Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг финансовой надежности ООО «Протекта Торговое Страхование» на уровне ВВВ по международной шкале, прогноз по рейтингу – стабильный.

ООО «Протекта Торговое Страхование» – российская страховая компания, которая работает преимущественно на внутреннем рынке и занимает 59 место по объему совокупной страховой премии за 9 месяцев 2024 года, по данным Банка России. Компания специализируется на страховании торговых кредитов.

Оценка операционной среды, в которой функционирует страховая компания, является отправной точкой в оценке ее финансовой надежности по международной шкале. ООО «Протекта Торговое Страхование» работает преимущественно на российском рынке. Экономика Российской Федерации прошла острый адаптационный период на фоне геополитической напряженности и сейчас демонстрирует высокие темпы роста, драйверами которого выступают потребительские расходы. С другой стороны, сохраняются риски, связанные с ужесточением ограничительных мер и повышенными расходами бюджета. Уровень развития фондового рынка, текущее состояние инфраструктуры финансовых рынков, а также степень стабильности в банковском и страховом секторах РФ оцениваются позитивно с учетом успешной адаптации к внешним шокам. Отношение страховых премий к ВВП в 2023 году составило 1,4%, что свидетельствует о высоком уровне развития страхового сектора в Российской Федерации и значимости страховой отрасли для национальной экономики. По итогам 2023 года объем страхового рынка Российской Федерации достиг 2,3 трлн рублей, увеличившись на 25,8% по сравнению с 2022-м. Половина страховых сборов за 2023 год приходится на пять крупнейших страховщиков, структурные дисбалансы в страховой системе не выявлены. Таким образом, операционная среда, в которой функционирует ООО «Протекта Торговое Страхование», оказывает умеренно позитивное влияние на уровень рейтинга.

Размерные показатели и рыночные позиции компании оцениваются агентством как невысокие. Компания входит в группу средних по величине страховых взносов-брутто страховых компаний страны. По итогам 9 месяцев 2024 года страховщик занял 59 место на российском страховом рынке, а его рыночная доля составила 0,06% за период с 01.10.2023 по 30.09.2024. Страховые взносы имеют положительную динамику: за 9 месяцев 2024 года компания собрала на 13,2% страховой премии больше, чем за аналогичный период годом ранее. Прирост собственных средств составил 24,5% на 30.09.2024 по сравнению с 30.09.2023.

Компания специализируется исключительно на страховании торговых кредитов, что оказывает давление на оценку диверсификации портфеля по линиям бизнеса. При этом страховой портфель компании стабилен, и агентство не ожидает изменений его структуры на горизонте ближайших четырех кварталов. Каналы распространения страховых продуктов диверсифицированы умеренно. За период с 01.10.2023 по 30.09.2024 доля крупнейшего канала продаж во взносах – страховые брокеры – составила 60,6%. При этом агентство отмечает отсутствие рисков концентрации продаж на одном посреднике, а также комфортный уровень комиссионного вознаграждения. Диверсификация клиентской базы компании оценивается как умеренная. При оценке бизнес-профиля страховщика агентство позитивно отмечает высокую надежность перестраховочной защиты: коэффициент надежности перестраховочной защиты за период с 01.10.2023 по 30.09.2024 составил 0,86.

Качество и структура активов высоко оценены агентством. На 30.09.2024 коэффициент качества инвестиционных активов составил 0,89. Риски концентрации активов компании на крупнейших контрагентах и связанных сторонах не выявлены. К числу позитивных факторов относится высокое нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика (3,91 на 30.09.2024). Значения коэффициентов текущей ликвидности (3,27 на 30.09.2024) и уточненной страховой ликвидности-нетто (7,92 на 30.09.2024) находятся на высоком уровне. Финансовый результат компании характеризуется высокими показателями рентабельности продаж (33,1% за 2023 год и 60,3% за 9 месяцев 2024 года) и капитала (22,0% за 2023 год и 30,7% в годовом выражении за 9 месяцев 2024 года). В числе положительных факторов выделены низкие значения коэффициента убыточности-нетто (8,7%) и комбинированного коэффициента убыточности-нетто (24,7%) за 9 месяцев 2024 года. Коэффициент расходов (16,0% за 9 месяцев 2024 года) находится на комфортном уровне. Агентство положительно отмечает наличие у компании опыта урегулирования страховых выплат, превышающих 5% от собственных средств.

По мнению агентства, компания характеризуется высоким уровнем корпоративного управления и информационной прозрачности. Текущая инфраструктура управления рисками соответствует масштабу бизнеса и профилю рисков, принимаемых компанией. В компании сформированы коллегиальные органы и действуют регламенты по управлению разными видами рисков. Качество стратегического планирования оценивается положительно.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной финансовой надежности (ОСФН) по международной шкале: ВВВ .

Оценка внешнего влияния: –

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Википедия страхования