Технологии продаж в страховании объектов жилищной сферы - декабрь 2009 г.
Материал из Википедия страховании
(Различия между версиями)
[досмотренная версия] | [досмотренная версия] |
Синицына (обсуждение | вклад) (Новая страница: «Николенко Н.П. В предыдущих статьях мы говорили о технологиях посреднических продаж. Мы т...») |
Синицына (обсуждение | вклад) |
||
(не показаны 2 промежуточные версии 1 участника) | |||
Строка 1: | Строка 1: | ||
− | Николенко Н.П. | + | Николенко Н.П. |
− | В предыдущих статьях мы говорили о технологиях посреднических продаж. Мы также отметили, что реализация страховых продуктов возможна через сетевых не страховых посредников: банки, школы, авто-салоны, салоны сотовой связи, почтовые отделения, ЗАГС, турфирмы. Сетевым посредником в | + | В предыдущих статьях мы говорили о технологиях посреднических продаж. Мы также отметили, что реализация страховых продуктов возможна через сетевых не страховых посредников: банки, школы, авто-салоны, салоны сотовой связи, почтовые отделения, ЗАГС, турфирмы. Сетевым посредником в распространении страховых полисов могут также выступать организации жилищной сферы: дирекции эксплуатации зданий (ДЭЗ), ремонтно-эксплуатационное управление (РЭУ) и товарищества собственников жилья (ТСЖ). |
− | распространении страховых полисов могут также выступать организации жилищной сферы: дирекции | + | |
− | эксплуатации зданий (ДЭЗ), ремонтно-эксплуатационное управление (РЭУ) и товарищества собственников жилья (ТСЖ). | + | |
− | + | ||
− | + | ||
− | + | Для того чтобы организовать продажи страховых продуктов в жилищной сфере необходимо, прежде всего, определиться с теми программами, которые могут быть реализованы в этом социально-экономическом комплексе. На наш взгляд, таковыми могут быть: | |
− | + | 1. Программа страхования жилья. | |
− | + | 2. Программа страхования лифтового хозяйства в домах муниципального жилого фонда. | |
− | + | 3. Программа страхования общего имущества в жилых домах. | |
− | 5. Программа страхования ответственности организаций, эксплуатирующих и обслуживающих жилой фонд. | + | 4. Программа страхования гражданской ответственности при использовании жилого помещения. |
+ | |||
+ | 5. Программа страхования ответственности организаций, эксплуатирующих и обслуживающих жилой фонд. | ||
Наиболее массовой программой является страхование жилья. Нужно сказать, что в Москве данная про-грамма реализуется на добровольных началах уже более десяти лет и завоевала большую популярность у москвичей. Автору этих строк довелось руководить разработкой и реализацией такой программы в одном из административных округов Москвы, работая в должности заместителя генерального директора крупной страховой компании, которая являлась активным участником системы страхования жилья в столице. | Наиболее массовой программой является страхование жилья. Нужно сказать, что в Москве данная про-грамма реализуется на добровольных началах уже более десяти лет и завоевала большую популярность у москвичей. Автору этих строк довелось руководить разработкой и реализацией такой программы в одном из административных округов Москвы, работая в должности заместителя генерального директора крупной страховой компании, которая являлась активным участником системы страхования жилья в столице. | ||
− | Успешный опыт реализации программы страхования жилья в Москве позволил нам «клонировать» подобные программы в целом ряде регионов России. Как известно, любая программа может быть реализована успешно, если она оформлена в соответствующую технологию. Технология программы страхования жилья включает в себя определенный алгоритм действий и содержание, показанные на рис.1. | + | Успешный опыт реализации программы страхования жилья в Москве позволил нам «клонировать» подобные программы в целом ряде регионов России. Как известно, любая программа может быть реализована успешно, если она оформлена в соответствующую технологию. Технология программы страхования жилья включает в себя определенный алгоритм действий и содержание, показанные на рис.1. Рис.1. Технология программы страхования жилья |
− | Рис.1. Технология программы страхования жилья | + | |
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | Итак, первым шагом на пути реализации программы является подбор и назначение ответственного менеджера по проекту страхования жилых помещений. На начальном этапе развития программы мы создали проектную группу, в которую вошли методолог, юрист, андеррайтер, представитель ИТ-службы. Руководителем группы был назначен директор по розничным продажам. Куратором проекта являлся заместитель Генерального директора по продажам. На начальном этапе реализации программы группа работала как проектная команда. Однако с развитием программы в компании было создано специальное штатное под-разделение, в функции которого входило совершенствование системы страхования жилья и развитие ее в регионах России. | |
