Финансовый зонтик - январь 2008 г.

Материал из Википедия страховании
(Различия между версиями)
Перейти к: навигация, поиск
[досмотренная версия][досмотренная версия]
(Новая страница: «Плотников А. <br> Страховать жизнь в России не очень принято — «нет страховой культуры», жа...»)
 
 
Строка 49: Строка 49:
 
Поэтому по смерти застрахованного кто-то должен позаботиться о соблюдении всех формальностей для получении выплаты. Например, в случае смерти родителей несовершеннолетний ребенок не догадается, что есть страховой полис и что его необходимо предъявить. Это сможет сделать только доверенное лицо семьи или попечитель.  
 
Поэтому по смерти застрахованного кто-то должен позаботиться о соблюдении всех формальностей для получении выплаты. Например, в случае смерти родителей несовершеннолетний ребенок не догадается, что есть страховой полис и что его необходимо предъявить. Это сможет сделать только доверенное лицо семьи или попечитель.  
  
−
Таблица 1. Инвестиции и страхование <br>
+
Таблица 1. Инвестиции и страхование <br>  
  
−
{| width="759" height="279" cellspacing="1" cellpadding="1" border="1"
+
{| width="759" cellspacing="1" cellpadding="1" border="1"
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Сочетание программ
+
| &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Сочетание программ  
−
| &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Накопительное страхование (в том числе пенсионное)
+
| &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Накопительное страхование (в том числе пенсионное)  
−
| &nbsp;Банковский депозит + срочное страхование
+
| &nbsp;Банковский депозит + срочное страхование  
 
| &nbsp;Паевой фонд смешанных инвестиций + срочное страхование
 
| &nbsp;Паевой фонд смешанных инвестиций + срочное страхование
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Срок договора
+
| &nbsp;Срок договора  
−
| &nbsp;До 40-80 лет
+
| &nbsp;До 40-80 лет  
−
| &nbsp;До 5 лет
+
| &nbsp;До 5 лет  
 
| &nbsp;До 15 лет
 
| &nbsp;До 15 лет
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Комиссия за управление
+
| &nbsp;Комиссия за управление  
−
| &nbsp;7-12% суммы взносов за весь период
+
| &nbsp;7-12% суммы взносов за весь период  
−
| &nbsp;нет
+
| &nbsp;нет  
 
| &nbsp;2-3% суммы активов в год
 
| &nbsp;2-3% суммы активов в год
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Гарантированная доходность
+
| &nbsp;Гарантированная доходность  
−
| &nbsp;Есть
+
| &nbsp;Есть  
−
| &nbsp;Есть
+
| &nbsp;Есть  
 
| &nbsp;Нет
 
| &nbsp;Нет
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Освобождение от уплаты взносов при наступлении инвалидности
+
| &nbsp;Освобождение от уплаты взносов при наступлении инвалидности  
−
| &nbsp;Есть
+
| &nbsp;Есть  
−
| &nbsp;Нет
+
| &nbsp;Нет  
 
| &nbsp;Нет
 
| &nbsp;Нет
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Налогообложение инвестиционного дохода
+
| &nbsp;Налогообложение инвестиционного дохода  
−
| &nbsp;Не облагается доход, не превышающий ставки рефинансирования ЦБ (по пенсионному страхованию весь доход не облагается налогом)
+
| &nbsp;Не облагается доход, не превышающий ставки рефинансирования ЦБ (по пенсионному страхованию весь доход не облагается налогом)  
−
| &nbsp;Не облагается доход не выше&nbsp; ставки рефинансирования ЦБ в рублях и не выше 9% годовых в валюте<br>
+
| &nbsp;Не облагается доход не выше&nbsp; ставки рефинансирования ЦБ в рублях и не выше 9% годовых в валюте<br>  
 
| &nbsp;Инвестиционный доход облагается подоходным налогом (13%)
 
