На пресс-конференции президент ВСС Евгений Уфимцев ответил на вопросы журналистов о некоторых аспектах развития российского страхового рынка.

Надо отметить, что стоимость запасных частей стабилизировалась. РСА формирует Справочники запчастей для расчёта ОСАГО раз в квартал и они показывают, что на данный момент средние цены по запасным частям остаются на том же уровне, что и год назад, хотя и есть колебания по отдельным маркам/моделям ТС.

Одной из проблем рынка ОСАГО является ситуация с запасными частями на фоне увеличения сроков поставок, начиная с декабря прошлого года. Связано это с ужесточением проверок при проведении транзакций иностранными банками через три основных хаба поставок: ОАЭ, Турция и Китай, что приводит к задержке платежей.

Кроме того, в сборных грузах наряду с кузовными деталями и остеклением очень много запасных частей с электронными компонентами, которые требуют дополнительной проверки, что также сдвигает сроки, усложняет ремонт и создаёт проблемы для натурального возмещения в ОСАГО. Выделение в отдельные группы грузов электроники и кузовных деталей уже позволяет сократить сроки поставок.

С другой стороны, эта негативная ситуация «запустила» положительный процесс: с осени прошлого года стало возрождаться производство компонентов запасных частей на автозаводах ушедших с российского рынка производителей. В первую очередь это касается марок, имевших высокую степень локализации в РФ. Отечественные производители стали делать очень качественные аналоги не самых сложных, но очень важных кузовных элементов по разумным ценам и это компенсирует потребителям некоторую недостачу и сокращает сроки ремонта.

Есть надежда, что в скором времени ситуация стабилизируется благодаря этим двум факторам: изменению условий поставок и увеличивающейся доле запчастей, производимых на российском рынке.

Наблюдается также более активное использование б/у запасных частей, что подтверждается увеличением их стоимости. Для ОСАГО эта тема особенно актуальна, поэтому ВСС по поручению ЦБ заказало НИИАТ исследование о возможности использования определённых б/у запасных частей при ремонте ТС определённого возраста. Исследование заканчивается в июле и будут подготовлены предложения по данному вопросу, исходя из международной практики и требований безопасности.

О цифровизации

В части продаж полисов в течение последних пяти лет цифровизация динамично развивалась и у страховщиков она вышла на достаточно высокий уровень.

15 июля 2023 года было введено пока добровольное электронное урегулирование убытков и ВСС вместе с Минцифрой, Госуслугами и рядом страховщиков активно реализует проект дистанционного урегулирования. На данный момент достигнут показатель в 10 тыс убытков, урегулированных в электронном виде. С начала следующего года сервис будет обязательным, страховщики готовятся к этому и проводят тестирование своих процессов электронного урегулирования.

О страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС)

Те происшествия, которые произошли и происходят (до сих пор часть населённых пунктов в регионах остаётся в зоне подтопления) показывают, что страховая защита жилья от ЧС очень актуальна. Особенность этой программы заключается в софинансировании, то есть при урегулировании убытков часть выплат страховщику компенсирует федеральный бюджет, что и позволяет сделать очень дешёвый полис (в среднем 50 руб в месяц). Постановлению Правительства уже почти 6 лет, но, к сожалению, в силу разных причин в регионах такая программа не заработала, поэтому ряд депутатов внесли инициативу сделать программу страхования жилья от ЧС обязательной в ряде регионов.

Цифровизация в страховании жилья традиционно отставала от других видов страхования, но массовые убытки в регионах затопления сподвигло страховщиков оптимизировать свои процессы и готовить предложения для быстрого электронного урегулирования. Практика упрощённого урегулирования, которое сейчас применяется, перейдёт в электронную сферу и значительно снизит срок принятия страховщиком решения.

На сроки выплаты влияет и отсутствие единого государственного органа, который выдавал бы единый, подтверждающий наступление ЧС, документ. ЧС могут быть разными и заключение по ним сейчас делают разные госорганы (Гидрометцентр России , МЧС и т.д). Для пострадавших часто непонятно, какой документ может являться основанием для принятия страховщиком оперативного решения. Назначение профильного министерства позволит очень быстро организовать работу, тем более, все типовые проекты программ разработаны и являются приложением к нормативным документам Минфина. ВСС в свою очередь разработал свои программы и может оказывать методологическую помощь при их реализации. Поэтому вполне реально подготовиться к началу следующего года на существующих шаблонах и документах, чтобы в регионах эти программы заработали.

О ВСС

В РФ существует несколько объединений страховщиков (РСА, НССО, НСА и т.д.), но мы приходим к необходимости создания единого союза, что будет проще для потребителя, для страховщиков, для государственных органов, то есть должна быть система «одного окна». В ВСС занимались этим в течение прошлого года, трансформация идёт и сейчас: во всех объединениях работало порядка 43 комитетов, теперь их стало 15 и решения принимаются уже более оперативно.

Об агентах

Цифровизация продаж полисов, конечно, сыграла определённую роль, но всё-таки страхование остаётся индивидуально-личным взаимодействием со страхователями. Большое количество агентов, страховых представителей и консультантов продолжают активно нести финансовую грамотность населению, рассказывать, что такое страхование и продвигать его. Безусловно, агентский корпус по-прежнему является и будет являться важнейшим каналом продаж.

О законотворческой деятельности

Законопроект о гарантии для граждан в страховании жизни по аналогии со страхованием вкладов (АСВ) активно обсуждается на стороне страховщиков и летом их предложения будут предложены для депутатов. До конца этого года изменения, скорее всего, будут приняты и для потребителя появится точно такая же гарантия и в тех же объёмах, как и по депозитам.

Ещё одна инициатив по страхованию жизни — включение страховщиков в программу долгосрочных сбережений. В ВСС уверены, что в пенсионном страховании страховщики могут и должны участвовать. Минфин также считает, что на втором этапе реализации программы страховщиков нужно подключать, поэтому идёт работа по подготовке законопроектов.

Обсуждается блок законопроектов, связанных с модернизацией ОСАГО, и ВСС готовит предложения в части натурального возмещения.

Есть правильные инициативы по страхованию ответственности организаций, которые устраивают массовые мероприятия, ВСС принимает активное участие в разработке такого законопроекта.

Инициативы, связанные со страхованием киберрисков, несколько раз обсуждались на площадке Совета Федерации, работа в этом направлении будет продолжена.

Вообще вторая половина этого года будет очень активна в части законотворчества и в части доведения этих инициатив до практической реализации.

О драйверах страхового рынка

В начале года в ВСС делали более пессимистичные прогнозы и говорили о том, что рост рынка в 2024 году может составить не более 5-10%. Однако, итоги I квартала показали, что граждане активно используют страхование разных видов и объем страховых премий по итогам 2024 года может вырасти более чем на 10%. ОСАГО, мини-каско, страхование жизни остаются драйверами роста рынка. Еще один перспективный вид страхования, который будет активно развиваться в условиях жёсткой конкуренции за кадры, это ДМС.

Википедия страхования