Выплаты возрастут, тарифы остаются прежними - январь 2008 г.

Григорьева Е., Новикова Л.

Персоналии: Знаменский А.Б., Климов Д.В., Макаров Д.А., Образцов А.В., Уфимцев Е.В., Харьков К.

Организации: Альфа-Страхование, Военно-страховая компания (ВСК), Межрегионгарант, Ренессанс-Страхование, РЕСО-Гарантия, РСА, Русский мир, УралСиб

Страховщиков ОСАГО постигло тяжелое разочарование: вчера статс-секретарь — замминистра финансов Сергей Шаталов заявил, что тарифы по ОСАГО в этом году повышаться не будут. По его мнению, страховые компании «в среднем по России» «достаточно безубыточно» занимаются этим видом страхования. Сами же страховщики несколько лет обращают внимание правительства на то, что во многих регионах России убыточность по ОСАГО является критической. Между тем с завтрашнего дня на рынке ОСАГО может начаться хаос: вступят в силу требования о выплате 160 тыс. руб. для возмещения вреда жизни и здоровью каждого пострадавшего в ДТП, при том, что бланки полисов и тарифы останутся прежними. Вчера на брифинге по итогам заседания правительства, рассматривавшем проект «Стратегии развития страховой отрасли в РФ на 2008-2012 годы», Сергей Шаталов объявил, что тарифы на ОСАГО в этом году меняться не будут. «Минфин, — сказал г-н Шаталов, — пока не пришел к единому мнению с участниками страхового рынка о том, нужно ли повышать существующие тарифы по ОСАГО. На наш взгляд, доходность этого бизнеса пока позволяет достаточно безубыточно осуществлять эти выплаты». Вместе с тем замминистра не исключил, что правительство со временем уточнит отдельные региональные коэффициенты, с учетом которых формируется тариф ОСАГО. Хотя г-н Шаталов отметил, что «в среднем по России это доходный бизнес», тем не менее он признал, что в некоторых регионах компании демонстрируют убыточность по данному виду страхования. При этом, по его словам, доходность этого бизнеса позволяет заниматься ОСАГО безубыточно, даже с учетом вступающих в силу с 1 марта поправок, которые увеличат выплаты по компенсации ущерба жизни и здоровью до 160 тыс. руб. на одного человека. Впрочем, у страховых компаний есть шанс повлиять на мнение чиновников. Сергей Шаталов отметил, что Минфин ожидает от Российского союза авто-страховщиков финансово-экономическое обоснование предложения по повышению тарифов. Руководитель дирекции андеррайтинга ОСАГО СГ «УралСиб» Константин Харьков обращает внимание на невысокие показатели территориальных коэффициентов в ряде регионов и базовых ставок по отдельным видам транспорта. «Возрастут и затраты страховщиков на мероприятия по борьбе с мошенничеством, всплеск которого ожидается после отмены предъявления справок ГАИ», — говорит Константин Харьков.

Страховщики говорят, что ситуацию с тарифами по ОСАГО нельзя рассматривать комплексно. «ОСАГО и до 1 марта является убыточным видом страхования по отдельным категориям транспорта и регионам, — говорит заместитель генерального директора ВСК Евгений Уфимцев. — Если оценивать убыточность в целом по России, то проблемы локального характера не видны». Например, если в Кемерове и Новокузнецке убыточность по ОСАГО 83%, то в остальных городах Кемеровской области — 110%. В Казани и Набережных Челнах — 88%, а кроме них по Татарии — 102%, а в Якутске и Нерюнгри — 140% . «Поправки, вступающие в силу с 1 марта, только усугубят положение, — добавляет Евгений Уфимцев. — С их учетом, а также при неизменности хотя бы региональных коэффициентов страховщикам придется решать, продавать ли полисы ОСАГО в определенном регионе. Я надеюсь на здравый смысл Минфина. Конечно, страховщики не будут сдавать лицензии пачками. А будут уходить из отдельных регионов». Руководитель управления методологии обязательных видов страхования «Альфа-Страхования» Денис Макаров предполагает, что отказ от собственного ОСАГО для ряда компаний окажется качественным экономическим решением. По мнению г-на Макарова, в связи с увеличением выплат по жизни и здоровью тарифы целесообразно было бы повысить на 5-10%, после введения процедуры упрощенного урегулирования — на 15-20%. Между тем хаос на рынке ОСАГО может начаться уже завтра. Согласно поправкам в закон об ОСАГО с 1 марта действует требование о выплате компенсации в размере 160 тыс. руб. для возмещения вреда жизни и здоровью каждого пострадавшего в ДТП, а бланки полисов и тарифы в этой части ОСАГО остаются прежними (общая компенсация этого ущерба всем пострадавшим составляет 240 тыс. руб.). «Страховщиков могут ожидать вопросы ФНС о том, почему компенсирован лишний убыток», — говорит Евгений Уфимцев. Страховщики сообщают, что Минфином рекомендовано использовать старые бланки, а выплаты производить, как требует закон. Business&FM (Александр Кадушин, Марина Градова «Авто-гражданке» отказали в индексации. Минфин не намерен пересматривать тарифы на ОСАГО»), с сокращениями:

