рекомендации и по другим аспектам деятельности РНПК. Ключевые направления деятельности национальной перестраховочной компании, положение об оценке страховых рисков и управление страховыми рисками, а также изменения в них, до их вынесения на рассмотрение наблюдательным советом, подлежат обязательному предварительному рассмотрению советом по перестрахованию.
Совет по перестрахованию был создан решением наблюдательного совета НПК 22 сентября 2016 года, одобрившем положение о совете и утвердившим его персональный состав:
1. Элла Платонова (председатель совета) — ВСС (вице-президент), Национальная страховая гильдия (президент);
2. Олег Овсяницкий — ВСК (генеральный директор);
3. Владимир Скворцов — Альфастрахование (генеральный директор);
4. Антон Устинов — СОГАЗ (председатель правления);
5. Дмитрий Маркаров — Росгосстрах (генеральный директор);
6. Михаил Волков — Ингосстрах (генеральный директор);
7. Дмитрий Раковщик — РЕСО-Гарантия (генеральный директор);
8. Геннадий Гальперин — ВТБ Страхование (генеральный директор);
9. Капитолина Турбина — Gen Re (глава представительства в России);
10. Дмитрий Благутин — SCOR P.O. (генеральный директор);
11. Игорь Котлобовский --- Московский Государственный Университет (заведующий кафедрой управления рисками и страхования);
12. Юрий Бугаев — Ассоциация профессиональных страховых брокеров (председатель);
13. Валентина Ракитина — РТ-страхование (генеральный директор);
14. Владимир Новиков — Гильдия актуариев (президент).