| &nbsp;Инвестиционный доход облагается подоходным налогом (13%)
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Налоговые льготы
+
| &nbsp;Налоговые льготы  
−
| &nbsp;Социальный налоговый вычет по взносам на пенсионное страхование**
+
| &nbsp;Социальный налоговый вычет по взносам на пенсионное страхование**  
−
| &nbsp;Нет
+
| &nbsp;Нет  
 
| &nbsp;Нет
 
| &nbsp;Нет
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Ожидаемая доходность*
+
| &nbsp;Ожидаемая доходность*  
−
| &nbsp;6-7% годовых
+
| &nbsp;6-7% годовых  
−
| &nbsp;10-11% годовых
+
| &nbsp;10-11% годовых  
 
| &nbsp;15% годовых
 
| &nbsp;15% годовых
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Уровень риска
+
| &nbsp;Уровень риска  
−
| &nbsp;Минимальный
+
| &nbsp;Минимальный  
−
| &nbsp;Незначительный
+
| &nbsp;Незначительный  
 
| &nbsp;Средний
 
| &nbsp;Средний
 
|}
 
|}
  
 +
*— С учетом капитализации инвестиционного фонда. **— При расторжении договора страхования налогообложению подлежит сумма превышения выплаты над взносами, а также суммы предоставляемых социальных налоговых вычетов (до 100 тыс. руб. в год). Источник: «Универсальный финансовый консультант».
  
 +
Таблица 2. Выбираем оптимальный вариант* <br>
  
−
*— С учетом капитализации инвестиционного фонда. **— При расторжении договора страхования налогообложению подлежит сумма превышения выплаты над взносами, а также суммы предоставляемых социальных налоговых вычетов (до 100 тыс. руб. в год). Источник: «Универсальный финансовый консультант».
+
{| width="775" height="153" cellspacing="1" cellpadding="1" border="1"
−
 
+
−
Таблица 2. Выбираем оптимальный вариант* <br>
+
−
 
+
−
{| width="700" height="204" cellspacing="1" cellpadding="1" border="1"
+
 
|-
 
|-
−
|  
+
| &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
−
| Срочное страхование на год
+
| &nbsp; Срочное страхование на год  
−
| &nbsp;Срочное страхование на 30 лет
+
| &nbsp; Срочное страхование на 30 лет  
−
| &nbsp;Смешанное страхование на 30 лет**, ***
+
| &nbsp;Смешанное страхование на 30 лет**, ***  
−
| &nbsp;Пожизненное страхование***
+
| &nbsp;Пожизненное страхование***  
 
| &nbsp;Депозит 7% + срочное страхование жизни на 30 лет
 
| &nbsp;Депозит 7% + срочное страхование жизни на 30 лет
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Годовой взнос (оплата квартальная)
+
| &nbsp;Годовой взнос (оплата квартальная)  
−
| &nbsp;1341
+
| &nbsp;1341  
−
| &nbsp;946
+
| &nbsp;946  
−
| &nbsp;4120
+
| &nbsp;4120  
−
| &nbsp;3469
+
| &nbsp;3469  
 
| &nbsp;4120
 
| &nbsp;4120
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Расходы за период
+
| &nbsp;Расходы за период  
−
| &nbsp;40220
+
| &nbsp;40220  
−
| &nbsp;28368
+
| &nbsp;28368  
−
| &nbsp;82404
+
| &nbsp;82404  
−
| &nbsp;69371
+
| &nbsp;69371  
 
| &nbsp;82404
 
| &nbsp;82404
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Гарантированная страховая сумма с 1 года
+
| &nbsp;Гарантированная страховая сумма с 1 года  
−
| &nbsp;100000
+
| &nbsp;100000  
−
| &nbsp;100000
+
| &nbsp;100000  
−
| &nbsp;100000
+
| &nbsp;100000  
−
| &nbsp;100000
+
| &nbsp;100000  
 