Для двух десятков компаний работа в этом сегменте уже находится на грани рентабельности. Без повышения тарифов многие авто-страховщики будут вынуждены свернуть операции по ОСАГО или вовсе уйти с рынка, считают его участники.

Закон об ОСАГО принят в 2003 году. По истечении трехлетнего срока действия «авто-гражданки» Минфин обещал поднять вопрос о пересмотре тарифов. Однако в августе 2006 года чиновники пришли к выводу, что убыточность в данном сегменте еще не достигла критических показателей. Сумма сборов по ОСАГО с июня 2003 года по июнь 2006-го составила 158,3 млрд руб., выплаты — 60,6 млрд руб. В результате за четыре года тарифы по ОСАГО ни разу существенно не пересматривались. При этом с 1 июля 2003 по 1 февраля 2008 года накопленная инфляция составила 47,6%. Получается, что за время действия ОСАГО утвержденные пять лет назад тарифы обесценились почти наполовину. В 2007 году сборы в сегменте ОСАГО составили 72,3 млрд руб., выплаты — 39,3 млрд руб. Таким образом, в прошлом году коэффициент убыточности ОСАГО в среднем по рынку превысил 50% при максимально допустимых 77%. Этот порог уже перешло более 20 компаний. Без адекватного пересмотра тарифов уже в этом году, уверен руководитель проекта по ОСАГО «Альфа-Страхования» Денис Макаров, число компаний, для которых ОСАГО станет убыточным, возрастет в несколько раз. «В результате многие авто-страховщики будут вынуждены уйти с рынка, а другие — сменить статус и стать агентами по авто-гражданке», — добавил он.

www.minfin.ru Труд, (София Зырянова «Авария обойдется дешевле»), с сокращениями:

Завтра вступают в силу новые правила ОСАГО: выплаты возрастут, а оформление аварии упростится. С 1 марта отменяется так называемый "льготный период" (раньше водителя после окончания срока действия полиса не штрафовали еще месяц — в течение этого времени можно было оформить новый документ). Теперь придется заплатить 500-800 рублей, а на заключение нового договора дадут сутки после выписки штрафа. Также теперь можно будет купить трехмесячный полис ОСАГО (предполагается, что им будут пользоваться дачники): правда, стоить он будет не 25% от годового, а целых 55%. К страховым случаям теперь отнесут аварии во дворах, на стоянках и АЗС. Если страховщик за месяц не успеет перечислить деньги потерпевшему, то за каждый день ему придется заплатить штраф (см. вынос). Но сумма штрафов не может превышать общий размер выплаты. Часть новых правил начнет действовать с 1 июля: с этого числа все выплаты можно будет получить у своего страховщика, а не у компании – виновника аварии, как сейчас. Таким образом, чем лучше компанию выберешь — тем больше шансов получить деньги в срок. Самое спорное в новых правилах — оформлении аварии водителями без инспектора ГАИ. Ни страховщики, ни юристы пока не знают, как это будет решено. Во-первых, непонятно, кто будет оформлять документы на месте аварии и рисовать её схему, говорит советник президента СК "РЕСО" Игорь Иванов. Во-вторых, есть вероятность, что участники ДТП неверно оценят ущерб аварии (например, не учтут внутренних повреждений) и доплачивать придется из своего кармана. Все новые нормы приведут к повышению расходов страховщиков, в связи с чем они надеялись на увеличение стоимости полисов на 20-30% минимум, сообщил Игорь Иванов.

