Город, где исчезают автомобили - август 2009 г.
Персоналии: Горбачев Н.В., Гуляев А., Кузнецов Д.А., Манкевич В., Муретов П., Оганезов Д.С., Саха Р., Хазыров В., Шаравин А.М., Ямов И.
Организации: Военно-страховая компания (ВСК), ГУТА-страхование, Ингосстрах, МАКС, Ренессанс-Страхование, РОСНО
Санкт-Петербург и Ленинградская область бьют все рекорды по статистике угонов новых престижных иномарок. Согласно опросу, проведенному агентством «Интерфакс-АФИ» среди участников страхового рынка, все попытки силовиков и авто-страховщиков каким-либо образом переломить тенденцию пока не увенчались успехом. В «проклятом» регионе компаниям приходится иначе подходить к оценке рисков хищения автомобилей. Растут тарифы на авто-каско по ряду моделей. Страховые компании пытаются вступить в диалог с правоохранительными органами и, кажется, нашли точку пересечения интересов сторон.
Город, где исчезают автомобили
Если путешественник задумал автомобильную прогулку в город на Неве, ему лучше заранее поразмыслить о возможных опасностях путешествия. В русских сказках эту угрозу описывали примерно так: «коня потеряешь». Трудно передать раздражение руководителей ведущих страховых компаний, когда им приходится подписывать очередные «платежки» в счет компенсаций за угоны автомобилей в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Опасная близость границ и четко организованный преступный бизнес в пору кризиса делают авто-угоны в Северо-Западном регионе особо популярными: «конокрады» в северной столице процветают. Обсуждая маршрут из Москвы в Петербург, нелишне проверить, не входит ли марка вашего автомобиля в список самых «аппетитных» целей для угонщика.
По данным директора департамента актуарных расчетов ОСАО «Ингосстрах» Николая Горбачева, на протяжении ряда лет показатель угона в Санкт-Петербурге примерно вдвое превышал аналогичный показатель по Москве и втрое – по прочим регионам. По его словам, анализ договоров страхования легковых автомобилей показывает, что «частота угонов по Санкт-Петербургу на сегодня составляет порядка 0,8–1% (в среднем из 1000 застрахованных автомобилей угоняются 8–10), тогда как по Москве – порядка 0,5% (5 из 1000 застрахованных), а по прочим регионам – и того меньше, 0,3% (3 из 1000)».
Компания «ГУТА-Страхование» подтверждает тенденцию повышенного угона машин в Санкт-Петербурге. «В нынешнем году отмечается увеличение роста угонов более чем на 30% по сравнению с 2008 годом», – сообщил агентству директор питерского филиала компании Виталий Манкевич. По его словам, явление имеет общий характер и коснулось всего регионального страхового рынка.
«Действительно, по статистике РОСНО, частота угона в Санкт-Петербурге – одна из самых высоких по России», – согласился с коллегой начальник отдела страхования физических лиц департамента страхования автотранспорта РОСНО Дмитрий Кузнецов.
По статистике ВСК, в абсолютном количестве угонов Санкт-Петербург и область уступает Московскому региону. Однако в относительном выражении убыточность в Санкт-Петербурге и области действительно выше, сказал руководитель управления противодействию страховому мошенничеству Страхового дома «ВСК» Александр Шаравин.
Куда, куда вы удалились
Начальник управления урегулирования страховых событий по автотранспорту компании «МАКС» Давид Оганезов считает, что финансовая заинтересованность в реализации запасных частей автомобилей – побудительный мотив к угонам. Специалист отметил, что наиболее активно угнанные автомашины вывозятся за пределы РФ (в Прибалтику и Финляндию).
В компании «ГУТА-Страхование» полагают, что причиной неуклонного роста числа угонов в Северо-Западном регионе оказывается обострение криминогенной ситуации вследствие экономического кризиса. На эту же мельницу «льют воду» снижение покупательной способности населения, рост цен на запасные части и комплектующие, а также сохраняющийся спрос на автомобили определенной марки и цвета в других регионах России и ближнего зарубежья. При этом, как отметил В.Манкевич, внедорожники преимущественно востребованы в странах, граничащих с юго-востоком России (в Казахстане, Узбекистане), а также на Северном Кавказе. Другая часть угнанных транспортных средств попадает под разборку на запасные части.
Начальник отдела страхования физических лиц департамента страхования автотранспорта РОСНО Дмитрий Кузнецов обратил внимание на любопытную подробность. «Усугубляет ситуацию незаконченное строительство кольцевой автодороги, которая была бы в достаточной мере оснащена постами ДПС. Их нет, и это облегчает работу угонщика, дополняет повышенную криминальную обстановку в городе», – отметил он.
Руководитель Северо-Западного дивизиона СК «Ренессанс Страхование» Павел Муретов считает, что «реальная статистика в целом по региону в части хищений транспорта в Петербурге вообще отсутствует». «В том числе это происходит из-за того, что многие случаи, проходящие по стат.данным милиции как «угон без цели хищения», фактически – самая настоящая кража, – полагает специалист. – Если бы их считали, картина получилась бы более удручающей». Данные по его компании показывают, что обстановка в Санкт-Петербурге и области складывается более тревожная, чем в других регионах.
