Как владельцу и машину отремонтировать, и затраты компенсировать сполна - январь 2008 г.
Опарина И.
Персоналии: Золотарев В.В., Игудин М.Я., Кокорев О.Н., Мамонов А
Организации: Росгосстрах-Поволжье, РОСНО, Самара, Самара-АСКО, Страховой советник Кокорев
Сегодня на рынке страхования сложилась достаточно сложная для понимания автовладельцев ситуация с разными вариантами получения страхового возмещения. Поэтому решить вопрос, ремонтировать машину по направлению страховщика или получить деньги наличными по калькуляции, бывает непросто. Вариантов получения страхового возмещения за поврежденный автомобиль может быть как минимум четыре, говорит владелец агентства «Страховой советник Кокорев». В одном случае — по калькуляции страховщика; в другом — по расчету независимого оценщика; в третьем — по калькуляции СТО, выбранного страховщиком; в четвертом — по калькуляции СТО по выбору клиента. Какой из вариантов выбрать, чтобы и автомобиль отремонтировать, и компенсировать сполна понесенные траты, порой решить достаточно сложно. Сегодня многие страховые компании стараются контролировать все финансовые потоки, связанные со страхованием и ремонтом автотранспорта. Самарские филиалы компаний «РОСНО» и «Росгосстрах», а так-же региональные «Самара» и «Самара-АСКО» имеют прямые договоры с некоторыми независимыми оценочными фирмами города, а также с рядом центров по ремонту и обслуживанию автотранспорта. Такой подход при полном соблюдении интересов сторон дает реальную возможность увеличить число клиентов и объемы заказов. При этом у клиента компании, как правило, остается возможность выбрать автосалон самостоятельно. Глава поволжской дирекции «РОСНО» Александр Мамонов объясняет: «Клиент вправе выбрать любой автосервис в городе, получив от нас страховую компенсацию, а может выбрать из списка, предложенного компанией. Сегодня мы сотрудничаем практически со всеми дилерскими автосервисами в Самаре». Если клиент остановился на автосервисе, с которым сотрудничает страховщик, то страховая компенсация выплачивается уже не лично клиенту, а непосредственно салону. При этом, как говорит заместитель генерального директора СК «Самара» Михаил Игудин, для клиентов страховой компании автосалоны обычно предоставляют скидки. «Таким образом, схема ремонта автомобиля упрощается: вы предоставляете свое авто на ремонт и забираете его, а страховая компания перечисляет выплаты непосредственно в автосалон», — подводит итог эксперт.
NB!
Сегодня автовладельцу стоит быть готовым к тому, что механизм сотрудничества страховых компаний с автосалонами не отработан. На практике клиенты страховых компаний сталкивались в Самаре со следующей ситуацией. Застраховавшись по полному пакету КАСКО, после наступления страхового случая автовладелец направил машину на ремонт в рекомендованный автосервис в пятницу. Работники кузовного отдела обещали ему вернуть автомобиль через две недели, но уже в среду из сервиса сообщили, что нужно решить формальности с представителем страховой компании. Дело в том, что в страховой организации должны сверить заказ-наряд автосервиса со своим табелем, перечислив при этом деньги на счет сервиса. Что касается машины, то в действительности собственник сможет забрать машину только тогда, когда сотрудники автосервиса получат подтверждение перевода денег от страховщика. При этом за каждый день простоя автомобиля в сервисе до ремонта владельцу нужно выплачивать по 100 рублей из собственных средств. Пока страховщики стремятся к тому, чтобы сохранить для своих клиентов возможность выбора. Как говорит Александр Мамонов, клиент может «ремонтировать автомобиль по направлению от компании или получить деньги наличными по калькуляции и обратиться в любую мастерскую. Во втором случае никаких льгот со стороны страховой компании клиент не теряет. Однако ему нужно иметь в виду тот факт, что при обращении в другую мастерскую он может потерять гарантию обслуживания – у официального дилера». По словам директора самарского филиала компании «Росгосстрах-Поволжье» Владимира Золотарева, «при определении автосервиса-партнера страховая компания, безусловно, учитывает надежность компании, соотношение цены и качества и, конечно, наличие дилерской аккредитации. Все это позволяет клиенту качественно отремонтировать свой автомобиль, а также быть уверенным в том, что стоимость этого ремонта будет полностью компенсирована страховой компанией». «Ведь бывают случаи, когда некоторые сервисы устанавливают завышенные расценки на работы, — добавляет Золотарев. — Например, недавно клиент обратился к нам за выплатой по КАСКО. По документам, представленным им, ремонт в стороннем автосервисе обошелся ему ровно в два раза дороже, нежели, например, в «Самара-Ладе» – одном из наших автосервисов-партнеров. Основания для выплаты в этом случае нет».
