Что нужно застраховать в первую и во вторую очередь - январь 2008 г.
Материал из Википедия страховании
(Различия между версиями)
[досмотренная версия] | [досмотренная версия] |
Синицына (обсуждение | вклад) (Новая страница: «Савин А. (с сокращениями) Персоналии: Александров И., Галахов А.В., Евсеева Г.В., Протасова М....») |
Синицына (обсуждение | вклад) |
||
Строка 13: | Строка 13: | ||
Имущественный статус семьи таков: квартира в Москве с оценочной стоимостью 6500000 рублей, дачный дом (2 250000 руб.), и почти новый автомобиль Hyundai Sonata (490000 руб.) Семья, конечно, не бедная, но типичная — таких в Москве не менее 250000. Марьяна Протасова, начальник управления страховых проектов ОАО «Капитал Страхование» сразу советует семье Звягинцевых сэкономить и воспользоваться комплексными (семейными) страховыми продуктами. «При таком подходе скидки могут достигать до 50%, а общие траты на страхование составят от 6 до 10% от годового семейного бюджета». Т.е., по мнению страховщика, затраты семьи должны уложиться в диапазон от 60 до 90 тысяч рублей. Проверим эту цифру. | Имущественный статус семьи таков: квартира в Москве с оценочной стоимостью 6500000 рублей, дачный дом (2 250000 руб.), и почти новый автомобиль Hyundai Sonata (490000 руб.) Семья, конечно, не бедная, но типичная — таких в Москве не менее 250000. Марьяна Протасова, начальник управления страховых проектов ОАО «Капитал Страхование» сразу советует семье Звягинцевых сэкономить и воспользоваться комплексными (семейными) страховыми продуктами. «При таком подходе скидки могут достигать до 50%, а общие траты на страхование составят от 6 до 10% от годового семейного бюджета». Т.е., по мнению страховщика, затраты семьи должны уложиться в диапазон от 60 до 90 тысяч рублей. Проверим эту цифру. | ||
− | Начнем со страхования жизни. «Сегодня это не самый популярный вид в нашей стране, однако его ценность этим нисколько не умиляется. Страхователем здесь, безусловно, будет Сергей. Как мужчина и кормилец, он должен позаботиться о своей семье на случай, если он временно потеряет трудоспособность или, не дай бог, умрет, — предупреждает Игорь Александров, заместитель начальника управления поддержки розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах». — Поэтому Сергею следует приобрести индивидуальные полисы от несчастного случая для себя и жены (страхование на сумму 200000 руб. по рискам — «смерть и инвалидность», 100000 — по травме) и детский полис | + | Начнем со страхования жизни. «Сегодня это не самый популярный вид в нашей стране, однако его ценность этим нисколько не умиляется. Страхователем здесь, безусловно, будет Сергей. Как мужчина и кормилец, он должен позаботиться о своей семье на случай, если он временно потеряет трудоспособность или, не дай бог, умрет, — предупреждает Игорь Александров, заместитель начальника управления поддержки розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах». — Поэтому Сергею следует приобрести индивидуальные полисы от несчастного случая для себя и жены (страхование на сумму 200000 руб. по рискам — «смерть и инвалидность», 100000 — по травме) и детский полис «Семи-цветик» для Настеньки с такими же страховыми суммами. Стоимость всех трех полисов составит 4890 рублей». |
Теперь перейдем к защите имущества. «Семье Звягинцевых нужно как минимум иметь полисы на страхование квартиры и дачного дома. Для страхования дачного дома стоимостью 2250000 руб. в страховой компании «Россия» нам порекомендовали полис «Дачный». | Теперь перейдем к защите имущества. «Семье Звягинцевых нужно как минимум иметь полисы на страхование квартиры и дачного дома. Для страхования дачного дома стоимостью 2250000 руб. в страховой компании «Россия» нам порекомендовали полис «Дачный». | ||
Строка 27: | Строка 27: | ||
