Кризис - это не только опасность, но и возможность - декабрь 2008 г.

(с сокращениями)

Персоналии: Малютина Н.А., Рыбалко А.Н., Хачатуров Д.Э.

Организации: Губернская страховая компания Кузбасса, Губернская страховая медицинская компания, Росгосстрах

ООО «Губернская страховая компания Кузбасса» второй год подряд становится победителем общероссийского конкурса «Финансовая Россия» в номинации «Лучшая страховая компания Кемеровской области». О перспективах развития региональных страховых компаний в условиях экономического спада, а также о преимуществах создания «дочек», отвечающих за ДМС и ОМС, и принадлежности к крупному холдингу, агентству «Интерфакс-Сибирь» рассказал генеральный директор Губернской страховой компании Кузбасса Александр Рыбалко.

— Среди региональных компаний ГСКК по объему собранных страховых взносов — в тройке лидеров. По Вашим ощущениям, как финансовый кризис сказывается на местных игроках страхового рынка, учитывая, что сейчас в Кемеровской области работает 18 региональных страховых компаний и 85 филиалов иногородних страховых компаний, которых еще в июле было 80?

— Местные компании занимают доминирующее положение на страховом рынке области, их доля в общем объеме страховых взносов на 1 октября 2008 года составила 70,4% против 68,1% за аналогичный период прошлого года. К тому же в отличие от трех предыдущих лет «регионалы» демонстрируют более быстрый рост сбора страховых взносов. За 9 месяцев поступления страховых взносов по филиалам увеличились на 10%, а по региональным компаниям — на 22%.

Премии по имущественному страхованию выросли на 30,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 1,7 млрд рублей, и росту способствовало значительное — на 43% — увеличение поступлений взносов по имущественному страхованию у региональных СК.

Думаю, в целом перед кризисом все равны, он может сказаться и на местных компаниях, и на филиалах, но сильнейшие выстоят. К примеру, всех коснулось то, что в области объем страховых взносов по страхованию жизни уменьшился в 1,6 раза — до 215 млн рублей.

Что касается конкретно ГСКК, то нынешние условия даже в чем-то оказали нам услугу — некоторые клиенты филиалов стали отдавать предпочтение нам, сочтя «федералов» менее надежными. К тому же не надо забывать, что кризис затронул прежде всего банковский сектор. Идет сокращение выдаваемых кредитов и, как следствие, сокращение страхования залогов. В нашей компании доля страхования банковских услуг занимает незначительную часть, а значит, названная проблема нас беспокоит в меньшей степени. Думаю, точно так же экономически реагируют и другие региональные страховщики.

— ГСКК входит в состав ЗАО «Холдинговая компания «Сибирский Деловой Союз». Какие преимущества Вам это дает, особенно если учесть, что в составе CДC — целый ряд отраслевых холдингов?

— Скажу о самом существенном преимуществе перед другими страховыми компаниями. Поскольку холдинг — многоотраслевой, у нас есть возможность вместе с руководителями предприятий разрабатывать страховые продукты, интересные конкретному сегменту рынка. Это, скажем, программы для угольщиков, машиностроителей, энергетиков, работников ЖКХ, строителей и так далее. Таким образом «шлифуются» новые программы, учитываются все пожелания. Предприятия холдинга мы используем как стартовую площадку: опробовав продукт, выходим с ним на рынок.

— ГСКК «отдала» ОМС и ДМС дочерней компании ООО «Губернская страховая медицинская компания». В связи с чем было принято решение о таком разделении?

— Эта страховая медицинская компания была создана более десяти лет назад, а в 2006 году мы ее купили. Сконцентрировав услуги медицинского страхования в одной, специализированной компании, мы создали дополнительные условия для развития фирменного, губернского ДМС и ОМС. Во-первых, нашим специалистам это позволило лучше выстраивать отношения с лечебными учреждениями, с эффективностью на порядок выше следить за качеством предоставления медпомощи нашим клиентам. Возникающие проблемы добровольного и обязательного медицинского страхования решаются оперативно, постоянно расширяется спектр услуг, и в результате мы получаем положительную динамику продаж — на 35-40% в год и даже выше. Среди наших клиентов не только коллективы ведущих предприятий Кузбасса, но и, скажем, такие VIP-персоны, как серебряный призер Олимпиады в Пекине тяжелоатлет Евгений Чигишев, который вместе со всей семьей поменял полисы федеральной страховой компании на наши.

— У ГСКК есть филиалы в Томской области и Алтайском крае. Планируете ли открытие новых представительств? Какими продуктами Вы создаете себе конкурентное преимущество за пределами области?

— Да, мы планируем открытие новых филиалов. Отрабатываем Новосибирскую область, Красноярский край, Хакасию. Более того, в условиях экономического кризиса нам это сделать проще. Ведь кризис, как известно, — это не только опасность, но и возможность. Дело в том, что наше вхождение в другие регионы начинается с приобретения недвижимости для открытия офисов. А ее цена сейчас снижается. Значит, стартовать становится легче. Кроме того, крупные федеральные страховые операторы объявляют о сокращении штатов, и эти сокращения уже начались — без работы остаются даже опытные специалисты. Их мы планируем привлечь в качестве руководителей филиалов. В такой ситуации и часть агентской сети тоже станет работать на ГСКК.

Каковы наши преимущества за пределами области? По большому счету, у всех страховщиков продукты одни и те же, но мы делаем ставку на развитие сервиса. И это дает должный результат.

