Четверг, 02 апреля 2020

Страховщики спрогнозировали отказы компаний от ДМС из-за кризиса

медицинаСпад в экономике вынудит работодателей экономить на соцпакетах сотрудников и отказываться от добровольного медицинского страхования, опасаются участники рынка. В 2019 году ДМС стало одним из драйверов страховой отрасли.

 

Минфин РФ одобрил поправки об усилении полномочий ЦБ по противодействию выводу активов из СК в случае отзыва лицензий

финансы7Минфин подготовил положительный отзыв на предложенные группой депутатов поправки в закон об организации страхового дела в РФ, которые предусматривают усиление полномочий ЦБ по противодействию вывода активов из страховых компаний. Об этом «Интерфаксу» сообщил источник, знакомый с проектом отзыва правительства, подготовленным Минфином. Документ направлен на согласование в заинтересованные ведомства.

 

Средняя премия по ОСАГО снизилась в 56 регионах России

Средняя премия по ОСАГО в 2020 году снизилась в 56 регионах России на 1,25%, сообщает Российский союз автостраховщиков (РСА). В этих регионах проживает более 77,5% российских автовладельцев.

 

Средняя премия по ОСАГО снизилась в 56 регионах, где проживают более 77% автовладельцев

машина11За период с 1 января по 19 марта 2020 года средняя цена полиса ОСАГО снизилась по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом на величину до 12% в 56 регионах РФ, в которых проживают 77,5% всех автовладельцев. Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс со ссылкой на данные АИС РСА.

 

Страховщики РФ не увидят резкого роста выплат из-за коронавируса

банкротство страховщикаСтраховые компании России не столкнутся с резким ростом выплат из-за пандемии коронавируса, поскольку такие события обычно относятся к исключениям из страхового покрытия, однако свое влияние на страховщиков окажут многие другие косвенные факторы, говорится в аналитическом обзоре, подготовленном Национальным рейтинговым агентством (НРА) и имеющемся в распоряжении РИА Новости.

 

Страховщики попросили главу ЦБ смягчить требования

период охлажденияВсероссийский союз страховщиков (ВСС) обратился к председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной с просьбой временно смягчить требования к участникам страхового сектора в условиях пандемии коронавируса и повышенной волатильности. Об этом говорится в официальном письме, направленном в ЦБ 20 марта.

 

Страховщики просят расширить коридор ОСАГО, а туроператоры жалуются на отказы их страховать

KubkiВ условиях пандемии и волатильности на глобальных финансовых и сырьевых рынках страховщики просят у ЦБ ряд послаблений для отрасли — расширить на 10% тарифный коридор ОСАГО и снизить в целом регуляторную нагрузку. Сами представители страхового лобби заинтересованы в активном участии в недавно созданном Альянсе по борьбе с коронавирусом. Однако страховщики намерены принимать участие в судьбе далеко не всех пострадавших от кризиса и пандемии: уже получил развитие межотраслевой конфликт туроператоров и страховых компаний, отказывающихся брать на себя их риски.

 

Страховщики попросили ЦБ смягчить надзор и регулирование рынка в условиях пандемии

Diagramma-1Всероссийский союз страховщиков (ВСС) попросил Банк России о временном смягчении требований, предъявляемых регулятором к участникам страхового сектора в условиях пандемии коронавируса, и предложил ряд мер по поддержке рынка. Это следует из письма ассоциации, адресованного главе Банка России Эльвире Набиуллиной (есть в распоряжении ТАСС).

 

Часть российских автостраховщиков наблюдала резкий рост продаж полисов ОСАГО в последние 2 недели марта

 

машина6Часть российских страховых компаний заметили резкий рост продаж и пролонгаций полисов ОСАГО в последние недели марта накануне введения в стране режима повышенной готовности. При этом некоторые опрошенные «Интерфаксом» крупные страховщики сообщили об отсутствии каких-либо изменений в этом сегменте. Эксперты объясняют такую разнонаправленную динамику разной стратегией поведения продавцов обязательной «автогражданки» накануне 1 апреля - даты пересмотра коэффициента бонус-малус (КБМ) для водителей.

