Развитие страхования всегда определяется платежеспособным спросом - март 2009 г.

Персоналии: Цикалюк С.А.  

Организации: AIG, Военно-страховая компания (ВСК), РСА, ФССН  

<br> Председатель совета директоров Военно-страховой компании рассказывает, почему ему не-интересны российские страховщики, что может поспособствовать выходу на западные рынки и за счет чего будет выживать рынок. В 2009 году.  

— Сергей Алексеевич, как, на ваш взгляд, будет развиваться ситуация на страховом рынке в 2009 году?  

— В условиях глобальной экономической неопределенности строить прогнозы сложно. Развитие страхования всегда определяется платежеспособным спросом, величина которого в ближайшей перспективе будет зависеть от целого ряда факторов: во-первых, от фактической глубины кризиса в реальном секторе экономики. Во-вторых, от ситуации в банковской сфере. В-третьих, от состояния федерального и региональных, а также муниципальных бюджетов. В-четвертых, от уровня инфляции, в том числе по тарифам на электроэнергию и газ. В-пятых, от цен на нефть. Не сомневаюсь, что рыночным компаниям в 2009 году удастся достичь положительного финансового результата, но говорить о высоких темпах роста не приходится. Это очевидно уже сейчас — по реальной ситуации в экономике в четвертом квартале 2008-го и по объективным прогнозам на 2009-й.  

— То есть эффективные стратегии сегодня существуют?  

— Все зависит от целей, которые ставят акционеры, Одни страховщики будут использовать ситуацию для увеличения своей рыночной доли, в первую очередь, за счет демпинга. Но, выбрав агрессивный путь развития, при котором нельзя не прогнозировать финансовые трудности, нужно задуматься об источниках восполнения потерь и, конечно, не просить помощи у государства. Другие, профессиональные страховщики, имеющие неплохие финансовые показатели, стабильную долю на рынке, могут несколько снизить сборы премий, но, что важно, сохранить при этом устойчивость и ресурсы для роста.  

Если у страховщика есть стратегия развития, проверенная многими годами, он не только переживет кризис, но и будет своевременно и в полном объеме выполнять все свои обязательства. Мы заявляли, что планируем стать номером один на российском рынке страхования среди «рыночных» компаний. В кратко-срочной перспективе, не теряя своей финансовой устойчивости, мы, возможно, будем не на четвертом месте по сборам, как в 2008 году, а на седьмом. Но мы воспринимаем это спокойно.  

— Но вы все же рассчитываете на увеличение премии?  

— Наш план по темпам роста на 2009 год — 16%. В своем развитии мы делаем ставку на регионы, для этого есть серьезные возможности – прежде всего, технология управления территориально распределенным бизнесом. По прогнозам наших аналитиков, число страховых компаний в этом году может сократиться на несколько сотен, особенно в регионах. Долю рынка, занимаемую уходящими операторами, будут пытаться осваивать крупные игроки. Наши технологии позволяют принять на обслуживание клиентов разорившихся компаний. Для нас это не первый экономический кризис, основной состав топ-менеджмента работает в компании более десяти лет.  

— Что-нибудь положительное, кроме увеличения доли на рынке, вы видите в нынешнем кризисе?  

— Безусловно. В первую очередь, возможность для оздоровления экономики и формирования основ ее последующего устойчивого развития. Но эту возможность нужно уметь использовать. Примечательно, что собственники компаний и потребители страховых услуг теперь стали уделять повышенное внимание финансовому состоянию, издержкам, объективным условиям выполнения страховщиками своих обязательств. Думаю, этому способствовало, в частности, то, что многие транснациональные финансовые корпорации оказались на грани банкротства. Взять ту же самую AIG — кому еще два года назад такое могло присниться даже в страшном сне? Американское правительство вынуждено было осуществить экстренное финансовое вливание в капитал компании, чтобы не вызвать коллапс всей мировой финансовой системы. Те крупные страховщики, доходы которым приносила реальная страховая деятельность, а не спекулятивные и псевдо-страховые операции, находятся в более выигрышной ситуации.  