| &nbsp;100000
 
| &nbsp;100000
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Год превышения ожидаемой суммы над гарантированной
+
| &nbsp;Год превышения ожидаемой суммы над гарантированной  
−
| &nbsp;-
+
| &nbsp;-  
−
| &nbsp;-
+
| &nbsp;-  
−
| &nbsp; 20
+
| &nbsp; 20  
−
| &nbsp;23
+
| &nbsp;23  
 
| &nbsp;18
 
| &nbsp;18
 
|-
 
|-
−
| &nbsp; Ожидаемая выкупная сумма через 30 лет
+
| &nbsp; Ожидаемая выкупная сумма через 30 лет  
−
| &nbsp;-
+
| &nbsp;-  
−
| &nbsp;-
+
| &nbsp;-  
−
| &nbsp;196013
+
| &nbsp;196013  
−
| 152162
+
| 152162  
 
| &nbsp; 256012
 
| &nbsp; 256012
 
|-
 
|-
−
| Чистый финансовый результат
+
| &nbsp;Чистый финансовый результат  
−
| &nbsp; - 40220 <br>
+
| &nbsp; - 40220 <br>  
−
| &nbsp;- 28368
+
| &nbsp;- 28368  
−
| &nbsp; 113610
+
| &nbsp; 113610  
−
| &nbsp;82792
+
| &nbsp;82792  
 
| &nbsp;173608
 
| &nbsp;173608
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Доходность инвестиций за период,&nbsp;%
+
| &nbsp;Доходность инвестиций за период,&nbsp;%  
−
| &nbsp;-
+
| &nbsp;-  
−
| &nbsp;-
+
| &nbsp;-  
−
| &nbsp; 210,20
+
| &nbsp; 210,20  
−
| &nbsp;201,90
+
| &nbsp;201,90  
 
| &nbsp;321,30
 
| &nbsp;321,30
 
|-
 
|-
−
| &nbsp;Среднегодовая доходность (простые проценты),&nbsp;%
+
| &nbsp;Среднегодовая доходность (простые проценты),&nbsp;%  
−
| &nbsp;-
+
| &nbsp;-  
−
| &nbsp;-
+
| &nbsp;-  
−
| &nbsp; 7,01
+
| &nbsp; 7,01  
−
| &nbsp;6,73
+
| &nbsp;6,73  
 
| &nbsp;10,71
 
| &nbsp;10,71
 
|}
 
|}
  
−
 
+
*— Пример расчета приведен для мужчины 32 лет. ** — Вариант смешанного страхования включает освобождение от уплаты последующих взносов в случае наступления инвалидности в период действия договора. *** — Период уплаты страховых взносов — 20 лет. Источник: «Универсальный финансовый консультант».  
−
 
+
−
*— Пример расчета приведен для мужчины 32 лет. ** — Вариант смешанного страхования включает освобождение от уплаты последующих взносов в случае наступления инвалидности в период действия договора. *** — Период уплаты страховых взносов — 20 лет. Источник: «Универсальный финансовый консультант».
+
  
 
Артем Плотников, финансовый директор компании «Универсальный финансовый консультант»  
 
Артем Плотников, финансовый директор компании «Универсальный финансовый консультант»  
  
−
 
+
<br> Д-штрих (приложение к журналу Эксперт) № 14, 2008 г., c.44-47  
−
Д-штрих (приложение к журналу Эксперт) № 14, 2008 г., c.44-47
+
  
 
Обзор страхового рынка 2008 г.
 
Обзор страхового рынка 2008 г.

Текущая версия на 13:16, 18 июля 2016

Нажмите здесь, чтобы просмотреть эту версию.

Источник — «http://wiki-ins.ru/wiki/%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9_%D0%B7%D0%BE%D0%BD%D1%82%D0%B8%D0%BA_-_%D1%8F%D0%BD%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C_2008_%D0%B3.»
Личные инструменты
Пространства имён
Варианты
Действия
Навигация
Основные статьи
Участие
Инструменты
Печать/экспорт