«За первый квартал этого года по Северо-Западу нами зафиксировано 47 угонов, из них 25 – новых автомобилей (2008 и 2009 годов выпуска). Лидируют автомобили японского производства, в числе которых Lexus RX, Mazda 3 и 6, Toyota Corolla», – отметил представитель «Ренессанс Страхования».
«По нашим оценкам, украденные авто переправляются чаще всего на Кавказ и в Казахстан», – добавил П.Муретов.
Нехватка тюрем как основной аргумент слабого закона
Угон без дурных намерений – не только бич статистики таких правонарушений. Само понятие осталось в наследие от советской правовой системы. Статья Уголовного кодекса РФ о наказании за угон автомобиля не менялась с советских времен. Ушла эпоха соц-собственности, и на фоне эры первичного и вторичного накопления капитала прежний аргумент «взял «авто», чтобы покатать девушку» звучит уже абсолютно цинично.
Исполнителями этого скетча сегодня выступают оснащенные последними инженерными достижениями организованные преступные группировки. А линия защиты все та же, советская: «докажите, что я хотел украсть». С квартирными ворами такие игры не проходят, их за случайных гостей не принимают, доказывать злые намерения после присвоения чужих вещей никому не приходит в голову. А авто-угонщики чаще всего отделываются небольшим условным сроком наказания.
Да, впрочем, «физически» угоны машин часто преступникам и не нужны. Так, заместитель генерального директора «Ингосстраха» Игорь Ямов недавно рассказал журналистам о хищении дорогих машин «асами» угонов: они научились разбирать на запчасти и упаковывать в полиэтиленовые пакеты автомобили прямо в охраняемых гаражах. Так что эти машины не угоняют, а вывозят как конструктор в фургоне с территории надежно защищенного гаража. Инициатива специалистов и страховщиков, выступавших год назад за ужесточение нормы уголовного права за кражу автомобиля, провалилась. Мотив законодателей поразил даже бывалых: дескать, после ужесточения этой нормы в России не хватит тюрем для нарушителей.
Но страховщики тем не менее не оставляют попыток агитации против угонщиков. Пока они пытаются наладить взаимодействие с правоохранительными органами региона. «В Санкт-Петербурге страховые компании в настоящее время принимают совместные меры для урегулирования возникшей ситуации», – сообщил директор филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» Виталий Манкевич.
«Дружбу» с силовиками, судя по всему, стараются наладить и организованные группировки Северо-Запада. Успех переменчив. По данным «Ингосстраха», «только в первом полугодии 2009 года сотрудниками милиции при участии специалистов страховщика в разных регионах России были обнаружены 23 похищенных транспортных средства, за которые компания не успела выплатить страховое возмещение по риску «угон». Машины были найдены практически по «горячим следам», сообщил директор департамента анализа и защиты информации ОСАО «Ингосстрах» Александр Гуляев.
«В результате этого оказались предотвращены выплаты денежных средств по угонам на общую сумму почти 27,4 млн рублей. В том числе в Санкт-Петербурге и Ленинградской области обнаружены 15 транспортных средств, предотвращена выплата страхового возмещения в размере 19,6 млн рублей», – добавил он.
По данным «Ренессанс Страхования», в Санкт-Петербурге работает комитет по взаимодействию с правоохранительными органами, куда входят страховщики.
Помоги себе сам
Именно такую рекомендацию дает начальник отдела андеррайтинга по авто-страхованию СК «МАКС» Раджив Саха российским водителям. Он также делится некоторыми практическими советами. «Никогда не оставляйте документы на автомобиль в салоне; всегда забирайте с собой все ключи, брелоки, метки от средств защиты. Не оставляйте свой автомобиль, не активировав средства его защиты или не установив механические средства защиты, даже если вы вышли в магазин на пять минут», – говорит специалист.
Лень или самонадеянность в этой ситуации могут обернуться «потерей многих часов на дознание, на поездки общественным транспортом, от вас потребуют полного пересмотра всех личных и деловых встреч в ходе разбирательства», – предупреждает Р.Саха.
Впрочем, в борьбе с угонами страховщикам также в основном приходится надеяться на свою бдительность. Они ведут постоянный мониторинг убыточности, чаще корректируют тарифы на основе статистики угонов.
«Основные рычаги регулирования убыточности по угоняемым автомобилям – это выставление статистически обоснованных тарифов, а также обязательное оснащение транспортных средств средствами защиты», – считает начальник отдела страхования физических лиц департамента страхования авто-транспорта РОСНО Дмитрий Кузнецов.
Противоугонные системы, в том числе спутниковые, и повышенные требованиями к хранению высоко-угоняемых моделей дисциплинируют страхователя и мотивируют не оставлять автомобиль в ненадежных местах.
Андеррайтинг осуществляется по всему модельному ряду в разрезе многих факторов: пола, возраста и стажа допущенных к управлению лиц, возраста транспортного средства, мощности двигателя, страховой истории, характера договора, пояснил заместитель директора департамента развития региональной сети ОСАО «Ингосстрах» Виль Хазыров. Компания «ГУТА-Страхование» проводит адаптацию тарифной политики в соответствии с убыточностью по тем или иным маркам автомобилей. Одновременно расширяются требования к использованию охранных и противоугонных систем, сообщил П.Муретов из «Ренессанс Страхования».