Удобен годовой полис для путешествующих — 15000 рублей на двоих. И, конечно, надо позаботиться о накопительном страховании жизни, хотя это уже отдельная тема. В целом полная защита интересов семьи Звягинцевых, по оценкам страховщиков, обойдется в 150000 рублей в год. Впрочем, как заметил Игорь Александров из «Ингосстраха», «подбор страховой программы семье в среднем так же результативен, как и определение среднего размера ноги в семье и шитья на этот средний размер тапочек». | Удобен годовой полис для путешествующих — 15000 рублей на двоих. И, конечно, надо позаботиться о накопительном страховании жизни, хотя это уже отдельная тема. В целом полная защита интересов семьи Звягинцевых, по оценкам страховщиков, обойдется в 150000 рублей в год. Впрочем, как заметил Игорь Александров из «Ингосстраха», «подбор страховой программы семье в среднем так же результативен, как и определение среднего размера ноги в семье и шитья на этот средний размер тапочек». | ||
− | Минимальные затраты семьи Звягинцевых на страхование <br> | + | Минимальные затраты семьи Звягинцевых на страхование <br> |
− | {| width="681 | + | {| width="681" cellspacing="1" cellpadding="1" border="1" |
|- | |- | ||
− | | Объект | + | | Объект |
− | | Страховая сумма, руб. | + | | Страховая сумма, руб. |
| Тариф, руб. | | Тариф, руб. | ||
|- | |- | ||
− | | Квартира | + | | Квартира |
− | | 6500000 | + | | 6500000 |
| 19000 | | 19000 | ||
|- | |- | ||
− | | Гражданская ответственность квартировладельца | + | | Гражданская ответственность квартировладельца |
− | | 500000 | + | | 500000 |
| 2500 | | 2500 | ||
|- | |- | ||
− | | Дачный дом | + | | Дачный дом |
− | | 2250000 | + | | 2250000 |
| 15000 | | 15000 | ||
|- | |- | ||
− | | Автокаско | + | | Автокаско |
− | | 490000 | + | | 490000 |
| 42000 | | 42000 | ||
|- | |- | ||
− | | Смерть и инвалидность кормильца | + | | Смерть и инвалидность кормильца |
− | | 2400000 | + | | 2400000 |
| 11000 | | 11000 | ||
|- | |- | ||
− | | Итого: | + | | Итого: |
| | | | ||
| 89500 | | 89500 | ||
|} | |} | ||
+ | <br> | ||
+ | СОВЕТ | ||
− | + | Александр Рыбаков, заместитель генерального директора СК «ЭРГО Жизнь» | |
+ | |||
+ | — В расцвете лет человек, который рационально смотрит на жизнь, должен задумываться о своей ответственности перед близкими людьми. Вариантов страховой защиты немало. Можно приобрести полис срочного страхования жизни, обеспечивающий семье финансовую защиту на случай ухода кормильца из жизни. Другой вид страховой защиты — смешанное страхование жизни, объединяющее «в одном пакете» накопление финансовых средств на различные имущественные нужды к определенной дате и материальную защиту семьи в случае ухода кормильца из жизни. От таких серьезных рисков, как наступление временной нетрудоспособности, инвалидности, получение травмы, надежной защитой является страхование от несчастного случая. Можно застраховать себя и на случай наступления критических заболеваний, в частности, онкологических заболеваний, инсульта, инфаркта миокарда и других. Страховая компания может разработать для клиента комбинированную программу страховой защиты. Обычно рекомендуют страховать риск ухода из жизни на сумму, которую человек зарабатывает в период от 3 до 5 лет своей работы. Как показывает опыт, данная сумма может обеспечить материальную стабильность семье после потери кормильца. При среднем уровне месячного дохода кормильца семьи в 80000 рублей мы рекомендуем застраховать жизнь на $100000. С целью защиты клиента от последствий негативных событий компания рекомендует также страховать риски утраты здоровья по разным причинам. Различия по полу и возрасту вносят в расчеты свои коррективы. Чем старше возраст, тем выше стоимость страхования. Например, полис страхования от критических заболеваний в 45 лет для мужчины стоит уже не $68, а $425. | ||
+ | |||
+ | Артем Фролов, продакт-менеджер по страхованию имущественных рисков и ответственности Страховой группы «УралСиб»: | ||