 

Минфин РФ одобрил поправки об усилении полномочий ЦБ по противодействию выводу активов из СК в случае отзыва лицензий

финансы7Минфин подготовил положительный отзыв на предложенные группой депутатов поправки в закон об организации страхового дела в РФ, которые предусматривают усиление полномочий ЦБ по противодействию вывода активов из страховых компаний. Об этом «Интерфаксу» сообщил источник, знакомый с проектом отзыва правительства, подготовленным Минфином. Документ направлен на согласование в заинтересованные ведомства.

 

Документы по ОСАГО можно прислать по почте или привезти на ремонтную станцию, остальные услуги доступны дистанционно

машина10Вспышка коронавируса может стать катализатором для развития дистанционных услуг в страховании, рассказали «Известиям» представители крупнейших участников рынка и эксперты. Сами компании советуют во время эпидемии активнее пользоваться удаленными каналами и без необходимости не приходить в офис. Срок действия направления на ремонт будет увеличен настолько, насколько это будет необходимо клиенту, заверили страховщики. Впрочем, препятствием для развития дистанционного обслуживания остается ОСАГО — оригиналы документов предоставить необходимо хотя бы по почте, отмечают юристы, но некоторые компании разрешают их привезти непосредственно на станцию, где будет производиться ремонт.

 

АО РНПК: страхование и пандемия COVID-19

Распространение коронавируса COVID-19 оказывает существенное влияние на экономику. Действуя в атмосфере возрастающей неопределенности, мы вынуждены задумываться о возникающих рисках в неизмеримо большей степени, чем в совсем недавнем прошлом. Страхование является одним из инструментов управления риском и финансовой защиты от последствий непредвиденных обстоятельств, к каковым без сомнения относится и пандемия COVID-19 – сообщает РНПК.

Человечество не впервые сталкивается с опасными инфекционными заболеваниями, и многие полисы содержат условия на случай их возникновения. Важно учитывать, что несмотря на наличие стандартных страховых продуктов на рынке, судить о том, как именно работает страховое покрытие в конкретном случае, можно только изучив все условия договора страхования.

Мы видим, что в связи с распространением вируса отменяются многие мероприятия. Полисы страхования рисков отмены мероприятий призваны покрывать возникающие при этом убытки и расходы организаторов. Такие полисы, как правило, содержат исключение инфекционных заболеваний из застрахованных причин отмены, однако, могут содержать и соответствующее включение в страховое покрытие.

Самым непосредственным образом от отмены поездок страдает туристический бизнес. Полис страхования ответственности туроператоров предусматривает возмещение убытков его клиентам в случае невозможности исполнения обязательств, принятых в рамках проданных туров. Есть на рынке также полисы страхования отмены поездки, которые предоставляют путешественнику возмещение понесенных расходов в случае отмены, например, из-за внезапного заболевания.

Страхование бизнеса

Скорее всего, вирус не станет исключением и из стандартных полисов страхования от несчастного случая и полисов страхования жизни. Полис добровольного медицинского страхования может не сработать в силу исключения особо опасных вирусных инфекций из покрытия, а также в связи с требованиями по изоляции в специально приспособленных для этих целей медицинских учреждениях.

Распространенными полисами для бизнеса являются полисы страхования имущества. Покрытие убытков от перерыва в производстве по таким полисам как правило предоставляется вместе с покрытием самого имущества и должно быть непосредственным следствием его разрушения или повреждения. Распространение вируса не приводит к разрушению или повреждению имущества, как это происходит, например, в случае пожара, и перерыв в производстве, вызванный, например, карантином таким образом оказывается незастрахованным. Тоже самое касается и покрытия убытков от перерыва в производстве, расширяемого на убытки вследствие повреждения имущества у поставщиков, подрядчиков и покупателей.

ПЕРЕРЫВ В ПРОИЗВОДСТВЕ

Некоторые полисы страхования перерыва в производстве могут содержать ограниченное расширение для покрытия убытков, возникающих вследствие ограничения доступа на объект страхования. Однако обычно такое ограничение должно быть связано с разрушением или повреждением имущества поблизости от застрахованного объекта. Тем не менее в практике могут встречаться специфические расширения покрытия на случай введения карантина, например, для отелей и торговых центров.

