Сколько компаний попали в зону риска - феврпль 2010 г.

– Если выявлены те или нарушения в деятельности компании, то она получает предписание от надзорных органов. Дается срок на исполнение этого предписания. Если требования Росстрахнадзора не исполнены или исполнены не в полном объеме, то мы еще раз разъясняем, что нужно доработать. Если же  

предписание не исполняется в месячный срок, то у страховщика приостанавливают либо ограничивают лицензию. Опять же дается определенный срок на исправление ситуации. Причем в период, когда лицензия приостановлена, компания может и должна производить выплаты по действующим полисам. Но она не в праве продавать полисы.  

– По итогам 9 месяцев 2009 года (итогов года еще нет), 62% страховщиков показали снижение объемов премии. Это 448 компаний. У 39% компаний отмечено существенное снижение премии – более чем на 25%. Это примерно 280 операторов. Не значит, что все они обанкротятся, но это те компании, у которых возникнут проблемы с платежеспособностью. Нужно учитывать и тот факт, что в прошлом году страховщики вынужденно шли на демпинг. У них не только снизился объем сборов, но и размер премии в расчете на один договор. Это лишний раз подтверждает, что они не должным образом сформировали резервы.  

Последствия такой политики скажутся уже в этом году. Продолжается демпинг и сейчас, что усугубит  

проблемы. Но страховщики не думают о том, что когда кризис завершится и не будет необходимости демпинговать, страхователь вполне обоснованно откажется уплачивать премию в прежнем, докризисном размере! И такие страховщики высекут себя дважды.  

– Сейчас минимальный уставный капитал – 30 млн рублей. Для страховщиков жизни – 60 млн, а для  

перестраховщиков – 120 млн рублей. С момента последнего повышения требований к уставному капиталу прошло более трех лет. Теперь можно опять поднять планку. Тем более что у страховщиков было 5–7 лет достаточно благополучного поступательного развития, за это время можно было капитализировать свою компанию. И многие компании это сделали. В последней версии законопроекта предусмотрен минимальный размер уставного капитала в 120 млн рублей. Для компаний, специализирующихся на страховании жизни, – 240 млн, для перестраховщиков – 480 млн. Страховщикам на это предполагается дать два года. Но мы пойдем дальше. Постараемся закрепить положение, обязывающее страховщиков формировать уставный капитал только в денежной форме и использовать его только на цели банкротства.  

Мы анализировали, как работают наши коллеги в странах СНГ. Взять, к примеру, Азербайджан – небольшая республика, где зарегистрировано порядка 20 страховых компаний. У них минимальный уставный капитал эквивалентен 2 млн евро. Примерно такие же требования предъявляются к страховщикам в Казахстане. Там около 40 компаний. В Европе – минимальный размер уставного капитала в районе 3 млн евро. Но это только для того, чтобы вы подали документы. С открытием каждого нового вида страхования появляются дополнительные требования. Без капитала в 7–8 млн евро вы не получите разрешение на открытие компании. Или возьмите развивающиеся рынки – Индию например. Уставный капитал для универсальных страховщиков там не менее $25 млн, а для компаний, занимающихся страхованием жизни, – $50 млн.  

Для чего такая высокая планка? На этот вопрос там отвечают просто: «Чтобы на рынке не было мелких и криминальных компаний». Я не говорю о том, что надо слепо копировать чужой опыт. Но я убежден: страховщик должен отвечать перед страхователем реальным капиталом, в том числе и уставным.  

– В антикризисном блоке много поправок. Останов-люсь на наиболее важных. Росстрахнадзор должен знать об источниках происхождения денег, вносимых учредителями в уставный капитал. Мы будем более внимательно смотреть, кто покупает значимую долю в компании. Собственно, везде за рубежом органы над-зора это делают. В зависимости от покупаемой доли бизнеса предполагаются и разные меры. При покупке 1–2% акций страховой компании достаточно уведом-ления о сделке органов надзора. А при покупке более 5% акций потребуется согласовать сделку с Росст-рахнадзором. Причем разрешение на покупку не бу-дет дано, если ее проводят владельцы ранее обан-кротившейся компании, если они не выполнили свои обязательства по передаче страхового портфеля, не погасили требования кредиторов и т.д. Мы вводим и согласование с надзором назначения генерального директора и главного бухгалтера. Сего-дня нас просто уведомляют об этом. И еще необхо-димо говорить о дисквалификации неудавшихся топ-менеджеров. Руководители обанкротившихся стра-ховщиков в течение пяти лет не должны иметь права возглавлять никакую другую компанию. И еще одна поправка. Мы намерены ввести запрет на смену организационно-правовой формы компании, на реорганизацию и смену адреса в период, когда у нее приостановлена или ограничена лицензия. У нас было еще одно предложение – относительно требований к помещению, которое занимает страхо-вая компания. Но, к сожалению, оно не принято во внимание. Здесь очень сложно сформулировать еди-ные для всех критерии. Хотя такие требования суще-ствуют. Дело в том, что ФССН столкнулась со случая-ми, когда страховые компании размещались даже в магазинах. А эти магазины представляли собой быст-ровозводимый ларек. Как страховая компания может в таких условиях работать с посетителями, хранить де-нежные средства, документы? В антикризисный пакет поправок в страховое законодательство эта поправка не вошла, но мы попытаемся ее внести в приказы Минфина. – А какие поправки в законодательство помогут сде-лать процедуру банкротства страховщиков более эф-фективной? – Планируется установить строгую очередность полу-чения компенсаций в случае банкротства. Страхова-тели будут в ней первыми. ФССН получит право кон-троля над деятельностью временной администрации, сможет войти в ее состав. Назначение арбитражного управляющего, передача страхового портфеля – все это будет проходить под контролем со стороны служ-бы. В части ОСАГО это право появится и у РСА. Сейчас органы надзора по закону не участвуют в про-цедуре банкротства и передаче портфеля страховой компании. У нас есть только ограниченные инстру-менты – предписания, ограничение или приостанов-ление лицензии, ее отзыв. Теперь появится возмож-ность контролировать временную администрацию и план финансового оздоровления компании. А это зна-чит, появятся и дополнительные гарантии сохранения средств. И очень серьезные. – А как со стресс-тестами страховых компаний? Будет ли продолжена практика внеплановых проверок? – Без сомнения. Страховщики научились к назначен-ной дате приводить финансовую отчетность в «иде-альное» состояние. На рынке появились даже компа-нии, которые специализируются на том, чтобы «под-тянуть» документацию к требованиям Минфина. По-этому-то и возникла идея внеплановых проверок. Их ввел бывший глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев. Мы эту практику продолжим. Несмотря на то что она вызывают недовольство у недобросовестных компа-ний. В этом году тренд будет один – в сторону уже-сточения требований к страховщикам.