Цифры в ОСАГО 160 тысяч рублей составит максимальная выплата пострадавшему в авто-проишествии. 1 декабря оформлять аварию на ущерб до 25 тысяч рублей можно без гаишника. 30 дней страховщик может рассматривать заявление. 1 июля потерпевший будет получать деньги у своего страховщика. 55% будет стоить полис ОСАГО на 3 месяца. 7,68% составит штраф за каждый день просрочки страховой выплаты. Газета (Марина Кадыкова, Андрей Лавров «Виктор Зубков недоволен Алексеем Кудриным. Правительство переделает концепцию развития страхования»), с сокращениями:

Избитое ОСАГО

Вместе с тем сейчас активно обсуждается возможность унификации выплат по возмещению ущерба здоровью и жизни на уровне 2 млн рублей. При этом Сергей Шаталов отметил, что унификация напрямую не будет означать увеличения стоимости полиса, к примеру, ОСАГО для автовладельцев. К мысли о том, что выплаты могут быть повышены, а тарифы по ОСАГО остаться прежними, страховщики отнеслись крайне негативно. По мнению заместителя гендиректора Страхового дома ВСК Евгения Уфимцева, если лимиты увеличатся, убыточность проблемных территорий возрастет еще более. "На мой взгляд, те вещи, которые сказал Сергей Шаталов, находятся на обывательском уровне. Такое заявление по поводу тарифов не отвечает сегодняшним реалиям", — отметил Евгений Уфимцев. "Тарифы по ОСАГО не соответствуют реалиям даже без повышения объемов выплат страховщиков. Если тарифы на ОСАГО в текущем году повышаться не будут, а объемы выплат возрастут, то для многих компаний, в особенности тех, чей портфель ОСАГО в регионах недостаточно диверсифицирован, это попросту станет тупиковой ситуацией. Если повышения тарифов не произойдет, то к концу 2008 года около 20-30% страховых компаний покинет рынок ОСАГО", — считает первый заместитель генерального директора страховой компании "Межрегионгарант" Дмитрий Климов. По мнению руководителя управления методологии обязательных видов страхования компании "Альфа-Страхования" Дениса Макарова, в этой ситуации основная проблема будет заключаться в том, что небольшие страховщики могут достаточно быстро получить статус неплатежеспособности, фонд компенсационных выплат ограничен и средств может не хватить. "Нагрузка по расходам перераспределяется на оставшихся участников рынка. В итоге как убыточность, так и иные расходы страховщиков увеличиваются. Без соответствия тарифов риску я не представляю развитие ОСАГО в России (особенно улучшение услуг: прямое урегулирование и оформление страхового случая без вызова ГИБДД, которые и так потребуют дополнительных затрат)", — подчеркнул Денис Макаров.

Деловой Петербург («Пока рано судить. (Комментарии страховщиков)»), с сокращениями:

Андрей Знаменский, заместитель генерального директора по авто-страхованию СК "Русский мир" — Убежден, что когда г-н Шаталов ознакомится с подробным анализом ситуации на рынке ОСАГО, его мнение может измениться. Если тарифы не повысят (при условии вступления в силу всех запланированных изменений в закон), то количество страховщиков на рынке ОСАГО может резко сократиться. Алексей Образцов, руководитель управления маркетинга СЗ дивизиона группы "Ренессанс-Страхование": — В Петербурге ОСАГО вряд ли станет нерентабельно в этом году. В ряде регионов ситуация гораздо сложнее, и проблемы у региональных страховщиков весьма вероятны. В ряде регионов ОСАГО уже убыточно, факты говорят сами за себя. Пока можно делать лишь экспертные оценки возможного увеличения выплат, с появлением конкретной статистики доводы будут более весомыми.

РБК daily № 36, 29.02.08 г., c.1 Business&Financial Markets № 36, 29.02.08 г., c.10 Известия № 36, 29.02.08 г., c.9 Газета № 37, 29.02.08 г., c.11,18 Деловой Петербург № 36, 29.02.08 г. Ведомости № 37, 29.02.08 г., c.Б5 Экономика и жизнь № 8, 2008 г., c.2

Обзор страхового рынка 2008 г.