О. Икромов: Ташкентский страховой форум трансформировался в крупное событие с расширенным форматом
В рамках проходящего в Ташкенте V Международного Инвестиционно-финансового форума (ТМИФФ) о результатах реформирования рынка страховых услуг Узбекистана и перспективах его развития рассказал участникам начальник Госстрахнадзора Министерства финансов Республики Узбекистан Олимжон Икромов.
- Взяв свое начало в 2007 году в виде традиционного Ташкентского страхового форума, в этом году наше мероприятие трансформировалось в крупное событие с расширенным форматом, вобравшее в себя секции по страхованию, банковскому делу, лизингу и сектору ценных бумаг, широко представленному другими участниками рынка финансовых услуг.
Это является подтверждением эффективности глубоко продуманной государственной политики в сфере финансов, создавшей условия для ускоренного развития финансового сектора, расширения его диапазона, укрепления партнерских связей с зарубежными финансовыми институтами, подчеркнул он.
Президент Узбекистана Ислам Абдуганиевич Каримов на заседании правительства, посвященном основным итогам прошлого года и приоритетным направлениям социально-экономического развития Узбекистана на 2012 год, отметил, что "…2011 год стал логическим продолжением Программы реформирования экономики, занял особое место в поступательном демократическом продвижении и либерализации нашего общества за 20-летнюю историю независимого развития Узбекистана".
Сегодня в выступлениях представителей государственных органов было подчеркнуто, что стабильный на протяжении ряда лет профицит бюджета, высокий уровень официальных резервов, стабильная банковская система и осмотрительное заимствование на международных финансовых рынках защитили страну от прямых последствий глобального кризиса.
В этой связи, государственная политика в сфере страхования направлена на создание максимально благоприятных условий и обеспечение высоких темпов роста национального страхового рынка.
Если посмотреть на структуру страхового рынка Узбекистана, то по состоянию на 1 января 2012 года в республике зарегистрировано и осуществляют деятельность 37 страховых компаний, из которых 4 компаниям лицензия на осуществление страховой деятельности была выдана в прошлом, 2011 году.
На протяжении ряда лет со стороны руководства министерства финансов как специально уполномоченного государственного органа по регулированию и развитию страхового рынка, проводится целенаправленная политика по развитию и расширению его инфраструктуры.
В результате принятых мер количество территориальных подразделений страховщиков по всей республике достигло 959 единиц, в которых на сегодняшний день трудятся более 4 тысяч штатных работников. На рынке осуществляют деятельность более 20 сюрвейерских, аджастерских и асисстанских организаций различных форм собственности.
Активно развивающимся и динамично расширяющимся является рынок посреднических услуг, представители которого играют своего рода роль моста между страховыми компаниями и потребителями страховой услуги.
По состоянию на 1 января 2012 года общее количество страховых агентов перевалило за (7,5) семи с половиной тысячную отметку, при этом почти 80% от этого числа это агенты – физические лица.
По заключенным в 2011 году более 6 миллионам договоров страховыми компаниями республики собрано 232 млрд. сумов страховых премий, что на 37% больше чем за 2010 года.
Этот показатель является знаковым выражением стабильного роста оказываемых объёмов страховых услуг за последние годы. Так, по сравнению с показателем 2007 года объём собранной страховой премии по рынку увеличился более чем в 3 раза.
Хотелось бы отметить, что в недавнем прошлом на страховом рынке Узбекистана внедрены несколько социально-ориентированных обязательных видов страхования, которые оказали определенно положительное влияние на рост страховой культуры, информированность населения о страховании, в конечном итоге на расширение страхового поля.
Но это не означает, что страховые компании только и делают, что увеличивают свои активы за счет обязательных видов – в портфеле страховщиков доля обязательного страхования на протяжении последних нескольких лет стабилизировалась на уровне 27 - 28% от общего объема собранных премий.
Одним из основных индикаторов развития страхования в стране и с гордостью могу поделиться этим с уважаемой аудиторией, немаловажным показателем работы и регулятора рынка является уровень выплаченного страхового возмещения.
Так, по итогам только прошлого года общий объем выплаченных страховых возмещений возрос по отношению к показателю 2010 года на 67% и составил более 45 млрд. сумов. В целом, если сравнивать показатели 2007 и 2011 годов, то при росте сбора страховой премии в 3 раза объем выплаченных средств возрос более чем в 5 раз.
Это говорит о том, что все больше и больше потребителей страховых услуг активно пользуются этим современным, надежным и действенным механизмом защиты от неблагоприятных ситуаций в нашей повседневной жизни.
В 2007 году, чтобы зарегистрировать и начать работу в качестве страховщика в Узбекистане, необходимо было иметь уставный капитал всего лишь150 тыс. долл. США в эквиваленте. Уже сегодня этот нижний предел зафиксирован на уровне 750 тыс. евро в эквиваленте.
В соответствии с постановлением Президента Республики Узбекистан с 1 июля 2012 года вводятся новые требования к минимальному размеру уставного капитала страховщиков, которые предусматривают увеличение к 2015 году данных требований в 2 раза.
К этому времени, чтобы открыть страховую компанию, необходимо будет сформировать уставный фонд в размере 1,5 млн. евро в эквиваленте, а чтобы заниматься перестраховочной деятельностью – 6 млн. евро в эквиваленте.
Поэтапное увеличение минимальных требований направлено, прежде всего, на трансформацию страховых компаний в мощные финансовые институты, которые не только будут способны ответить своими активами на любые обязательства, но и превратятся в значительный источник инвестиционных ресурсов в экономику.
Капитализация страхового рынка в свою очередь обеспечивает повышение платежеспособности страховщиков и финансовую устойчивость проводимых ими операций. По итогам 2011 года совокупный размер уставных капиталов всех страховщиков республики составил более 240 млрд. сумов. Уровень капитализации страхового рынка вырос за последние пять лет почти в 2,5 раза.