− | + | 4Основными задачами группы являлись следующие мероприятия: | |
− | + | 1) анализ рынков страхования жилья; | |
− | + | 2) определение целей, задач и этапов реализации программы; | |
− | + | 3) разработка нормативной базы программы; | |
− | + | 4) разработка страхового продукта; | |
− | + | 5) определение механизма взаимодействия со страхователями и посредниками в лице ДЭЗ, РЭУ и ТСЖ; | |
− | + | 6) запуск программы; | |
− | + | 7) реализация программы и ее корректировка. | |
− | + | Важное место в реализации программы страхования жилья занимает разработка ее целей и задач, так как без их осознания невозможна успешная реализация самой программы. Основными задачами системы страхования жилья мы определили следующие: | |
− | + | ||
− | + | 1) привлечение внебюджетных источников для замещения бюджетных затрат при повреждении или уничтожении жилого фонда, а также на цели предупреждения страховых событий, ремонта и реконструкции жилья; | |
− | + | 2) обеспечение своевременной адресной финансовой помощью пострадавших; | |
− | + | 3) обеспечение социальных гарантий и гарантий в области жилищных прав населения вне зависимости от условий бюджетного финансирования ЖКХ; | |
− | + | 4) создание системы объективной оценки причиняемого жилью ущерба и затрат на его восстановление; | |
− | + | 5) исключение субъективизма в определении виновников пожаров и аварий, повышение ответственности эксплуатирующих организаций; | |
− | + | 6) создание информационной системы объективного учета жилья, событий, повлекших его повреждение или уничтожение, их виновника и размеров ущерба. | |
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | При этом центральным звеном программы является обеспечение страховой защиты жилых помещений населения на добровольной коммерческой основе. В сжатом виде содержание программы страхования жилья представлено на рис.2. Рис.2. Содержание программы страховой защиты жилых помещений | |
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | 2. | + | |
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | Определив цели, задачи и содержание программы страхования, мы четко выстроили этапы, на которых эти мероприятия будут реализованы. Основные этапы реализации проекта показаны на рис.3. Рис.3 . Этапы реализации программы | |
− | + | ||
− | + | Однако, определения только основных этапов реализации проекта явно недостаточно для продуманного и успешного воплощения программы в жизнь. Детальное описание этапов разработки и реализации программы страхования жилья содержится в специально разработанном плане. Примерные мероприятия такого плана отображены в таблице.<br> | |
− | 2) | + | {| cellspacing="1" cellpadding="1" width="813" border="1" |
+ | |- | ||
+ | | №<br> п.п. | ||
+ | | Мероприятия <br> | ||
+ | | Исполнители | ||
+ | | Результат, документ | ||
+ | | Примечания | ||
+ | |- | ||
+ | | colspan="5" | 1. Подготовительный этап <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 1.1. | ||
+ | | Проведение переговоров с представителями администрации и руководством ЖКХ | ||
+ | | Филиал с привлечением ЦО | ||
+ | | Предложения по страхованию жилых помещений (квартир) | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 1.2. | ||
+ | | Разработка нормативно-методической базы для системы <br> страхования жилья (правила страхования, страховые <br> тарифы, страховое свидетельство, методика оценки ущерба, проекты соглашений и договоров) | ||
+ | | ЦО | ||
+ | | Правила страхования, страховые тарифы, страховое свидетельство, методика оценки ущерба, проекты соглашений и договоров | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 1.3. | ||
+ | | Согласование нормативно-методической базы с администрацией или руководством ЖКХ | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Согласованная нормативно- <br> методическая база | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 1.4. | ||
+ | | Заключение договора с МП ЖКХ о передач базы данных<br> по жилому фонду и порядке начисленияи осбора страховых взносов по платежному документу совместно с жилищно-коммунальными платежами | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Агентский договор или <br> договор <br> возмездного оказания услуг<br><br> | ||
+ | | rowspan="2" | Возможен один договор, если все осуществляет одно предприятие <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 1.5. | ||
+ | | Заключение договоров с организациями ЖКХ, <br> обслуживающими жилой фонд, и физическими лицами для работы в рамках системы страхования жилья (учет и экспертиза страховых случаев, информационно-разъяснительная работа) | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 1.6. | ||