— На пресс-конференции в Кемерово несколько месяцев назад президент ГК «Росгосстрах» Данил Хачатуров сообщил журналистам, что работающие в Кемеровской области страховые компании имеют прямую убыточность по ОСАГО 108% при средней убыточности по этому виду страхования по стране порядка 76%, и что ОСАГО в Кузбассе перестанет быть убыточным только при 30% росте тарифа. Доля ОСАГО в портфеле ГСКК довольно высока. Прокомментируйте это мнение. — Об убыточности ОСАГО говорят практически все страховщики. И я, в целом, разделяю точку зрения уважаемого коллеги. Есть и у нас некоторые опасения относительно дальнейшего развития «авто-гражданки» без увеличения тарифов. И, тем не менее, в течение пяти лет действия ОСАГО мы достаточно активно практиковали открытие своих пунктов продажи полисов, что сейчас позволяет значительно экономить расходы на ведение дела. Кроме того, у нас сформирован приличный страховой резерв, который мы сможем использовать в нужный момент. Это, образно говоря, наш локальный «стабилизационный фонд».

Доля ОСАГО в портфеле ГСКК действительно высока. Каждый пятый автомобилист региона пользуется услугами компании, и это, заметьте, при том, что на рынке страхования сейчас более ста игроков. Число клиентов Губернской страховой в этом виде ежегодно растет примерно на треть, и, думаю, такая динамика сохранится.

Еще скажу о том, что ОСАГО — это тот вид страхования, на который проблемы в экономике существенного влияния не окажут, поскольку он обязательный. Объем поступлений по ОСАГО в области за 9 месяцев вырос на 4,7% и составил 852,9 млн рублей, из них региональными компаниями собрано 208,8 млн рублей.

— В Кемеровской области, как известно, самый социально ориентированный бизнес — участие в программах и проектах принимают почти все компании, ГСКК не исключение. В скольких проектах участвует Ваша компания?

— Перечисление всех социальных программ, будь то городские, областные или свои собственные, займет слишком много времени. Если коротко, то это льготное страхование школьников от несчастного случая, в том числе на период летних каникул, во время путешествий или отдыха в детских лагерях. Это и многочисленные акции, льготные программы страхования шахтеров — для них мы регулярно отрабатываем специальные предложения. Мы видим свою роль в том, чтобы помочь семьям шахтеров в трудной жизненной ситуации, чтобы дети продолжали учиться, а взрослые с наименьшими потерями решали возникающие проблемы. Это и льготное страхование для пенсионеров, специальные предложения для транспортников, автомобилистов, железнодорожников, страхование грузов и так далее.

На протяжении многих лет мы занимаемся страхованием населения, юридических лиц, в том числе и муниципалитетов на случай паводка. То есть те территории, которые входят в зоны наиболее вероятного подтопления. Участвуем в анти-паводковой комиссии при администрации области, которая рассматривает вопросы взаимодействия различных структур в кризисных ситуациях. На страхование берем не только имущество населения или предприятий, но и, скажем, мосты, дамбы, дороги, электротехнические объекты.

Скажу и о Губернской программе ДМС. ГСКК — одна из шести страховых компаний, которая аккредитована для этой работы координационным советом, возглавляемым заместителем губернатора Константином Шипачевым. Цель программы — максимальный охват населения области доступным добровольным мед.страхованием. Именно для этого существенно снижены тарифы, подписаны соответствующие договоры с лечебными учреждениями.

Кроме таких предложений, есть и благотворительность в чистом виде — материальная поддержка детей-сирот, больниц, детских садов, ветеранов, ликвидаторов последствий аварии в Чернобыле, сотрудничество с ГИБДД по предотвращению детского травматизма на дорогах и т.д. Есть у нас и своя подшефная коррекционная школа-интернат.

— Начальник управления по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровской области Нелли Малютина недавно сообщила, что страховые компании, работающие на территории Кузбасса, вводят в практику новые виды страхования. В частности, увеличивается число договоров страхования ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных контрактом. Кроме того, страховщики начали заключать договоры страхования ответственности изготовителей, продавцов и исполнителей за причинение вреда в результате нарушения санитарно-эпидемиологических норм, ответственности за качество работ, товаров, услуг. Как касается Вас тенденция по увеличению спектра страховых интересов кузбассовцев?

— Сейчас люди задумываются не только о сохранности своего имущества, но и о том, что, не закрыв однажды кран в квартире, они могут повредить и имущество соседей, что повлечет серьезную материальную ответственность. В свою очередь, руководители предприятий задумываются о профессиональной ответственности своих работников, мы предлагаем такие услуги для охранников, строителей, риэлторов, адвокатов, устроителей зрелищных и культурно-массовых мероприятий и прочее. Я глубоко убежден в том, что профессиональную ответственность просто необходимо страховать тем, от действий кого зависит жизнь и здоровье людей.

— ООО «Губернская страховая компания Кузбасса» второй год подряд становится победителем общероссийского конкурса «Финансовая Россия» в номинации «Лучшая страховая компания Кемеровской области». Чем Вы уже не первый год покоряете жюри?

— У нас нет цели покорить жюри. У нас есть каждодневные задачи — быть удобной и полезной страховой компанией. Задачи, которые ставятся перед коллективом, очень просты: услуги должны быть востребованными, удобными, недорогими. И их должно быть много! Чрезвычайно важное значение придаем своевременным выплатам и сокращению их сроков. Я уж не говорю о порядочности в отношениях с клиентами. Думаю, все это в совокупности экспертный совет и оценивал.

Сейчас мы участвуем еще в ряде некоммерческих конкурсов, результаты которых будут подведены уже до 17 декабря — до дня рождения «Губернской страховой компании Кузбасса». Уверен, что их итоги в очередной раз подтвердят профессионализм и ответственность коллектива.

www.strf.ru, 21.11.08 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.