— С 1 марта в России введена упрощенная система оформления ДТП и прямое возмещение убытков по ОСАГО. С какими проблемами может столкнуться рынок?  

— Ряд компаний строили пирамиду по авто-страхованию, используя резервы по ОСАГО для компенсации демпинговой политики по каско. Откуда возьмутся средства на выплаты, если резервов не хватает на формирование депозитов? Даже в условиях роста экономики было сложно обеспечить четкое и своевременное предоставление документов и компенсацию расходов по страховым событиям. Начиная с декабря 2008 года ситуация усугубилась.  

— Можно ли в связи с мартовскими нововведениями ожидать массового разорения на рынке ОСАГО?  

— Нововведения приведут к росту неплатежей по взаимным претензиям в рамках каско и ОСАГО, которые сейчас превышают 2,5 млрд рублей. Крупные страховщики за столом переговоров договариваются о реализации единых регламентов и взаимозачетов. А что делать остальным? Кризис неплатежей с удвоенной скоростью заставит их проедать в недостаточном объеме сформированные резервы.  

Характерной особенностью рынка станет резкий рост убыточности, связанный с мошенничеством. Компании, не создавшие систему урегулирования убытков и противодействия мошенничеству, ощутят это в большей степени. Мы такую систему создали, но все равно готовимся к всплеску убыточности не менее чем на 10%, средний показатель по рынку будет вдвое больше.  

— Хватит ли гарантийных фондов РСА для компенсации клиентам разорившихся страховщиков?  

— Ответа на этот вопрос сегодня нет ни у кого. Нынешние нововведения станут одним из самых серьезных экзаменов для страховщиков.  

— Какие виды страхования в 2009 году могут больше всего «просесть»?  

— Определенное замедление по количеству новых договоров есть, но о кардинальных негативных изменениях в первом квартале говорить рано. Проблемы возникли в ипотечном страховании и в страховании лизинговых операций. В ряде регионов сокращаются объемы строительства и грузоперевозок. Если посмотреть на сегменты страхования строительно-монтажных рисков и ответственности строителей, то у нас в 2008 году по отношению к 2007-му прирост со-ставил 205%. Высокие темпы в страховании от несчастных случаев — 153%, имущества и строений граждан — 157%. Как изменятся эти показатели, будет понятно к концу первого полугодия.  

— Схлопывание ипотечного рынка сильно навредило вашей компании?  

— Ипотека продолжает пользоваться спросом. Конечно, число банков, выдающих такие кредиты, сократилось, но филиалы, которые работают у нас во всех регионах, продолжают заключать новые договоры. В 2007 году объем премий по ипотечному страхованию у нас превысил 1,1 млрд рублей. Обычно договоры заключаются на срок 7-10 лет, что обеспечивает поступление премий в течение долгого времени. Однако мы учитываем реальное положение большинства страхователей и делаем шаги навстречу. Например, предоставляем рассрочку по уплате взносов.  

— Из-за кризиса пришлось сокращать издержки?  

— Да, мы жестко следим за расходами, которые несет компания, Вместе с тем, финансирование ряда направлений было увеличено: IT, система урегулирования убытков, суброгационная деятельность. Расходы по этим направлениям себя оправдывают. Более десяти лет назад, начав развивать сеть филиалов, стали вкладывать в корпоративную связь. Кстати, если до кризиса мы ежегодно обучали в центральном офисе до нескольких сотен своих специалистов, то сейчас проводим в день 2-3 аудио- и раз в неделю видеоконференции между центральным офисом и филиалами. Это серьезно оптимизирует наши издержки на создание и повышение качества человеческого капитала.  

— А за счет самого человеческого капитала экономите, зарплаты срезаете?  