+ | |||
+ | — Для полноценной защиты всех членов семьи, ее имущественных интересов нужно учитывать множество факторов риска. Исходя из них расходы семьи на страхование можно разделить на: обязательные, необходимые и желательные. | ||
+ | |||
+ | Для защиты нового автомобиля оформляется полис КАСКО. Его стоимость для Hyundai Sonata в Страховой группе «УралСиб» — около 32,5 тыс. рублей. Полис обязательного страхования авто-гражданской ответственности — 5,2 тыс. рублей, если к управлению автомобилем допущены и муж, и жена. Обязательные траты составляют 37,7 тыс. рублей. Для спокойствия семьи важно застраховать недвижимость, и правильнее — по полному пакету рисков. Если указанную квартиру (только конструктивные элементы, без отделки) страховать по рыночной стоимости на год, полис обойдется в 13 тыс. рублей. Для желающих сэкономить существует муниципальная программа льготного страхования жилья, в этом случае на страховку уйдет меньше тысячи рублей, но и возмещение в случае убытка будет рассчитываться не по рыночной стоимости квартиры. Для страхования дачного дома стоимостью 2,25 млн рублей следует приобрести полис за 13,5 тыс. рублей. | ||
+ | |||
+ | Следует позаботиться и о страховании главы семьи как единственного кормильца с источником дохода. Полис страхования от несчастного случая обойдется в 15 тыс. рублей при страховой сумме 2 млн рублей. То есть необходимые затраты составляют 41,5 тыс. рублей. | ||
+ | |||
+ | В дополнение к страхованию конструктивных элементов квартиры семья может застраховать отделку и домашнее имущество. В этом случае полис обойдется в 6 тыс. рублей, если стоимость имущества не превышает 1 млн рублей. Во избежание конфликтов с соседями можно приобрести полис страхования гражданской ответственности. Он поможет компенсировать убытки соседей, произошедшие по вине семьи, например, при заливе водой. Полис с лимитом ответственности в 250 тыс. рублей будет стоить 2,8 тыс. рублей. | ||
+ | |||
+ | Если для ребенка и жены оформить полисы страхования от несчастного случая со страховой суммой 250 тыс. рублей для каждого, стоимость страховки для ребенка (если он занимается в спортивных секциях) составит 3,7 тыс. рублей, для жены -1,9 тыс. рублей. Значит, желательные расходы на страхование составляют для этой семьи 14,4 тысячи рублей.<br> | ||
+ | |||
+ | Таким образом, для полной защиты интересов и спокойствия в год на страхование следует потратить около 93,6 тыс. рублей — менее 10% от годового дохода семьи. В Европе доля затрат на страхование в годовом бюджете семьи равна 20-25% (правда, с учетом страхования жизни). | ||
+ | |||
+ | Если застраховать все перечисленное в одной компании, то размер скидок может достигнуть 15-20%. Кроме того, оплатить любую программу в нашей компании можно в рассрочку. Прежде чем делать выводы и принимать решение, стоит задуматься: а что еще защитит семью в случае возможных чрезвычайных происшествий? | ||
+ | |||
+ | Тарифы на страхование жизни мужчины и женщины 30 лет со страховой суммой $100000 (в долл. США) | ||
+ | |||
+ | {| width="725" height="116" cellspacing="1" cellpadding="1" border="1" | ||
+ | |- | ||
+ | | Пол | ||
+ | | Смерть в результате несчастного случая | ||
+ | | Смерть по любой причине | ||
+ | | Временная нетрудоспособность | ||
+ | | Инвалидность | ||
+ | | Критические заболевания | ||
+ | |- | ||
+ | | М | ||
+ | | 150 | ||
+ | | 315 | ||
+ | | 690 | ||
+ | | 690 | ||
+ | | 68 | ||
+ | |- | ||
+ | | Ж | ||
+ | | 150 | ||
+ | | 240 | ||
+ | | 290 | ||
+ | | 290 | ||
+ | | 79 | ||
+ | |} | ||
− | |||
− | |||
Российская газета № 88, 23.04.08 г., c.А12 | Российская газета № 88, 23.04.08 г., c.А12 | ||
+ | |||
+ | Обзор страхового рынка 2008 г. |
Текущая версия на 11:27, 23 мая 2016
Нажмите здесь, чтобы просмотреть эту версию.