+ | | Заключение возмездного договора с диспетчерской службой (аварийной службой, службой МЧС, службой спасения), принимающей заявления об аварийных и иных ситуациях | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Договор возмездного <br> оказания услуг | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 1.7. | ||
+ | | Информационно-разъяснительная работа – публикация в СМИ, распространение информационных листовок, стикеров | ||
+ | | ЦО – подготовка Филиал – реализация | ||
+ | | Статьи для СМИ, листовки, стикеры | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | colspan="5" | 2. Подготовка и заключение договоров страхования<br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 2.1. | ||
+ | | Получение базы данных по жилому фонду | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | База данных в <br> согласованном формате | ||
+ | | rowspan="2" | Ежегодная актуализация <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 2.2. | ||
+ | | Разработка программного обеспечения для по-адресной печати страховых свидетельств | ||
+ | | ЦО | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 2.3. | ||
+ | | Разработка бланка страхового свидетельства, заказ и изготовление в типографии, по-адресная распечатка страховых свидетельств | ||
+ | | ЦО | ||
+ | | Страховые свидетельства | ||
+ | | Ежегодное обновление | ||
+ | |- | ||
+ | | 2.4. | ||
+ | | Разработка и изготовление извещений-квитанций на оплату коммунальных платежей с включенным страховым взносом | ||
+ | | МП ЖКХ при <br> участии <br> филиала | ||
+ | | Извещение-квитанция | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 2.5. | ||
+ | | Отправка страховых свидетельств в филиал. Передача страховых свидетельств в организацию ЖКХ по акту для распространения среди населения | ||
+ | | ЦО Филиал | ||
+ | | Акт приема-передачи, <br> реестр страховых <br> свидетельств | ||
+ | | rowspan="2" | Ежегодное распрстранение<br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 2.6. | ||
+ | | Распространение страховых свидетельств с прикрепленными платежными документами среди населения | ||
+ | | Организация <br> ЖКХ | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 2.7. | ||
+ | | Организация обучения сотрудников организаций ЖКХ системе страхования жилья | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Памятка работникам <br> организаций ЖКХ | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | colspan="5" | 3. Учет и сопровождение договоров страхования<br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 3.1. | ||
+ | | Получение от МП ЖКХ данных по платежам страховых взносов за первый месяц и передача в ЦО | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Сведения о платежах в <br> электронном виде в форматесогласованном | ||
+ | | По результатам <br> первого месяца | ||
+ | |- | ||
+ | | 3.2. | ||
+ | | Ежемесячное получение из МП ЖКХ данных о собранных и перечисленных страховых взносах | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Сведения о платежах в согласованной форме в электронном виде | ||
+ | | В сроки согласно договору с МП | ||
+ | |- | ||
+ | | 3.3. | ||
+ | | Периодический учет, контроль и проверка правильности оплаты страховых взносов от населения | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Акт сверки | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 3.4. | ||
+ | | Подготовка и передачи в ЦО ежемесячных отчетов по поступившим страховым премиям и произведенным страховым выплатам | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Сведения по согласованной<br> форме | ||
+ | | До 15 числа <br> следующего месяца | ||
+ | |- | ||
+ | | 3.5. | ||
+ | | Бордеро страховых премий и выплат, взаимного расчета при со-страховании | ||
+ | | Филиал <br> Для агенства –<br> ЦО | ||
+ | | Бордеро страховых премий, бордеро страховых выплат, <br> акт сверки взаимных <br> расчетов | ||
+ | | В сроки, установленные<br> соглашениями о со-<br> страховании | ||
+ | |- | ||
+ | | colspan="5" | 4. Организация работы по урегулированию убытков<br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 4.1. | ||
+ | | Организация обучения специалистов филиала методики оценке ущерба | ||
+ | | ЦО | ||
+ | | Методика оценки ущерба, <br> пакет документов по <br> расследованию страховых <br> случаев | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 4.2. | ||
+ | | Организация взаимодействия экспертов с техническими службами организаций, <br> обслуживающих жилой фонд на предмет получения актов с причинами аварий, <br> работа по урегулированию страховых случаев | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Пакет документов по урегулировнаию страховых случаев | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 4.3. | ||
