Автострахование скособочило - январь 2008 г.

Материал из Википедия страховании
Версия от 10:15, 26 мая 2016; Синицына (обсуждение | вклад)
(разн.) ← Предыдущая | Текущая версия (разн.) | Следующая → (разн.)
Перейти к: навигация, поиск

Новикова М.В.

Персоналии: Батуркин А.Н.

Организации: Военно-страховая компания (ВСК), ВСС, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах-Поволжье, Росгосстрах-Сибирь, Росгосстрах-Столица, Росгосстрах-Центр, Росгосстрах-Юг, РОСНО, РСА, Спасские ворота, ФССН


В начале мая ФССН представила отчет о работе страховых компаний за I квартал 2008 года. Общие сборы премий по ОСАГО составили за истекший период 16958129 тыс. руб., выплаты достигли 11036863 тыс. руб. Напомним, за весь 2007 г. премии по ОСАГО составили 72477968 тыс. руб., а выплаты — 41106683 тыс. руб. Таким образом, по результату I квартала тенденция опережающего роста выплат относительно сбора премий сохраняется.

В первой тройке страховщиков изменений не произошло, да и в целом в десятке «топов» по сбору премий остались те же компании, что лидировали по результатам прошлого года. Разве что Военно-страховая компания поднялась с 9-го места на 4-е, «Спасские ворота» с 10-го на 8-е, а «Росгосстрах-Сибирь» и «Росгосстрах-Поволжье», напротив, сместились строчками ниже (см. табл. 1).

Если смотреть по соотношению премий/выплат по областям и регионам, то видно, что ОСАГО продолжает быть крайне несбалансированным: где-то выплаты превышают или равняются премиям, где-то, наоборот, не достигают и 45% от сборов (см. табл. 2).

Таблица 1. Лидирующие компании по сбору премий по ОСАГО за I квартал 2008 г.

Per. номер   Название  Город  Премии  Выплаты
 1209  РЕСО-Гарантия  Москва  1554198  889321
 928  Ингосстрах
 Москва  1037847  605919
 290  РОСНО  Москва  759422  450355
 977  Росгосстрах-Столица  Люберцы  631137  202985
 621  Военно-страховая компания  Москва  620385  303068
 1374  Росгосстрах-Юг  Ростов-на-Дону  598079  487089
 1096  Росгосстрах-Центр  Владимир  547372  415228
 2992  «Спасские ворота»  Москва  517218  312129
 2474  Росгосстрах-Сибирь  Новосибирск  511561  450778
 665  Росгосстрах-Поволжье  Нижний Новгород  482739  505037

Таблица 2. Примеры убыточных по ОСАГО районов

               Премии            Выплаты
Архангельская обл.   80668 89954
  Ивановская обл.  68603  68603
 Кемеровская обл.  230376  259254
 Мурманская обл.  67755  75408
 Пермский край  224204  269267
 Респ. Адыгея  27548  27795
 Респ. Коми  70314  74423

Несмотря на наличие убыточных регионов и продолжающийся рост выплат по отношению к премиям, ОСАГО в I квартале 2008 г. все еще было доходным видом страхового бизнеса: в целом выплаты составили 65% от премий, то есть премии превысили выплаты в 1,53 раза. За чей же счет происходил этот банкет? Как обычно, за счет высоких тарифов в столицах. Москвичи (и примкнувшие к ним «понаехавшие» клерки на автомобилях в кредит), а также жители Санкт-Петербурга продолжали платить повышенные тарифы по ОСАГО, давая федеральным страховщикам возможность маневра на убыточных территориях.

В Москве выплаты по ОСАГО в I квартале составили 43% от премий, в Санкт-Петербурге — 46,8%. В абсолютных цифрах 3633695 тыс. руб. превышения премий над выплатами из общего превышения в 5921266 тыс. руб. было обеспечено жителями двух столичных районов.

Таблица 3. Соотношение премий и выплат по столицам

Премии Выплаты
  Москва   3926877   1689412
  Московская обл.   1210216   509026
  Санкт-Петербург   1306976   611936


Ростовская, Самарская, Саратовская, Новосибирская области, Краснодарский край, Красноярский край и некоторые другие регионы тоже дотировали страховщиков по ОСАГО, но их вклад оказался значительно меньше (в среднем порядка 50-100 млн рублей «в плюс»). Тем временем расслоение на убыточные и прибыльные районы по ОСАГО продолжается: в Татарстане, Челябинской, Курганской, Костромской, Вологодской областях выплаты вплотную приблизились к объему собираемых премий.

Можно сказать, что такое перекошенное в разные стороны ОСАГО не выгодно ни автолюбителям, ни страховщикам и что тарифы надо считать тщательнее. Кроме того, по-прежнему толком не работает система «бонус-малус», по которой аварийные «лихачи» должны были платить повышенные тарифы, а аккуратные водители — пониженные.

Сейчас она де-факто действует только в пределах какой-либо одной страховой компании, поскольку общая база данных по страхователям находится еще в процессе разработки в РСА. При переходе из одной страховой компании в другую сведения о водителе теряются, и «бонус-малус» не срабатывает. Снижающаяся выгодность ОСАГО для страховщиков должна бы заставить их предпринять усилия по минимизации своих убытков, в том числе за счет более аккуратной и точной работы со страхователями, что невозможно без объединенной базы данных по всем страхователям и по всем регионам. На дворе XXI век, а у нас человек при переезде из одного города в другой по-прежнему словно рождается заново.

Вопросом пересчета тарифов ВСС и РСА озаботились давно и теперь пытаются озаботить им Минфин. Вице-президент РСА Андрей Батуркин еще в 2007 г. говорил, что, если тарифы не пересмотреть, рынок ОСАГО может стать «рынком массовых захоронений» (страховщиков, имелось в виду). Вероятнее всего, рынок услышит о новых тарифах еще до конца этого года. Однако в длительной перспективе для ОСАГО важнее добиться эффективной работы единого центра по расчетам между страховыми компаниями и общей базы данных по страхователям, созданием которой РСА занимается слишком неторопливо.


Экономика и жизнь № 19, 2008 г., c.6

Обзор страхового рынка 2008 г.

Личные инструменты
Пространства имён
Варианты
Действия
Навигация
Основные статьи
Участие
Инструменты
Печать/экспорт