В некоторых полисах также может встречаться расширение, связанное с покрытием расходов на устранение загрязнения имущества. При этом можно ожидать, что условия страхования содержат исключение вирусов, как застрахованной причины загрязнения. Возникает закономерный вопрос – почему вирусы в принципе можно отнести к загрязнению имущества? Дело в том, что они оседают различных поверхностях оставаясь при этом активными, что может быть рассмотрено как загрязнение, и возникает необходимость дезинфекции помещения.

В связи с ограничением доступа на строительную площадку и задержкой в доставке оборудования может произойти задержка сдачи объектов строительства и монтажа в эксплуатацию, что в обычной практике страхования не будет являться предметом покрытия в отсутствие разрушения или повреждения имущества. При этом в условиях страхования может содержаться условие о страховом покрытии объекта на период приостановки работ сроком до 6 месяцев при условии принятия подрядчиком надлежащих мер по консервации.

Страхование ответственности бизнеса

Претензии в связи с распространением вируса могу возникать по полисам страхования ответственности в связи с нарушением правил в отношении доступа посетителей и подрядчиков, особенно в области здравоохранения, по полисам страхования ответственности директоров и управляющих в случае убытков из-за отсутствия у компании плана действий на случай чрезвычайных обстоятельств, по полисам ответственности работодателя. Предприятия и организации могут столкнуться с претензиями со стороны клиентов, представителей общественности и сотрудников за неспособность адекватно защитить их от заражения коронавирусом. Наиболее очевидными примерами могут быть гостиничные и туристические компании, рестораны, аэропорты и авиакомпании.

Не исключены в дальнейшем претензии и судебные иски к фармацевтическим компаниям, основанные на потерях, которые, как утверждается, были вызваны производимыми ими лекарствами, ингибиторами АПФ, повышающими количество белков – рецепторов АТ-2, через которые коронавирус проникает в организм.

КИБЕРАТАКИ

Правоохранительные органы фиксируют всплеск мошенничества на фоне распространения коронавируса. Киберпреступники пытаются нажиться на злободневных новостях и осуществляют фишинговые рассылки электронных сообщений с целью получения конфиденциальной информации или внедрения вредоносных программ. В результате этих действий возможны последующие кибератаки вследствие которых могут возникнуть претензии со стороны третьих лиц за несанкционированное раскрытие конфиденциальной информации и коммерческой тайны, персональных данных, перерыв в производственной деятельности и дополнительные расходы на восстановление работоспособности компьютерных систем и производства.

Корпоративные бакнкротства

На фоне замедления экономики ожидается увеличение количества корпоративных банкротств, что может вызывать убытки по полисам страхования товарных кредитов. Эти полисы призваны защищать компании, реализующие свои товары на условиях отсрочки платежа, от возможных финансовых потерь. Эти потери могут быть следствием многих факторов, включая закрытие розничных магазинов, временной остановки производства из-за карантина и, конечно же, из-за серьезного снижения потребительского спроса и покупательской способности населения на определенные категории товаров и услуг. В этих условиях компании не имеют возможности продавать закупленный ранее товар, а также не получают новые партии. Нарушается привычный оборот товаров и ликвидности. В этом виде деятельности очень важно найти компромисс между поставщиком и дистрибьютером, а именно дать возможность дистрибьютеру выполнить свои обязательства пусть и с некоторым опозданием, то есть фактически для сохранения товарных поставок в дальнейшем поставщикам придется поддерживать дистрибьюторов и предоставлять дополнительные отсрочки в оплате, смягчать платежную дисциплину. В текущих условиях среда дистрибьютора меняется очень сильно, существенным образом изменились обстоятельства и условия деятельности относительно момента заключения дистрибьюторских соглашений. Изменение сроков оплаты сможет помочь дистрибьютерам выполнить свои обязательства в это нелегкое время и сохранить бизнес.

Воздействие на экономику в полном объеме возможно будет оценить только по окончании пандемии COVID-19. Однако уже сейчас менеджерам следует задуматься о предлагаемых рынком инструментах управления риском и финансовой защиты и следить за появлением новых в скором будущем.

 

 

Страховщики не пришли к единому мнению о проведении годовых собраний акционеров в заочной форме

TimetobackРоссийские страховые компании не пришли к единому мнению по поводу проведения годовых собраний акционеров в заочной форме.
Как сообщалось, на прошлой неделе президент России Владимир Путин подписал закон, который дает право российским публичным акционерным обществам (ПАО) проводить собрания акционеров в 2020 году в заочной форме.