При этом совокупный размер активов страховщиков республики на сегодняшний день составляет почти полтриллиона сумов, и это на 18,5% больше аналогичного показателя на начало 2011 года.
Общий объем страховых резервов, сформированных страховщиками республики для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств по действующим договорам страхования, составил 172,9 млрд. сумов, что на 27% больше общего объема страховых резервов, сформированных по итогам 2010 года.
Одним из трех китов, обеспечивающих достаточную финансовую надежность и платежеспособность страхового рынка в целом, и каждой отдельно взятой страховой компании является эффективное использование перестраховочной защиты.
От общего объема собранной в 2011 году страховой премии за рубеж передано почти 18%, и это ниже показателя 2010 года на 6,7%. Это говорит о том, что повышающаяся капитализация рынка позволяет удерживать все больший объем страховых рисков в самих отечественных компаниях.
Всего в 2011 году страховщики перестраховывали риски в 29 зарубежных странах, начиная от таких признанных перестраховщиков как ЛЛойдз в Великобритании, AXA вo Франции и ACE American в США. Наибольшая доля переданных страховых премий приходится на Великобританию – 65,7% от общего объёма переданных за рубеж страховых премий, Россию – 8,2%, Германию – 5,8%, США – 3,3% и Украину – 2,8%.
Наибольшая доля перестрахованных за рубежом рисков приходится на перестрахование поставок хлопка, нефтегазовых и авиационных рисков.
Страховой рынок, как и другие составляющие финансового рынка, постоянно меняется с учетом глобального экономического воздействия. Соответственно система и практика страхового надзора и регулирования должна непрерывно совершенствоваться, чтобы соответствовать уровню и масштабам развития самого рынка.
В этих целях Министерство финансов Республики Узбекистан в 2009 году вступило и сегодня является полноправным членом Международной ассоциации страховых надзоров (МАСН).
Кроме Узбекистана, из 15 стран постсоветского периода 10, а именно Армения, Азербайджан, Беларусь, Эстония, Грузия, Казахстан, Латвия, Литва, Молдова и Россия приняты в эту международную организацию.
Годы членства в МАСН дали немало Министерству финансов, хотя могу с уверенностью сказать, что международные стандарты и нормы, разработанные и принятые МАСН были нами не слепо скопированы, а всегда вводились с учетом национальных интересов и в первую очередь с точки зрения создания эффективной системы взаимодействия страховщика с потребителем страховой услуги.
Так, с учетом передового опыта, были разработаны и утверждены более 10 ведомственных нормативно-правовых актов, которые соответствуют Основным принципам страхования МАСН, в том числе:
- установлены квалификационные требования, предъявляемые к руководителям и главным бухгалтерам страховых компаний;
- единые требования и стандарты предоставления перестраховочных услуг;
- установлены новые требования к платежеспособности, формированию страховых резервов, инвестиционной деятельности страховщиков и перестраховщиков;
- в соответствии с международными договорами Республики Узбекистан приняты нормы внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма.
Особо следует отметить, что 23 марта текущего года Верхней палатой Парламента страны – Сенатом Олий Мажлиса одобрены изменения и дополнения в основной Закон страхового законодательства – Закон Республики Узбекистан "О страховой деятельности", предусматривающие расширение деятельности профессиональных участников страхового рынка. Это, по нашему мнению, откроет новые возможности и ознаменует новый этап в развитии страхового дела в Узбекистане.
Значительные результаты, достигнутые за прошедший период, позволяют кратно увеличить усилия не только страхового сообщества – страховых компаний, аджастеров, актуариев, сюрвейеров, брокеров и страховых агентов. Новые горизонты открываются и перед преподавателями и руководством ведущих ВУЗов страны, различных государственных органов, министерств и ведомств, средств массовой информации, специализированных маркетинговых и рекламных компаний - всех тех, кто способствует поднятию уровня проникновения страхования в массы с приближением качества страховых услуг к международным стандартам.
В этой связи хочу выразить чувства благодарности и признательности руководству и преподавателям Ташкентского финансового института, представителям международных финансовых институтов, в особенности Азиатскому банку развития, Всемирному банку, Международной финансовой корпорации, которые внесли и по сей день продолжают вносить особый вклад в развитие страхования в республике.
Отдельно хотелось бы отметить роль Ташкентского офиса АБР, при содействии которого в 2002 году был приведен в соответствие с международными стандартами Закон "О страховой деятельности". И, следуя принципам долгосрочного сотрудничества, сегодня мы приступаем к реализации еще одного крупного совместного с АБР проекта, предварительно на сумму 400 тыс. долл. США, по совершенствованию практики страхования в Узбекистане.
В соответствии с приоритетами развития экономики республики на 2012 год, определенными главой государства, в целях обеспечения поступательного увеличения доли страховых услуг в ВВП страны, в ближайшей перспективе Министерством финансов запланировано:
- дальнейшее развитие законодательства о страховой деятельности, являющееся по сути одним из существенных элементов социальной защиты населения и снижения бюджетных расходов на случай непредвиденных природных катаклизмов и техногенных рисков;
- совершенствование экспортного страхования, которое позволит шире использовать возможности страхования для стимулирования экспортного потенциала республики;
- интеграция банковского и страхового сектора не только обеспечит комплексность финансовых услуг, предоставляемых потребителям, но и придаст дополнительный импульс развитию самого банковского и финансового секторов экономики;
- стимулирование проникновения страховых услуг в сельской местности по таким важным направлениям как страхование жизни и медицинское страхование сельского населения страны является жизненно важным направлением развития страхования в Узбекистане.