+ | | Ведение учета страховых случаев и <br> страховых выплат | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Реестр страховых случаев и выплат | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | colspan="5" | 5. Информационно-рекламное обеспечение<br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 5.1. | ||
+ | | Создание консультационной-диспетчерской службы | ||
+ | | Филиал <br> | ||
+ | | <br> | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 5.2. | ||
+ | | Информационная кампания: организация и проведение встреч с населением; <br> использование СМИ для популяризации программы; <br> размещение информационных плакатов по страхованию жилья на жилых домах, стендах и в организациях, ведущих прием населения; <br> подготовка и распространение информационных листовок, плакатов, щитов, буклетов по жилью. | ||
+ | | Руководство ЖКХ<br> Филиал при участии ЦО | ||
+ | | Листовки, плакаты | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 5.3. | ||
+ | | Организация проведения разъяснительной работы среди населения через городские диспетчерские службы при обращении по чрезвычайным событиям | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | <br> | ||
+ | | <br> | ||
+ | |- | ||
+ | | 5.4. | ||
+ | | Подведение итогов работы среди районов (ЖЭУ) Проведение конкурса на большой процент охвата застрахованных квартир среди обслуживающих организаций | ||
+ | | Филиал | ||
+ | | Положение о проведении конкурса | ||
+ | | Ежегодно <br> | ||
+ | |} | ||
− | + | Следует особо отметить, что в механизме программы были заложены простые процедуры для ее реализации, основными из которых являлись: | |
− | + | 1) определение страховых сумм и страховых премий, исходя из общей площади жилого помещения; | |
− | + | 2) заключение договора страхования через оферту; | |
− | + | 3) уплата страховых взносов по платежному документу для оплаты жилищно-коммунальных услуг; | |
− | + | 4) страхование без осмотра; | |
− | + | 5) возможность оплаты в рассрочку ежемесячными платежами; | |
− | + | ||
− | + | 6) отсутствие необходимости обращения в страховую компанию для заключения договора; | |
− | + | 7) максимально простая процедура урегулирования страховых случаев. | |
− | + | Еще раз обращаем внимание на то, что краеугольным камнем этой программы является простота для населения. | |
− | + | Для успешной реализации программы страхования жилья, помимо ее содержания и тщательного плана реализации, необходимо четко понимать ее преимущества по сравнению с действующей системой возмещения ущерба гражданам в результате стихийных и техногенных действий. В этом и заключается смысл самой программы. Существенными преимуществами системы страхования жилья являются следующие: | |
− | + | 1) формирование за короткий срок круга потенциальных страхователей. В первый месяц заключается до 30% договоров страхования квартир от их общего количества; | |
− | + | 2) возможность получения стабильных сборов страховой премии без дополнительных затрат при разовых затратах времени и средств на начальном этапе внедрения; | |
− | + | 3) возрастание известности компании среди населения и администрации региона; | |
− | + | 4) создание (при внедрении программы страхования жилья) поля для агентов, работающих по заключению договоров страхования имущества граждан; | |
− | + | ||
− | + | 5) возможность использования технологии страхования для внедрения аналогичных систем страхования домашнего имущества, загородных строений; | |
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | 6) возможность перехода к страхованию элементов нежилой части жилых домов, гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих жилой фонд. | |
− | + | ||
− | Переговорный процесс считается успешно завершенным, если администрация региона принимает положи-тельное решение о реализации программы в регионе и издает соответствующее постановление. На | + | Определив этапы и содержание программы страхования жилья и решив вопросы управления проектом, можно приступить к реализации мероприятий подготовительного этапа, основные из которых показаны на рис.5. <br>Рис.5. Содержание подготовительного этапа программы <br> |
− | основании данного постановления готовится вся нормативно-техническая база по реализации программы. Для практической реализации проекта страховая компания заключает соответствующие договоры с | + | |
− | муниципальным предприятием жилищно-коммунального хозяйства (МП ЖКХ). | + | {| cellspacing="1" cellpadding="1" width="805" border="1" |
+ | |- | ||
+ | | Переговоры | ||
+ | | Нормативно-<br> техническая база | ||
+ | | Документы | ||
+ | |- | ||
+ | | – Переговоры с представителями администрации и руководства ЖКХ. <br> – Презентация программы администрации и руководству ЖКХ. <br> – Подготовка концепции страхования жилищного фонда города (района). <br> – Участие в подготовке постановления администрации о страховании жилищного фонда. | ||
