Конкурс авторской пенси- январь 2008 г.

Алеева Е. (с сокращениями)

Персоналии: Гилязов Т., Чернин М.Б.

Организации: АИГ Лайф, Альянс РОСНО Жизнь

Задумываться о том, как обеспечить собственную старость, некоторые граждане начинают незадолго до выхода на пенсию, большинство же не задумываются о размере будущей пенсии вовсе. Тем не менее есть несколько способов заметно повлиять на ее размер и не рассчитывать исключительно на государство.

Сам себе пенсионный фонд

Но если уж граждане готовы откладывать на старость собственные средства, обращение в НПФ не единственный путь увеличения пенсионных сбережений. В качестве альтернативы можно рассмотреть, например, такие финансовые инструменты, как банковские депозиты или инвестиции в недвижимость, воспользоваться услугами страховых компаний, которые предлагают такие продукты, как страхование жизни и пенсионное страхование.

Реальной альтернативой пенсионным накоплениям может стать накопительное страхование жизни с ежемесячными выплатами или пенсионное страхование. По словам Тимура Гилязова, директора по пенсионному страхованию компании "АИГ Лайф", накопительное страхование жизни — более гибкий продукт с точки зрения различных вариантов выплат (рассрочка или пожизненная пенсия), возраста дожития и срока действия полиса.

"Кроме того, этот вид страхования включает, как правило, такие обязательные риски, как потеря трудоспособности, смерть или смертельно опасные заболевания. В добровольное пенсионное страхование эти риски, как правило, не входят, а период выплат лимитирован, это может быть только пожизненная пенсия по наступлению пенсионного возраста. Вместе с тем владелец полиса добровольного пенсионного страхования имеет право на налоговый вычет — возврат подоходного налога с суммы до 100 тыс. рублей в год", — резюмирует Тимур Гилязов. Очевидный минус договора добровольного долгосрочного страхования жизни состоит в том, что на него возможно наложение ареста, тогда как в отношении договоров пенсионного страхования, в том числе договоров НПФ, это не предусмотрено.

Максим Чернин, гендиректор компании "Альянс РОСНО Жизнь", считает, что страховые продукты вполне могут стать альтернативой негосударственной пенсии, сформированной при помощи дополнительных взносов. "Страховщик еще на стадии заключения договора гарантирует размер будущей пенсии, который не может быть изменен, а уж тем более уменьшен в зависимости от успешности деятельности компании или ситуации на фондовом рынке. Помимо гарантированной суммы существует еще и дополнительный инвестиционный доход, который распределяется между клиентами в случае, если страховая компания зарабатывает на рынке больше средств", — уточняет Максим Чернин. Например, в "Альянс РОСНО Жизнь" гарантированная доходность в зависимости от программы составляет 2-4%. По итогам деятельности компании в 2007 году инвестиционный доход, включая гарантированную норму доходности, составил 6,2%.

В качестве примера специалисты компании предложили нам следующий расчет: если мужчина 40 лет желает получать гарантированную пожизненную ежемесячную пенсию в 25 тыс. рублей, ему необходимо в течение 20 лет вносить 23 тыс. рублей в месяц (при ежегодной норме доходности 5,5% гражданин будет получать даже больше — 34 тыс. рублей).

Таким образом, проанализировав расчеты по размеру предполагаемой накопительной части пенсии порядка $1 тыс., можно сделать вывод, что наиболее щадящий режим ежемесячных взносов предлагают негосударственные пенсионные фонды. Правда, они сильно зависят от доходности размещения средств и правил игры, которые устанавливает для них государство.

Деньги № 29, 2008 г., c.42-44

Обзор страхового рынка 2008 г.