Как сообщает Банк России, быстрое увеличение ипотечного и потребительского кредитования физических лиц на фоне мягкой денежно‑кредитной политики и действия льготных программ способствовало ускорению роста страхования от несчастных случаев и болезней и страхования жизни заемщиков.

Переход к нейтральной денежно‑кредитной политике и повышение цен на недвижимость, вероятно, будут способствовать стабилизации темпов роста ипотечного кредитования физических лиц. При этом, по прогнозу Банка России, по итогам 2021 г. темпы при‑роста кредитования населения в целом будут выше, чем в предыдущем году, что окажет положительное влияние на страхование жизни и здоровья заемщиков по итогам года.

В I квартале 2021 г. спрос на заемные средства со стороны физических лиц вырос (объем предоставленных кредитов увеличился на 19,4%, объем выданных ипотечных кредитов – на 43,2%), что оказало позитивное влияние на объем рынка кредитного страхования жизни и здоровья. Объем взносов по страхованию жизни заемщиков за январь‑март 2021 г. вырос на 19,8% г / г, до 28,1 млрд руб., объем взносов по страхованию от несчастных случаев и болезней – на 29,8% г / г, до 63,3 млрд рублей. Рост этих сегментов, скорее всего, сохранится в оставшиеся периоды 2021 года. По прогнозу Банка России, рост кредитования населения в 2021 г. ускорится. В совокупности страхование жизни и здоровья заемщиков обеспечило около половины совокупного прироста страхового рынка по итогам I квартала 2021 года. Давление на динамику сегмента страхования от несчастных случаев и болезней по‑прежнему оказывает сокращение зарубежных туристических поездок, которое приводит к снижению взносов по страхованию выезжающих за рубеж (этот фактор также оказывает влияние и на рынок ДМС).Выплаты по кредитному страхованию жизни и здоровья также росли. Это объясняется заметным увеличением средней величины выплат, что может быть связано с укрупнением кредитов вслед за ростом цен на жилье. Средний объем выданных ипотечных кредитов в 2020 г. вырос на 300 тыс. руб., до 2,81 млн рублей. Вместе с тем комбинированный коэффициент убыточности по страхованию от несчастных случаев и болезней, несмотря на рост, сохраняется на уровне значительно ниже 100%, что свидетельствует о прибыльности этого вида для страховщиков. При этом увеличение показателя до 75,8% по итогам I квартала 2021 г. в первую очередь связано с ростом коэффициента расходов на ведение дела ( 5,2 п.п., до 51%), а не с увеличением состоявшихся убытков.

Расходы на ведение дела в этом виде страхования опережают среднее значение как по рынку, так и по основным видам страхования. Это связано с крайне высокой долей комиссионного вознаграждения в сегменте – почти 3 / 4 собранных взносов посредники оставляют себе. Это косвенно указывает на завышенную стоимость полисов относительно принимаемых рисков. Через посредников страховщики получают около 90% взносов в этом виде страхования, основным посредником являются банки. При этом, по данным Службы финансового уполномоченного, около 80% обращений клиентов банков в I квартале 2021 г. касалось вопросов потребительского кредитования в связи с навязыванием дополнительных услуг (в первую очередь приобретения страхового полиса при предоставлении кредита). 1 Большая часть страхования от несчастных случаев и болезней приходится на страхование жизни и здоровья заемщиков.2Объем общего выездного потока из России в I квартале 2021 г. был на 2 / 3 меньше, чем в I квартале 2020 года.