Костыли оплатят всем - январь 2008 г.

Материал из Википедия страховании
Версия от 09:53, 6 декабря 2016; Синицына (обсуждение | вклад)
(разн.) ← Предыдущая | Текущая версия (разн.) | Следующая → (разн.)
Перейти к: навигация, поиск

Леонова К.

Персоналии: Меликьян М.В.

Организации: АВИКОС, Альфа-Страхование, Военно-страховая компания (ВСК), Ингосстрах, Ренессанс-Страхование, РЕСО-Гарантия, РОСНО, Русский мир, Стандарт-Резерв, Югория


Страховщики и тур-операторы решили поберечь свою репутацию и к летнему туристическому сезону грозятся перейти на единый полис для выезжающих за рубеж – более дорогой, но небесполезный.

Упал, очнулся – гипс!

Герою советского комедийного блок-бастера действительно повезло: «медицинскую помощь» в тур-поездке ему оказали быстро и безболезненно. Еще и материальными ценностями снабдили, которые сценарист все равно «изъял» в доход государства. Был ли у персонажа Юрия Никулина полис страхования выезжающего за рубеж, доподлинно неизвестно, но даже если и был, вряд ли иноземных «костоправов» он интересовал.

У современного russo turista страховка, как правило, есть, но от этого не многим легче. В большинстве случаев клиенты турфирм относятся к страхованию как к формальности: требует страна пребывания такую бумажку – ну так пусть ее получит. Что реально дает полис, интересуются немногие. И лишь малая часть этих немногих получает исчерпывающую и объективную информацию. А она подчас пугает.

Настораживает цена

Сейчас в ходу полисы двух категорий: со страховой суммой в $15 тыс. – его предлагают туристам, которые направляются в страны «бюджетного» отдыха (в Египет или Турцию, например); и с суммой в 30 тыс. евро – для выезжающих в более «дорогие» страны. Средние по рынку тарифы колеблются на уровне $0,3-0,4 в день. Но, как отмечает председатель совета директоров UTS Group Алексей Крылов, некоторым тур-операторам удается договориться со страховщиками на $0,15-0,2 в день. Демпинг? Отнюдь. Это сверх-дешевые продукты, в которых обязательства страховой компании сведены к минимуму, а значит, помощь от нее клиент получит далеко не всегда, не везде и уж точно не всю. Руководитель дирекции страхования путешествующих Военно-страховой компании Марина Меликьян отмечает, что один из самых частых подвохов связан с лечением обострения хронических заболеваний. Например, в договорах используется хитрая формулировка: дескать, страховое покрытие распространяется на случаи, сопряженные с угрозой для жизни. Проблема, однако, в том, что обострение – вещь объективная, а угроза для жизни – когда как. Некоторые клиенты впоследствии пытаются доказать наличие таковой в суде.

Другой широко практикуемый способ снизить издержки компании – установить невысокие лимиты на лечение, например, довольно распространен лимит в $1000 (или евро). Такие суммы смущают даже самих страховщиков. «С сердечным приступом можно неделю проваляться в реанимации, где только один день стоит $1000», – говорит Марина Меликьян. Но ведь ничего противозаконного в этом нет (так же, кстати, как и во франшизах, избавляющих компании от многочисленных мелких выплат в $150-500). Просто рынок хотел дешевую страховку – он ее получил.

Рынок пере-хотел

Разгневанные туристы, не получившие помощь в желаемом объеме, звонят тур-оператору, где робкий диспетчер рекомендует им обращаться к страховщику. В страховой компании зачитывают выдержки из договора, уверяя, что никаких оснований для выплат нет. Но так можно поступить с одним, двумя, тремя и, возможно, с несколькими тысячами человек, а дальше начинаются проблемы – рост клиентской базы замедляется. Вот они – репутационные риски. Что же мешает повысить качество? Разумеется, конкуренты, у которых тарифы ниже, и клиенты, в большинстве своем изучающие правила страхования уже на больничной койке.

Однако выход есть. Пусть не совсем рыночный, зато универсальный – ввести минимальные, но не слишком низкие стандарты услуг. Вопросом озадачилась рабочая группа при Ассоциации тур-операторов России (АТОР). В эту группу входят представители крупнейших игроков рынка, имеющие на нем примерно 70-процентную долю, страховщики и чиновники из Российского туризма. Все нормы, которые им удастся (если удастся) выработать, очевидно, станут едиными для всех.

Для начала группа определилась с минимальным набором услуг, которые должны входить в страховку. Сразу видно – старались. Достаточно сказать, что типовой полис будет покрывать расходы на экстренную стоматологию (при сумме 30 тыс. евро лимит составит 200 евро), прокат костылей и колясок, медикаменты, экстренный перелет в Россию в связи с болезнью близкого человека, эвакуацию детей, оставшихся без родителей. Перечень, естественно, не полный. Теперь вопрос в наборе рисков, покрываемых страховкой.

Самый спорный аспект – цена вопроса. Операторы, которым важно снизить общую стоимость тура, хотят, чтобы тарифы были пониже, страховщики, которым, ежели что, платить – чтобы повыше. Пока компании сговорились на $0,56 в день за полис со страховой суммой $15 тыс., и на 1 евро при сумме 30 тыс. евро.

Разработку стандартов рабочая группа при АТОР рассчитывает завершить во втором квартале 2008 года.

Крупнейшие операторы по страхованию выезжающих за рубеж в I полугодии 2007 года

        Компания                                      
 Премии по
 договорам страхования,
  млн руб.
 Выплаты,
 млн руб.
 Количество заключенных договоров, тыс. шт.   Отношение
  выплат к сборам, %
 Средняя
 премия по договору,  руб.
 1
 Ингосстрах  142,24  65,80  336,06  46  423
 2  РЕСО-Гарантия  94,72  53,34  488,39  56  194
 3  Военно-страховая компания (ВСК)  83,81  20,74  103,61  25  809
 4  РОСНО                                                  
 60,29  17,55  353,49  29  171
 5  Ренессанс-Страхование  53,28  9,63  119,16  18  447
 6  Стандарт-Резерв  28,78  11,90  51,15  41  563
 7  Альфа - Страхование  21,86  4,61  53,33  21  410
 8  АВИКОС  17,63  5,81  53,29  33  331
 9  Русский мир  17,53  2,50   14
10  Югория  14,00  1,15  31,92  8  438

По данным компаний.


Финанс. № 2, 2008 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.

Личные инструменты
Пространства имён
Варианты
Действия
Навигация
Основные статьи
Участие
Инструменты
Печать/экспорт