За угоны доплачивают добросовестные страхователи
Нет ничего удивительного в том, что частота угонов и выплат приводит к росту страховых тарифов. Обидно только, что за бизнес угонщиков расплачиваются добросовестные страхователи. В результате тарифы ползут вверх.
«Тарифы по популярным у угонщиков автомобилям повышенные: по риску «угон» составляют, как правило, от 3% до 4,5% в тарифной ставке авто-каско в зависимости от выбранного клиентом набора услуг», – пояснил П.Муретов. По его словам, в Северо-Западном регионе в первую очередь четко отслеживается ситуация с эффективностью различных комплексов противоугонных устройств, «популярность» определенных марок у угонщиков, анализируется техническая оснащенность преступников. «Для каждой модели подбираем оптимальное предложение по оснащению противоугонными устройствами с учетом соотношения цена/эффективность», – продолжил специалист.
Например, Toyota Camry 2009 года выпуска в Москве может быть принята на страхование только со штатными противоугонными устройствами (ПУУ). В Петербурге эта модель в обязательном порядке должна быть оборудована спутниковой противоугонной системой или определенным набором спец.средств.
В результате по итогам первого квартала мы смогли добиться снижения частоты угонов по сравнению с первым кварталом 2008 года на 8%, констатировал руководитель Северо-Западного дивизиона «Ренессанс Страхования».
Со своей стороны заместитель директора департамента развития региональной сети ОСАО «Ингосстрах» Виль Хазыров сообщил, что с конца 2008 года проведены мероприятия по оптимизации отношений со всеми тех.центрами официальных дилеров города (фиксирование стоимости норма-часа, предоставление скидок) при обязательном контроле уровня качества предоставляемых услуг. При заключении договоров страхования осуществляется постоянный аквизиционный анализ в соответствии с возможными рисками компании.
«Ингосстрах» создал систему, которая позволяет тестировать все выплатные дела на предмет признаков мошенничества и выделять сомнительные в отдельный поток. По мнению представителей «Ингосстраха», все затраты на создание такой системы быстро окупятся. В ВСК с целью минимизации рисков проводят анализ контрагентов по продаже полисов, анализ страховых случаев по угонам, ведут работу с правоохранительными органами. Р.Саха из СК «МАКС» отметил, что в большинстве случаев для автомобилей повышенного угона устанавливается обязательное условие хранения на охраняемой стоянке. Также страховщик требует оснащения автомашины спутниковым противоугонным устройством в целях минимизации риска угона. Страховые компании предоставляют страхователю дополнительную скидку за установку данного средства, она колеблется от 10% до 50% от риска «хищение» у разных компаний.
База данных МВД как панацея
Проблема достоверной информации – еще одна важная проблема при противодействии страховому мошенничеству, убежден директор департамента анализа и защиты информации ОСАО «Ингосстрах» Александр Гуляев. Наиболее дееспособной и эффективной формой взаимодействия страховщиков для противодействия фиктивным угонам транспортных средств, как и другим формам страхового мошенничества, является создание общероссийской базы данных страховых случаев», – уверен он.
По его мнению, создать такую базу данных, пусть даже силами нескольких крупных страховых компаний, не представляется возможным.
Специалисту приходилось слышать о попытках создания такого рода информационных ресурсов на региональном уровне. «Однако, как правило, инициаторы не имеют ни авторитета, ни возможностей для решения столь глобальной задачи», – отметил представитель компании. «Нужен единый организатор и держатель информационных ресурсов, незаинтересованный оператор, способный должным образом обеспечить соблюдение не только коммерческой тайны страховых компаний, но и надлежащее хранение персональных данных лиц, причастных к страховым случаям», – убежден специалист.
«Стратегическим решением могло бы стать законодательное закрепление за страховщиками обязанности внесения в такую базу данных сведений о страховых случаях. А роль оператора должна выполнять не общественная организация и не коммерческая структура, а ФГУП. И создать такое ФГУП лучше при министерстве внутренних дел. В МВД уже не первый год действует и успешно развивается так называемая Единая информационно-телекоммуникационная система органов внутренних дел (ЕИТКС), куда стекается вся информация об административных правонарушениях и преступлениях, совершаемых на территории России, утратах паспортов, водительских удостоверений, номерных знаков и т.п. Сопряжение базы данных страховых случаев с ЕИТКС сможет кардинально изменить ситуацию с выявлением страхового мошенничества и решить наконец проблему латентности данных преступлений», – полагает А.Гуляев.
Он добавил, что сегодня возможна такая ситуация, когда «потерпевший», подавший заявление о хищении автомобиля, позже на нем же может нарушить правила дорожного движения и оказаться привлеченным к административной ответственности. Тут бы его и при-звать к ответу по делу об угоне. Но ничего одни силовики не знают о поисках других.
Фин.маркет, 05.08.09 г.
Обзор страхового рынка 2009 г.