МНЕНИЯ ЭКСПЕРТОВ
Михаил Игудин, заместитель генерального директора СК «Самара»: В автосалонах, с которыми у страховой компании заключены договоры о сотрудничестве, страхователям, как правило, предоставляются скидки на определенные виды ремонтных работ. Кроме того, схема взаимоотношений страхователя с сервисом существенно упрощается: вы предоставляете свое авто на ремонт без оплаты работ, а страховая компания перечисляет сумму выплаты непосредственно в автосалон. Клиент выбирает авто-мастерскую самостоятельно, а советы страховой компании носят лишь рекомендательный характер. Если сотрудничество страховщика и авто-мастерской длительное и плодотворное, то страховая компания может повлиять и на качество обслуживания. Главные критерии по выбору автосалона — качество, отношение к клиенту и скорость обслуживания. Сумму ущерба автотранспорта определяют независимые оценщики, обязанность страховой компании — выплатить эту сумму либо страхователю, либо непосредственно автосервису. Понятие «автосалон» я бы в полной мере отнес к «Автосалону АРГО». Здесь можно получить действительно комплексное обслуживание. Это и продажа (в том числе и комиссионная), и страховка, и гарантийное обслуживание, и ремонт. Договоры о сотрудничестве у нашей компании есть с «Тойотой», «Лексусом», «Субару», дилером «Мерседес» в Тольятти — ООО «Влако-сервис». Наша компания работает со всеми дилерами, которые производят и ремонтируют автомобили отечественного и иностранного производства. Но особые, даже доверительные отношения сложились у нашей компании с двумя авто-сервисами, с которыми мы сотрудничаем уже много лет, — это «Энерго-техсервис» и «Скут-Авто». Что касается восстановления автомобиля после аварии, то равных им нет.
Олег Кокорев, владелец агентства «Страховой советник Кокорев»: На самом деле причина проблемы — в крайне низком уровне конкуренции между автомобильными дилерами. В нашем городе в основном присутствуют только один-два дилера каждого из иностранных производителей. Основной доход авто-дилеры во всем мире получают не от продаж автомобилей, а от их технического обслуживания и ремонта. В условиях отсутствия конкуренции авто-дилеры устанавливают цены на свои услуги намного выше, чем предусмотрено заводами-изготовителями. Оценочные компании и эксперты страховых компаний используют программы расчета стоимости восстанови - тельного ремонта, основанные на ценах производителей. Кроме того, страховщики, естественно, не хотят оплачивать работы, не связанные с повреждениями при страховом случае, а СТО дилера, получив автомобиль клиента и осознавая свое монопольное положение, старается провести ремонт по максимуму и убедить клиента, что все предложенное необходимо. Отсюда разница между расчетом страховщика (или независимого оценщика), на основе которого выплачивается страховое возмещение, и калькуляцией сервиса, где происходит реальный ремонт. Агентство «Страховой советник Кокорев» при подборе договора страхования старается подробно объяснить эту ситуацию клиенту и рекомендует выбрать вариант полиса, где либо сразу определена конкретная СТО дилера, либо с формулировкой «по калькуляции СТО по выбору страхователя». Такой полис стоит чуть дороже, но позволяет оперативно и бесконфликтно получить страховое возмещение. Мы также обращаем внимание на другие характеристики полиса — «выплата с учетом амортизации» или «без учета амортизации». Если страхователь выбрал вариант выплаты «по калькуляции страховщика или по расчету независимого оценщика, с учетом амортизации», в расчет ущерба может быть включена стоимость замены деталей не на новые, а на детали того же возраста, что стояли на автомобиле. Естественно, страхователь доплачивает разницу из своего кармана, если хочет, чтобы ему поставили новые детали. Кроме того, страхователям надо понимать относительно новые страховые термины: агрегатная и не агрегатная страховые суммы. В первом случае ответственность страховщика после каждой выплаты уменьшается на сумму произведенной выплаты, и вторая и последующие выплаты будут производиться пропорционально отношению уменьшенной (агрегатной) страховой суммы к стоимости транспортного средства. Мы также рекомендуем выбирать вариант с не агрегатной страховой суммой, чтобы гарантировать 100-процентное страховое возмещение.
Время (г.Самара) № 5, 2008 г.
Обзор страхового рынка 2008 г.