+ | | – Постановление администрации. <br> – Концепция страхования.<br> – Правила страхования.<br> – Страховое свидетельство. <br> – Методика оценки страхового возмещен. | ||
+ | | Договор с МП ЖКХ о порядке начисления и сбора страховых взносов совместно с коммунальными платежами.<br> – Договор с МП ЖКХ об организации диспетчерской связи (Информационно-разъяснительная работа, фиксирование страховых случаев).<br> – Договор с МП ЖКХ о взаимодействии при урегулировании страховых случаев. | ||
+ | |} | ||
+ | |||
+ | Содержание подготовительного этапа определяют переговорный процесс, создание нормативно-технической и документной-договорной базы. Главное на этом этапе заключается в том, чтобы презентовать программу страхования жилищного фонда региона и показать социально-экономические преимущества реализации программы для населения и администрации региона. | ||
+ | |||
+ | Переговорный процесс считается успешно завершенным, если администрация региона принимает положи-тельное решение о реализации программы в регионе и издает соответствующее постановление. На основании данного постановления готовится вся нормативно-техническая база по реализации программы. Для практической реализации проекта страховая компания заключает соответствующие договоры с муниципальным предприятием жилищно-коммунального хозяйства (МП ЖКХ). | ||
За подготовительным этапом следует этап внедрения программы, который включает в себя подготовку к внедрению и собственно внедрение проекта. Главные мероприятия этого этапа реализации программы можно увидеть на рис.6. | За подготовительным этапом следует этап внедрения программы, который включает в себя подготовку к внедрению и собственно внедрение проекта. Главные мероприятия этого этапа реализации программы можно увидеть на рис.6. | ||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | На этапе внедрения системы страхования жилых помещений основное внимание уделяется вопросам разъяснения сути программы населению и сотрудникам предприятий ЖКХ для того, чтобы программа была понятна страхователям и вызывала у них позитивное отношение. Кроме того, на этом этапе очень важно отработать технологии распространения страховых свидетельств с документами на оплату коммунальных платежей с включенным страховым взносом. Этот же этап предполагает отработку внутренних технологий страховой компании по автоматизированному учету договоров страхования и страховых платежей. Кроме того, очень важно отработать технологию урегулирования убытков на первых страховых случаях, которая должна быть быстрой и очень простой для страхователя. В противном случае усилия компании по | + | Рис.6. Содержание этапа внедрения программы <br> |
− | расширению программы страхования жилья окажутся не-эффективными. По личному опыту скажу, что люди очень позитивно относятся к тому, что быстро и в полном объеме получают страховые выплаты, и | + | |
− | «сарафанное радио» является лучшим средством популяризации страхования жилья в конкретном жилом доме и регионе. | + | {| cellspacing="1" cellpadding="1" width="801" border="1" |
+ | |- | ||
+ | | Подготовка к внедрению <br> | ||
+ | | Внедрение | ||
+ | |- | ||
+ | | – Получение и передача в ЦО базы данных по жилью. <br> – Обработка базы данных, разработка программного обеспечения для по-адресной печати свидетельств и сопровождения договоров.<br> – Изготовление и по-адресная печать страховых свидетельств.<br> – Подготовка платежных документов: расчетные книжки, счета-квитанции. <br> – предварительная рекламно-информационная компания: печатные СМИ, теле- и радиоэфир, стикеры, листовки, стенды. <br> – Работа с диспетчерскими службами города: ЖЭК, МЧС и другими. | ||
+ | | – Распространение страховых свидетельств с извещениями по оплате коммунальных платежей с включенным страховым взносом. <br> – Организация «горячей линии» для разъяснительной работы. <br> – Отработка автоматизированного учета договоров страхования: получение данных по платежам за первый месяц, автоматизация ввода платежей и учета договоров в агентстве для информирования страхователей.<br> – Отработка технологии урегулирования убытков на первых страховых случаях. | ||
+ | |} | ||
+ | |||
+ | На этапе внедрения системы страхования жилых помещений основное внимание уделяется вопросам разъяснения сути программы населению и сотрудникам предприятий ЖКХ для того, чтобы программа была понятна страхователям и вызывала у них позитивное отношение. Кроме того, на этом этапе очень важно отработать технологии распространения страховых свидетельств с документами на оплату коммунальных платежей с включенным страховым взносом. Этот же этап предполагает отработку внутренних технологий страховой компании по автоматизированному учету договоров страхования и страховых платежей. Кроме того, очень важно отработать технологию урегулирования убытков на первых страховых случаях, которая должна быть быстрой и очень простой для страхователя. В противном случае усилия компании по расширению программы страхования жилья окажутся не-эффективными. По личному опыту скажу, что люди очень позитивно относятся к тому, что быстро и в полном объеме получают страховые выплаты, и «сарафанное радио» является лучшим средством популяризации страхования жилья в конкретном жилом доме и регионе. | ||