— Мои коллеги сейчас часто задают друг другу этот вопрос. Я на него отвечаю отрицательно. ВСК известна тем, что не выплачивала топ-менеджерам заоблачной зарплаты, бонусов. Мы платили и будем платить исходя из реальных заработков и расходов компании. Уровень окладов сотрудников компании всегда был рыночным, при этом никто не был ограничен в карьерном росте. Вместе с тем, оптимизировано штатное расписание, сокращены свободные вакансии. Сотрудники, особенно продающих подразделений, центра урегулирования претензий работают в удвоенном режиме.  

— В каких активах ВСК размещает собственные средства и резервы?  

— Наш выбор остается за государственными банками и лидерами банковского страхования. Мы адаптируем нашу инвестиционную политику, исходя из рыночной ситуации.  

— ВСК собиралась получить рейтинги S&amp;P и Fitch, почему они до сих пор не присвоены?  

— Действительно, в свое время, когда мы рассматривали возможность выхода на рынки Украины и Казах-стана, шла речь о рейтинговании. Но из-за дискредитации в ходе мирового финансового кризиса самих международных рейтинговых агентств посчитали это нецелесообразным.  

— Приобретение компаний на Украине и в Казахстане откладывается?  

— Да, от этой идеи мы пока отказались. Анализ экономико-политической ситуации удержал нас от выхода на рынки этих стран. Многие наши коллеги имеют там свои офисы. Проблемы, с которыми они сейчас сталкиваются на этих рынках, отвлекают их от проблем, которые существуют на российском.  

— А российские компании планируете покупать?  

— Как не покупали компании, так и не планируем. Если и говорить о такой возможности, то только в разрезе компаний федерального уровня. Небольшие региональные операторы нас не интересуют: большинство филиалов ВСК работают в регионах уже по 10-15 лет и занимают лидирующие позиции. Каждый день на нас продолжают выходить страховщики из регионов. Запросите информацию по ним. У большинства есть долги, но самое страшное для страховщика — плохая деловая репутация. Взяв сейчас на себя обязательства по долгам другой компании, созданным не-компетентными решениями прежних руководителей и собственников, мы ставим под удар своих страхователей. Это было бы неправильно.  

— Не спровоцирует ли кризис очередную волну скупки российских страховщиков иностранными компаниями?  

— Все западные страховщики, которые хотели прийти, уже здесь. Основные игроки международного рынка с высокой степенью вероятности переживут этот кризис. Хотя, как показывает опыт, исключать громких банкротства нельзя. Другой вопрос, что этот кризис позволяет и российским страховщикам перегруппироваться. Сегодня для нас ситуация самая благоприятная для экспансии, например, в Америку, Европу и не только в Восточную. Почему бы нет? Котировки акций страховых компаний в Европе снизились в разы. Но для этого нам нужен капитал. Есть ли у компаний такие возможности? Я скажу — нет. Но возможны механизмы поддержки страховщиков. Например, путем предоставления субординированных кредитов. Такой вариант предусмотрен для банков. Ситуация очень благоприятная. Кому сложнее — нам или западным страховщикам? Думаю, мы находимся в паритетных условиях.  

— В какой стадии находится поиск покупателя блок-пакета акций ВСК?  

— Пока никаких изменений нет. Острота проблемы с повышение капитализации снижена на фоне кризиса. Юникредит-банк продолжает выступать нашим финансовым консультантом. И сейчас весь процесс идет по плану — в течение первого квартала мы определимся с потенциальным партнером и подпишем соглашение. Сейчас мы рассматриваем ряд предложений. Что касается выхода на IPO, то в краткосрочной перспективе такой вариант не рассматривается. В течение 3-5 лет — возможно. Опять же, это будет зависеть от развития ситуации в российской и мировой экономике.  

Биография  

Семейное положение: женат, имеет двух сыновей.  

Показатели ВСК по итогам 2008 года, млрд рублей (предварительные данные) <br>

Премия -21,5 (+18%). Выплаты — 10,9. Чистая прибыль — 0,6. Страховые резервы — 12. Собственные средства — 5. Активы — 19.

Структура сборов ВСК по итогам 2008 года (кроме ОМС),&nbsp;% <br>

| &nbsp;Страхование ответственности

| &nbsp; 4

Беседовала Марина Кадыкова