Содержание

1 Частный андеррайтинг
2 Общий андеррайтинг
3 Методология внутренняя
4 Методология внешняя
5 Источник

Частный андеррайтинг

- Создание нетиповых (индивидуальных) договоров страхования с сопровождающим пакетом страховых документов (анкеты, заявления, приложения)
-    Расчёт и согласование индивидуальных тарифов по нетиповым договорам
-    Согласование нетиповых условий в договорах
-    Формирование задания на перестрахование (факультативно по отдельным рискам)

Общий андеррайтинг

-    Расчет андеррайтерского результата
-    Формирование и обоснование сегментов, по которым формируется самостоятельный андеррайтерский результат (по видам, по продуктам, по группам видов или продуктов)
-    Подготовка прогнозов, предложений, андеррайтерских посланий, содержащих в т.ч. прогноз убыточности и андеррайтерского результата по каждому сегменту; предложения по ограничениям в приеме рисков на страхование
-    Составление тарифных сеток по видам и продуктам
-    Формирование и уточнение единой формы для составления планов продаж подразделений компании
-    Задания на перестрахование (формирование и параметры облигаторов)

Методология внутренняя

-    Создание и уточнение типовых договоров и иных условий страхования (на основе обобщения опыта и ошибок компании и страхового рынка в целом)
-    Инструкции по заключению договоров страхования (для продающих подразделений)
-    Инструкции по урегулированию убытков (в части страховой экспертизы) по видам и продуктам (для управления урегулирования убытков)
-    Инструкции по сопровождению договоров страхования (где необходимо)
-    Тарифные руководства (для продавцов)
-    Тех. задания для создания электронных калькуляторов: тарифов, оценки стоимостей объектов
-    Тех. задания для учёта и оформления в базе данных договоров, составленных в соответствии со страховыми продуктами
-    Методические материалы и регламенты компании по вышеуказанным вопросам

Методология внешняя

-    Создание тендерных условий под конкретных заказчиков и проекты (совместно с видовым андеррайтингом)
-    Участие в разработке страховых продуктов компании (совместно с маркетингом)
Все организационные блоки подразделений компании работают во взаимодействии и взаимном дополнении с подразделениями строительных фирм.
Особенно сложной задачей андеррайтинга является организация и реализация страхового сопровождения комплексного инвестиционного проекта (магистрали, транспортного узла и др.) с учетом его особенностей, к которым относятся:
1)    Повышенная конструктивная, технологическая, природная и организационная сложность и неопределенность условий строительства и эксплуатации. Например, строительство железнодорожной магистрали в особо сложных природных условиях включает комплекс сооружений — земляное полотно, мосты, карьеры, жилые поселки, на постройке которых заняты десятки подрядных и субподрядных организаций-исполнителей. Опыт реализации крупных проектов на Ямале и в Якутии показал, что задачи обеспечения надежности и экологии инженерных сооружений решены не полностью. В связи с этим в первые годы эксплуатации возникают неравномерные и опасные деформации, увеличиваются в 5—7 раз эксплуатационные расходы, многократно возрастает риск аварий крупных и уникальных сооружений (транспортных магистралей и продуктопроводов);
2)    Необходимость значительных финансовых средств на компенсацию потенциальных рисков и связанных с ними ущербов, возникших именно в результате изменения первоначально принятых в проекте конструктивно-технологических решений.
Здесь уместно привести опыт САО «Гефест» по реализации уникальных договоров страхования и осуществлению выплат на объектах транспортной инфраструктуры. В частности, на строительстве автотранспортной развязки в г. Москве произошло обрушение опалубки и арматурного каркаса вследствие скрытого дефекта в металлеу стоимость поврежденного имущества 3,2 млн. руб. была выплачена в кратчайший срок, что позволило своевременно ввести путепровод в эксплуатацию; на строительстве моста через реку Амгу в Якутии произошло повреждение защитных конструкций котлована вследствие смерзания песка и сверхнормативной нагрузки, было выплачено страховое возмещение 1,5 млн. руб. и др.
3)    Отсутствие инфраструктуры для быстрого восстановления построенных объектов и возобновления деятельности крупных подразделений, выполняющих работы в экстремальных природных условиях;
4)    Динамика состояния всех (экономических, технических, технологических и пр.) параметров и, соответственно, условий страхования инвестиционных проектов;
5)    Отсутствие достаточных статистических данных для оценки риска и определения страхового тарифа.
Помимо технологических и природных особенностей, инвестиционный проект характеризуется организационной сложностью строительного производства. Сложная организационная структура крупного проекта может привести к системному риску. В качестве примера приведем проект строительства железнодорожной линии, в ходе которого на трассе взаимодействуют во времени и пространстве несколько мощных разнопрофильных строительных подразделений:
•    механизированные колонны по сооружению земляного полотна;
•    мостоотряды для строительства внеклассных, больших и малых мостов, путепроводов и других инженерных сооружений;
•    тоннельные отряды, оснащенные тоннеле-проходческими комплексами;
•    строительно-монтажные поезда, выполняющие многономенклатурную программу общестроительных работ по подготовке производства, постройке водопропускных труб, объектов про-мышленно-гражданского назначения, укладку и балластировку пути;
•    электромонтажные поезда для электрификации железной дороги;
•    специализированные управления для устройства сигнализации, автоматизации и связи;
•    рассредоточенные по трассе подрядные подразделения (бригады, участки и др.).
Все указанные подразделения в одном организационном порядке предоставляют друг другу готовые технологические этапы и фронты работ для ввода перегонов и пусковых частей магистрали во временную, а затем и постоянную эксплуатацию. Соответственно изменяется (нарастает) стоимость объекта, изменяются по локальным сооружениям (предметно), но не снижаются по тяжести строительно-монтажные риски.

Важнейшей особенностью крупного проекта является его многолетний инвестиционный период и динамика изменения всех организационных структур и производственных отношений на всем жизненном цикле объекта. Появление в страховом портфеле крупного в организационном и технологическом отношении проекта обязывает управление андеррайтинга профессионально соответствовать характеристикам колоссальных потенциальных рисков и упреждать возможный финансовый риск всей страховой компании.
Андеррайтинг обоснованно становится координирующим центром функционирования страховой компании, синтезируя деятельность ее подразделений по массовым рискам и по крупным инвестиционным проектам (рис. 1.1).