+ | |||
+ | За этапом внедрения следует этап реализации программы. На этом этапе страховая компания осуществляет непосредственное страхование жилых помещений на добровольной основе со стороны нанимателей и собственников жилья. Для этого компания распространяет страховые свидетельства через организации ЖКХ в массовом порядке. Организации ЖКХ доставляют также жителям платежные документы по оплате коммунальных услуг, куда включается страховой взнос. Добровольная уплата страховых взносов собственниками и нанимателями жилья означает начало действия договор страхования. Схема действия страховой компании, населения и предприятия ЖКХ показана на рис.7. | ||
+ | |||
+ | Рис.7. Взаимодействие страховой компании и предприятия ЖКХ при организации программ страхования жилья | ||
+ | |||
+ | Особое место на этом этапе занимает вопрос урегулирования убытков при наступлении страхового случая. Для этого страховая компания организует взаимодействие с диспетчерскими службами жилищно-коммунальной сферы на предмет фиксирования сообщений о страховых случаях и выдачи актов повреждения жилых помещений. | ||
+ | |||
+ | Успешная реализация всех этапов программы означает создание эффективной системы страхования жилых помещений, которая в дальнейшем функционирует в «автоматическом режиме» и может быть распространена для реализации в других регионах. | ||
− | + | Программа страхования жилья является своеобразным «локомотивом» для развития других программ страхования в жилищно-коммунальной сфере. Ведь объектами страхования могут быть не только квартиры, но и другие объекты жилого фонда, гражданская ответственность подрядных и иных организаций, а также имущественные интересы собственников и нанимателей жилья. Такая своеобразная пирамида продаж в сфере ЖКХ показана на рис.8. | |
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | Рис.8 .Пирамида продаж в сфере ЖКХ <br> | |
− | + | {| cellspacing="1" cellpadding="1" width="800" border="1" | |
− | + | |- | |
− | + | | colspan="2" | – Страхование квартир <br> | |
− | – Страхование квартир | + | |- |
− | – Страхование объектов жилого фонда. | + | | colspan="2" | – Страхование объектов жилого фонда. |
− | – Страхование имущества, каско, от несчастных случаев. | + | |- |
+ | | colspan="2" | – Страхование имущества, каско, от несчастных случаев. | ||
+ | |} | ||
− | + | Например, в Промышленно-страховой компании (ныне СГ «Уралсиб») был разработан и успешно реализовывался комплекс программ страхования «От квартиры к дому». Этот комплекс включал в себя следующие программы: | |
− | Например, в Промышленно-страховой компании (ныне СГ «Уралсиб») был разработан и успешно реализовывался комплекс программ страхования «От квартиры к дому». Этот комплекс включал в себя следующие программы: | + | |
− | 1.программа страхования лифтового хозяйства в домах; | + | 1.программа страхования лифтового хозяйства в домах; |
− | 2. программа страхования общего имущества в жилых домах; | + | 2. программа страхования общего имущества в жилых домах; |
− | 3. программа страхования гражданской ответственности при использовании жилого фонда; | + | 3. программа страхования гражданской ответственности при использовании жилого фонда; |
− | 4. программа страхования ответственности организаций, эксплуатирующих и обслуживающих жилой фонд. | + | 4. программа страхования ответственности организаций, эксплуатирующих и обслуживающих жилой фонд. |
− | Каждая из указанных программ включала в себя соответствующие страховые продукты и механизм | + | Каждая из указанных программ включала в себя соответствующие страховые продукты и механизм договорных и финансовых взаимоотношений участников программы, который отображен на рис.9. |
− | договорных и финансовых взаимоотношений участников программы, который отображен на рис.9. | + | |
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
+ | Рис.9.Типовая схема договорных и финансовых отношенийОднако следует особо отметить, что наибольший интерес представляет работа со страхователями жилья – физическими лицами. Но это является темой отдельной статьи. | ||
− | www.allinsurance.ru, 01.12.09 г. | + | <br> www.allinsurance.ru, 01.12.09 г. |
Обзор страхового рынка 2009 г. | Обзор страхового рынка 2009 г. |
Текущая версия на 09:06, 21 декабря 2017
Нажмите здесь, чтобы просмотреть эту версию.