 

Страховщики временно смягчают правила покупки страховки для туристов, которые не могут вернуться в РФ

coronavirusНекоторые российские страховые компании начали снимать ограничение, которое запрещает клиентам покупать полисы страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) или продлевать действующие при нахождении за пределами РФ.

 

ЦБ изучит предложенные страховщиками меры по поддержке рынка

прибылиБанк России изучит предложенные Всероссийским союзом страховщиков меры по поддержки страхового рынка в условиях пандемии коронавируса, сообщила ТАСС пресс-служба регулятора.

 

ВСС рекомендует туристам продлевать полисы ВЗР в случае отмены обратных рейсов в РФ

туризмВсероссийский союз страховщиков (ВСС) рекомендует российским туристам, которые в настоящий момент не могут вернуться в РФ в связи с отменой авиарейсов из-за эпидемии коронавируса, продлевать страховку в случае необходимости, если позволяют условия страхового полиса выезжающих за рубеж (ВЗР).

 

Российские автостраховщики ищут способы снизить давление растущего курса евро на тарифы автокаско

машина9Разнонаправленные тенденции влияют на страховщиков автокаско в условиях экономической лихорадки. Самым серьезным пока остается давление растущего курса евро, поскольку колебания курса этой валюты вызывают рост стоимости запчастей для ремонта автотранспорта.

 

Реформа обязательного медстрахования в РФ поможет ускорить работу при пандемии

coronavirusВ Фонде ОМС заявили, что поправки в законодательство позволяют сформировать гибкий механизм реагирования на острые ситуации - оперативно привлекать частные клиники к оказанию помощи россиянам.

 

Пандемия коронавируса не приведет к резкому росту выплат российских страховщиков

HomeinsuranseПандемия коронавируса не приведет к резкому росту выплат российских страховых компаний, так как подобные случаи обычно относятся к исключениям из страхового покрытия, говорится в обзоре, подготовленном Национальным рейтинговым агентством (НРА). В отличие, например, от США расходы на лечение людей будут покрываться по программе ОМС.

 

Западные работодатели могут получить иски от страховщиков из-за отсутствия планов защиты в условиях эпидемии, сами страховщики готовятся к выплатам — исследование

агентыМеждународные страховщики, а также юридические службы этих компаний не исключают предъявления судебных претензий к компаниям — работодателям в ближайшем будущем, а также последующих выплат по полисам страхования ответственности работодателей. Такой вывод содержится в аналитическом материале, подготовленном Российской национальной перестраховочной компанией (РНПК) на основе анализа покрытий по договорам страхования, заключенным в России и за рубежом. В том числе анализ проводился с учетом текущих публикаций западных СМИ, сообщили «Интерфаксу» в компании.

 

ЦБ РФ рекомендовал страховщикам давать клиентам с коронавирусом отсрочку по платежам

санкцииБанк России рекомендовал страховым компаниям предоставлять клиентам с коронавирусом отсрочку платежей по договорам добровольного страхования, сообщается в пресс-релизе регулятора.

 

Страховщики отметили всплеск запросов на страхование от отмены мероприятий

консолидацияСтраховые компании в России отмечают в течение двух последних месяцев всплеск запросов на страхование рисков отмены массовых мероприятий, сообщили опрошенные «Интерфаксом» представители СК.

 

ВСС просит ЦБ ввести полугодовой мораторий на переоценку ценных бумаг в портфелях страховщиков

иисВсероссийский союз страховщиков (ВСС) просит Банк России смягчить требования к оценке платежеспособности и финансовой устойчивости страховых компаний в условиях пандемии COVID-19, в частности ввести полугодовой мораторий на отрицательную переоценку ценных бумаг в их портфелях.

 

Страхование от перерывов в производстве не сработает в случае убытков из-за мер против коронавируса

агентыВыплаты по корпоративным полисам страхования финансовых потерь при возникновении перерывов в производстве из-за мер властей по ограничению распространения коронавируса производиться не будут, сообщил «Интерфаксу» глава страхового брокера «Ростеха» («РТ-Страхование») Николай Галушин.